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[請益] 股債配置是必須的嗎

看板CFP (理財規劃)作者 (肥宅好吃 ^Q^)時間4年前 (2021/10/26 12:54), 編輯推噓15(15推 0噓 38→)
留言53則, 19人參與, 4年前最新討論串1/1
先簡單說一下我的狀況 目前20歲，還在讀大學 暑假滿20歲時就去開設台股以及美股賬戶了 原本一開始也是股債配置9:1 美股約丟了16000美元左右 台股5000美元左右 美股的話主要是VTI/VXUS以及VGIT （台股方面我則沒有配債，因為找不到適合的產品能用，有在想要不要用reits去取代債券的功能） 但九月底美國陷入債務違約風暴，那時股市有出現一波小回檔，同時VGIT價格也跌了不少 而當時看到VGIT下跌心態有點崩，想說我才剛入場難道就要見證美債違約的歷史了嗎 ？ 於是就把VGIT賣掉，不過對股市的心態倒是沒崩，把錢繼續加碼在VXUS以及VTI 想請教的是，在我的認知裡面之所以配置債券是為了降低資產配置的波動性，也因此會建議年齡越大的投資人債券配置的比例要越大 但考量到我的年齡（才剛20），以及放在市場中的錢十年內對我來說是用不太到的，純粹就是閒錢（目前生活開銷都是爸媽出，很感激他們），因此在想至少在我30歲之前是否有必要配置債券的部位 畢竟雖然債券的確可以降低波動性沒錯，但另一方面來說也會降低從股市獲得的報酬，對我這種本金小的人來說少掉的那些報酬其實蠻重要的，網路上也有看到有論點認為股債配置對於年輕人來說是沒有必要的 因此想請問板上的前輩股債配置對於年輕人來說是否為必須，以及如果股債配置是必要的話那麼台股部分用reits取代債券的思路是否可行 謝謝大家 ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.161.152 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1635224051.A.DF5.html
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10/26 13:23, 4年前 , 1F
沒有啥事是一定必要的?如果有,也許是過的開心點?
10/26 13:23, 1F
推
10/26 13:52, 4年前 , 2F
沒有正確答案，取決在你的心理耐受度，面對市場的波動
10/26 13:52, 2F
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10/26 13:52, 4年前 , 3F
是否可以處之泰然
10/26 13:52, 3F
推
10/26 14:07, 4年前 , 4F
若你相信長期來說股票報酬一定好，也能承受風險，
10/26 14:07, 4F
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10/26 14:07, 4年前 , 5F
那你還可槓桿操作呢
10/26 14:07, 5F
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10/26 14:51, 4年前 , 6F
資產配置是必要，股債配置是否必要則是看人。
10/26 14:51, 6F
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10/26 14:51, 4年前 , 7F
不同配置會有不同的效率前緣，這讓你有機會再相同的獲利
10/26 14:51, 7F
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10/26 14:51, 4年前 , 8F
下，承受比較小的風險。
10/26 14:51, 8F
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10/26 14:51, 4年前 , 9F
所以沒有說股債配獲利一定比較低，拿過去特定幾個事件來
10/26 14:51, 9F
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10/26 14:51, 4年前 , 10F
談太偏頗
10/26 14:51, 10F
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10/26 15:44, 4年前 , 11F
不用，資產部位太小搞股債沒意義
10/26 15:44, 11F
推
10/26 16:01, 4年前 , 12F
現在流行股比特幣配置
10/26 16:01, 12F
推
10/26 16:34, 4年前 , 13F
股票心態沒崩是因為一直漲啊，漲到我都崩了，沒便宜貨好買
10/26 16:34, 13F
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10/26 16:37, 4年前 , 14F
vgit利息剩1%台幣高利帳戶也1%，但是美債你要額外承擔匯率風
10/26 16:37, 14F
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10/26 16:37, 4年前 , 15F
險，真要降波動我會配台幣
10/26 16:37, 15F
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10/26 17:56, 4年前 , 16F
看到VGIT下跌就賣掉，是看到跌多少？
10/26 17:56, 16F
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10/26 18:16, 4年前 , 17F
你對債券的認知有錯啊，中期債券下跌跟美國違約差太遠了。
10/26 18:16, 17F
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10/26 18:17, 4年前 , 18F
你買中期債券而不是現金，本來就是可能短期下跌的。這查歷
10/26 18:17, 18F
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10/26 18:17, 4年前 , 19F
史資料也查得到，不是去年才這樣。
10/26 18:17, 19F
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10/26 18:18, 4年前 , 20F
然後reits是股票的一種，可能有幫助但無法取代債券。
10/26 18:18, 20F
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10/26 18:18, 4年前 , 21F
至於是不是可以不用債券，因人而異，你財務狀況雄厚心理承
10/26 18:18, 21F
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10/26 18:18, 4年前 , 22F
受度高也許可以不用。
10/26 18:18, 22F
推
10/26 18:52, 4年前 , 23F
喜歡opm 大的回答，哈哈哈哈哈
10/26 18:52, 23F
推
10/26 19:45, 4年前 , 24F
最近IEF和長債一樣也是跌慘，我也開始懷疑股債配現在到
10/26 19:45, 24F
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10/26 19:45, 4年前 , 25F
底行不行
10/26 19:45, 25F
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10/26 20:06, 4年前 , 26F
債券本來就是會漲會跌啊…如果想要不會跌的就用現金。
10/26 20:06, 26F
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10/26 22:13, 4年前 , 27F
才20歲 根本不用管甚麼股債比例 你留一部分現金就好
10/26 22:13, 27F
推
10/27 07:28, 4年前 , 28F
你有把握心態不會崩的話 債券的確沒必要 年輕人要的是追求
10/27 07:28, 28F
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10/27 07:31, 4年前 , 29F
報酬率 而非投資組合的低波動性
10/27 07:31, 29F
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10/27 07:54, 4年前 , 30F
沒必要，真的怕波動（或心裡承受度）放台幣定存就好
10/27 07:54, 30F
推
10/27 15:49, 4年前 , 31F
先用數位活存取代債券。大部分還是建議股票...
10/27 15:49, 31F
推
10/27 15:50, 4年前 , 32F
放AOA就看不到債券下跌的部位了
10/27 15:50, 32F
推
10/27 19:16, 4年前 , 33F
你現在年輕&本金小,可以嘗試100%股,等遇上你人生第一次
10/27 19:16, 33F
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10/27 19:16, 4年前 , 34F
空頭後,你可以回頭再想想
10/27 19:16, 34F
推
10/27 19:47, 4年前 , 35F
All in TQQQ 然後只補錢 十年內不要拿出來
10/27 19:47, 35F
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10/27 19:47, 4年前 , 36F
9:1根本降不了太多波動 不如全上TQQQ
10/27 19:47, 36F
推
10/27 20:22, 4年前 , 37F
10/27 20:22, 37F
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10/27 20:22, 4年前 , 38F
Portfolio 1是你的9:1回測，2是QQQ
10/27 20:22, 38F
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10/27 20:22, 4年前 , 39F
可以看到你的配置 賺的少 虧得多
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10/27 20:24, 4年前 , 40F
BRW回測是2012開始 沒有08海嘯的資料
10/27 20:24, 40F
推
10/27 20:32, 4年前 , 41F
10/27 20:32, 41F
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10/27 20:32, 4年前 , 42F
補個p3 VTI Only
10/27 20:32, 42F
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10/27 23:18, 4年前 , 43F
父母幫忙的部分可視為約當債券，等改天父母提供的贊助
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10/27 23:18, 4年前 , 44F
遠小於自己的股市部位再來考慮就好
10/27 23:18, 44F
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10/27 23:27, 4年前 , 45F
tqqq的指數如果從2000年持有10年中間會跌到剩1/1000
10/27 23:27, 45F
推
10/28 08:03, 4年前 , 46F
2000年 有TQQQ?
10/28 08:03, 46F
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10/28 08:06, 4年前 , 47F
TQQQ短期可以 要長期還重壓的話 請參考元大石油+2 西西
10/28 08:06, 47F
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10/28 09:22, 4年前 , 48F
沒有tqqq但可以拿它的指數回測。
10/28 09:22, 48F
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10/28 09:23, 4年前 , 49F
回測結果就是這樣 https://imgur.com/a/BF24OvJ
10/28 09:23, 49F
推
10/28 10:56, 4年前 , 50F
的確 TQQQ不適合長期重壓
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10/28 10:56, 4年前 , 51F
如果要長期 建議至少補上TMF同等級債券來輔助 我自己是
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10/28 10:56, 4年前 , 52F
用四個指數輪流搭配 長期回測08年還有10%報酬 最慘15年
10/28 10:56, 52F
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10/28 10:56, 4年前 , 53F
-10% 所以股債配 比例調整才是重點！
10/28 10:56, 53F
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