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[請益] 房貸是否要貸滿剩錢投資？

看板CFP (理財規劃)作者 (牙仙)時間1月前 (2024/03/18 00:33), 1月前編輯推噓33(33推 0噓 55→)
留言88則, 20人參與, 1月前最新討論串1/1
各位好，小弟是公教人員領死薪水，小夫妻+小女兒 最近買一間房，在考慮要貸款多少，想用新青安三年後轉公教房貸 手頭現在是有一些現金，除了頭期款以外還可以多付 但我這種低風險低獲利的職業，想盡可能最大化獲利 所以在想要不要貸好貸滿 剩餘的資金扣除掉半年內要的花費與家庭備用 以2成買美國長債ETF，6成買高評等公司債的ETF、2成買VTI+VXUS這種大盤型ETF 每年收息並分批賣一點支付房貸 然後這樣的房貸大概占家庭總收入四成(不含股債收益) 這樣子的話各位覺得會有什麼大問題嗎？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.131.36 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1710693194.A.CE0.html
推
03/18 00:49, 1月前 , 1F
支持
03/18 00:49, 1F
→
03/18 01:07, 1月前 , 2F
我建議你別碰公司債ETF。
03/18 01:07, 2F
請問原因是？
推
03/18 06:53, 1月前 , 3F
傻子才去買債，這對你資產成長沒什麼幫助。
03/18 06:53, 3F
推
03/18 06:57, 1月前 , 4F
持續買進好公司，每年獲利股息成長，只進不出，這對你長
03/18 06:57, 4F
→
03/18 06:57, 1月前 , 5F
期資產累積才有正向效果。
03/18 06:57, 5F
→
03/18 08:18, 1月前 , 6F
因為還是要考慮現金流的部分,債息相對還是比較穩定?
03/18 08:18, 6F
推
03/18 08:19, 1月前 , 7F
投資有風險，請詳閱說明書！先想想投資賠50%你會怎樣？
03/18 08:19, 7F
→
03/18 08:19, 1月前 , 8F
主要是希望能cover一些房貸這種固定支出
03/18 08:19, 8F
推
03/18 08:22, 1月前 , 9F
投資好公司每年配息也是給你現金流阿
03/18 08:22, 9F
→
03/18 08:59, 1月前 , 10F
房貸月繳不會超過現金流的話 增加股票比例就好
03/18 08:59, 10F
→
03/18 09:00, 1月前 , 11F
我也不推公司債 預期報酬要高點就增加股票更好
03/18 09:00, 11F
推
03/18 09:31, 1月前 , 12F
可以吧,債4%,房貸2%,穩穩地就好
03/18 09:31, 12F
→
03/18 10:47, 1月前 , 13F
借低利債務，買高利債權，沒問題啊，台灣30年房貸本息一
03/18 10:47, 13F
→
03/18 10:47, 1月前 , 14F
年剛好4.5%上下
03/18 10:47, 14F
推
03/18 10:52, 1月前 , 15F
自由市場機制，每個商品長期看都能趨近它內含價值，公司
03/18 10:52, 15F
→
03/18 10:52, 1月前 , 16F
債價格跟股票價格都有其平衡點
03/18 10:52, 16F
→
03/18 10:53, 1月前 , 17F
現在真要說誰偏貴的話，case by case，還不一定是債偏貴
03/18 10:53, 17F
→
03/18 10:53, 1月前 , 18F
呢
03/18 10:53, 18F
請問4.5%大概怎麼算的？所以報酬率低於4.5的是否就會虧了？
推
03/18 10:57, 1月前 , 19F
債長期成長遠輸股票，散戶若要追求長期報酬最大，絕對不要
03/18 10:57, 19F
→
03/18 10:57, 1月前 , 20F
買債，否則你會後悔一輩子。
03/18 10:57, 20F
推
03/18 13:58, 1月前 , 21F
資產累積期間盡量配置多一點股票
03/18 13:58, 21F
推
03/18 14:42, 1月前 , 22F
原po都想要盡可能獲利最大化了 當然是歐印全球股票指數
03/18 14:42, 22F
想最大化利益沒錯，但是也怕現金流嘎不過來 還是說扣掉備用金就正常的按照股6債4的配置就好？
推
03/18 16:02, 1月前 , 23F
你這資配沒毛病，進一步就是看要不要把本業當長債
03/18 16:02, 23F
→
03/18 16:02, 1月前 , 24F
看待，又是否要把房產房貸取代長債看待，然後是否
03/18 16:02, 24F
→
03/18 16:02, 1月前 , 25F
要全股投資甚至是生命週期投資。我幫你整理出一下
03/18 16:02, 25F
→
03/18 16:02, 1月前 , 26F
路徑可能，自己爬文看看吧！
03/18 16:02, 26F
→
03/18 16:03, 1月前 , 27F
至於買債收息抵房貸，確實不少人做，但匯率風險，
03/18 16:03, 27F
→
03/18 16:04, 1月前 , 28F
還有成長性，再多看看文章功課吧？
03/18 16:04, 28F
→
03/18 16:06, 1月前 , 29F
思慮不周，打錯了。請把我講的長債，改為債券
03/18 16:06, 29F
推
03/18 16:15, 1月前 , 30F
死薪水+房貸四成，除非我很保守很省錢，或有之後還
03/18 16:15, 30F
→
03/18 16:15, 1月前 , 31F
有業外，或者覺得房產之後很會漲，甚至持續大漲贏
03/18 16:15, 31F
→
03/18 16:15, 1月前 , 32F
股市，不然應該會考慮股票市場為主為重。這樣才能
03/18 16:15, 32F
→
03/18 16:15, 1月前 , 33F
在最大可能預期報酬下降低薪貸比
03/18 16:15, 33F
推
03/18 16:27, 1月前 , 34F
公教人員本身的薪資跟退休所得幾乎可視為債券性質了，
03/18 16:27, 34F
→
03/18 16:27, 1月前 , 35F
資產配置時應一併考量後尚屬妥適。
03/18 16:27, 35F
推
03/18 17:25, 1月前 , 36F
獲利最大化結果大部份放債券？
03/18 17:25, 36F
推
03/18 18:43, 1月前 , 37F
不懂為什麼你一直focus在現金流? 我都說了股票也會配息給
03/18 18:43, 37F
→
03/18 18:43, 1月前 , 38F
你阿 這不就是現金流嗎?
03/18 18:43, 38F
推
03/18 18:46, 1月前 , 39F
你自己也常在股板發文 追蹤一些公司獲利配息情形 你不可
03/18 18:46, 39F
→
03/18 18:46, 1月前 , 40F
能不知道股票沒配息阿
03/18 18:46, 40F
推
03/18 18:48, 1月前 , 41F
你要獲利最大化就是100%股票 全買大盤ETF或是好公司個股
03/18 18:48, 41F
→
03/18 18:48, 1月前 , 42F
長期向上 你的資產增加 配息增加 當然現金流也會增加足以
03/18 18:48, 42F
→
03/18 18:49, 1月前 , 43F
支付房貸等生活開銷 我自己就是用股利付完房貸都還有剩
03/18 18:49, 43F
主要是股票隨著營運狀況配息，如果突然崩盤不配或少配就會有現金嘎不過來的窘境，而 債是只要沒倒無論如何都要給你的固定收入
推
03/18 22:11, 1月前 , 44F
請問強制配息跟你需要錢賣個1、2張差在哪？
03/18 22:11, 44F
→
03/18 23:04, 1月前 , 45F
原po的策略是借錢套利 買債券沒什麼問題
03/18 23:04, 45F
→
03/18 23:05, 1月前 , 46F
借錢買股票要是遇到崩盤承受得住嗎? 那幹嘛不買比特幣
03/18 23:05, 46F
→
03/18 23:06, 1月前 , 47F
就因為現在股市多頭就開始一堆人覺得買股票沒風險了
03/18 23:06, 47F
是有套利的想法沒錯 我本身已經持有一些股票，尤其現在股市又處於高檔，所以才再想購買一些債來對沖風險 只是說這樣到底划不划算罷了 ※ 編輯: tooth9 (1.161.167.7 臺灣), 03/19/2024 00:50:32
→
03/19 05:25, 1月前 , 48F
其實倒債不是多稀奇的事 即使國家發的債也是有不還的
03/19 05:25, 48F
推
03/19 06:48, 1月前 , 49F
你買進不受景氣影響的好公司，配息就不會受影響。2022股災
03/19 06:48, 49F
→
03/19 06:48, 1月前 , 50F
，我的配息反而還增加，股災後的牛市，當然資產增加更多。
03/19 06:48, 50F
→
03/19 06:49, 1月前 , 51F
2022股債雙殺，你買債完全沒防禦效果，現在績效也遠輸股
03/19 06:49, 51F
→
03/19 06:49, 1月前 , 52F
票。
03/19 06:49, 52F
推
03/19 06:51, 1月前 , 53F
持續成長的好公司，縱使股災時也跟著殺被拖下水，這時反
03/19 06:51, 53F
→
03/19 06:51, 1月前 , 54F
而是你更好買進加碼的機會。
03/19 06:51, 54F
推
03/19 06:53, 1月前 , 55F
如果你有投資就是和好公司一起合夥做生意的觀念，你就不會
03/19 06:53, 55F
→
03/19 06:53, 1月前 , 56F
去買債了。
03/19 06:53, 56F
推
03/19 10:42, 1月前 , 57F
30年房貸繳款一年的支出就是房貸額度的4.5%上下啊
03/19 10:42, 57F
推
03/19 10:46, 1月前 , 58F
樓樓上別把自己的風險偏好置入他人了，還一直強調選公司
03/19 10:46, 58F
→
03/19 10:46, 1月前 , 59F
，人家就沒有要選公司了
03/19 10:46, 59F
推
03/19 10:55, 1月前 , 60F
有人理財其實是要基本生活，原po的最大化獲利跟後文其實
03/19 10:55, 60F
→
03/19 10:55, 1月前 , 61F
對不上已經很明顯他要的是債務利差XD
03/19 10:55, 61F
推
03/19 17:52, 1月前 , 62F
都要借錢槓桿投資了，就要求最大報酬阿。好公司可以每年
03/19 17:52, 62F
→
03/19 17:52, 1月前 , 63F
股價配息都成長，債券是你要他的息，他要吃你的本，當然
03/19 17:52, 63F
→
03/19 17:52, 1月前 , 64F
很難累積財富。
03/19 17:52, 64F
推
03/19 21:47, 1月前 , 65F
推60樓
03/19 21:47, 65F
推
03/19 22:39, 1月前 , 66F
如果每月房貸本利和有點超過負擔的話，那還是少貸
03/19 22:39, 66F
→
03/19 22:39, 1月前 , 67F
一點比較直接；反之若是可以負擔，那投資的部分建
03/19 22:39, 67F
→
03/19 22:39, 1月前 , 68F
議再積極一些，不用拘泥於現金流，這個時候的重點
03/19 22:39, 68F
→
03/19 22:39, 1月前 , 69F
是投資長期報酬超過貸款利率。
03/19 22:39, 69F
推
03/20 06:05, 1月前 , 70F
長期投資看的是你的淨資產成長。
03/20 06:05, 70F
推
03/20 06:10, 1月前 , 71F
真是笑死，原po還在股板貼買債有穩定配息又有價差可賺，你
03/20 06:10, 71F
→
03/20 06:10, 1月前 , 72F
這樣真的會越存越窮。
03/20 06:10, 72F
→
03/20 06:11, 1月前 , 73F
你已有定見就真的沒必要上來問了，買債你就是只能做到65
03/20 06:11, 73F
→
03/20 06:11, 1月前 , 74F
歲退休。
03/20 06:11, 74F
→
03/20 06:17, 1月前 , 75F
03/20 06:17, 75F
→
03/20 06:18, 1月前 , 76F
以上文章代碼是原po在股板的貼文。
03/20 06:18, 76F
推
03/20 06:21, 1月前 , 77F
原po這種錯誤的財商，公務員就做到65歲再退休吧。
03/20 06:21, 77F
推
03/20 08:10, 1月前 , 78F
蠻好奇那些常在說什麼送分題的 到底賺得比大盤多幾倍？
03/20 08:10, 78F
推
03/20 11:01, 1月前 , 79F
除了已經資產爆多有節稅或風險分配需求的，其他還在
03/20 11:01, 79F
→
03/20 11:01, 1月前 , 80F
累積期的人配置債實在沒什麼意義，貸款來買債的就更
03/20 11:01, 80F
→
03/20 11:01, 1月前 , 81F
不說了，不過覺得降息=債券漲送分題的就快去借錢買吧
03/20 11:01, 81F
推
03/20 12:08, 1月前 , 82F
同為公務員將未來部分投資金額折現貸款歐印
03/20 12:08, 82F
→
03/20 12:08, 1月前 , 83F
不過我是歐印全球股市啦，離提領期還很久的話，長期報
03/20 12:08, 83F
→
03/20 12:08, 1月前 , 84F
酬大於債市太多了
03/20 12:08, 84F
→
03/20 12:08, 1月前 , 85F
老實說也沒人猜的到現在是高點還是低點
03/20 12:08, 85F
→
03/20 12:08, 1月前 , 86F
既然也還在工作，每個月都有穩定月薪
03/20 12:08, 86F
→
03/20 12:08, 1月前 , 87F
也不用太拘泥要從投資組合拿錢出來繳貸款
03/20 12:08, 87F
→
03/20 12:08, 1月前 , 88F
用工作領的薪水支應就好了
03/20 12:08, 88F
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