[請益] 美元儲蓄險持有2年，是否該停損轉ETF

看板CFP (理財規劃)作者yvonneQQQ (yvonne)時間1小時前 (2026/03/19 14:50)推噓1(1推 0噓 3→)

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2年前經業務朋友介紹購入一張美元儲蓄險條件如下：繳費期間：10年年繳：3,400 USD 投保年齡：29歲試算到65歲，預估可領約9～10萬 USD（含分紅） https://i.imgur.com/lCwkEaZ.jpeg

當初購買的想法其實蠻單純的，就是當作「強迫儲蓄」，避免自己退休金沒存到但最近重新檢視後，有幾個疑慮： 1. 分紅保單的紅利是非保證→ 試算表用的假設報酬可能偏樂觀 2. 用現金流自己試算IRR→ 粗估年化報酬大約落在1.5%～2%左右 3. 前期解約損失高→ 目前繳2年，解約金明顯低於已繳保費目前的思考點是：如果繼續持有等於接受一個長期約2%報酬、但流動性差的工具如果現在解約承擔已發生的損失，改投入ETF（例如 VT 或 0050 ）長期報酬預期應該怎樣都比2%高，只是需要維持紀律，上漲不要亂賣想請教版上幾個問題： 1. 以目前只持有2年的狀況，是否算是相對合理的停損點？ 2. 如果改成ETF定期投入，是否長期來看明顯優於繼續持有？補充：本身風險承受度中等，並非完全保守型有規劃長期投資，不是短線操作主要卡在「沉沒成本」的心理關卡再麻煩大家給點意見鞭小力一點，感謝！ ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.138.185 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1773903030.A.51D.html