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54歲男資產規劃請教

看板CFP (理財規劃)作者 (小雪球)時間3周前 (2024/06/09 11:39), 3周前編輯推噓21(21推 0噓 29→)
留言50則, 22人參與, 2周前最新討論串1/2 (看更多)
各位大大 小弟現年54歲，已經退休，有自住房，無貸款，每年支出粗估 100W 目前在親戚家公司做簡單工作，收入每月 4W 想請教未來資產規畫問題 1.投資部位 2500W，這兩年多陸續定時定額布建，有時也會臨時加碼 台股市值型 ETF : 29% 台股高股息 ETF : 18 % 美股ETF (VT,VTI ) : 24% 美債 ETF ( 公債及公司債 , 長期及中期都有）：29% 2. 現金部位 2000W 現金部位以定存為主,個人是想保留10年生活費也就是 1000W , 其餘 1000W 則 做些資 金運用，但適逢台美股去年底來一路高漲未有較深回檔，因此對於資金投入有點疑慮 , 其 實 目前已投入的 2500 W 我心裡尚可接受，若再續投1000W ，我也不知道是否心理上能否 承受熊市的回檔或崩盤，若不投入又覺得資金被通膨吃掉 目前有幾個想法，各有優缺點，想詢問各位先進意見 a. 保留子彈，等下跌抄底，每 10 % 加碼100萬 b. 持續定期定額在半年到一年內買完 ｃ．趁目前低基期押長天期美債 d.　學清流君 all in 股債配置 e. 買房子出租：其實我去年中才賣房子取得2000w ，主要因為不喜歡包租公那種與租客打 交道的繁瑣事情，所以索性就賣掉套現改買 etf 收息 ---- Sent from BePTT on my Realme RMX2001 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.137.56.232 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1717904357.A.2DF.html
推
06/09 11:45, 3周前 , 1F
b吧，1年內買完etf
06/09 11:45, 1F
推
06/09 13:21, 3周前 , 2F
b，雖然單筆投入照歷史7成機率贏過定期定額，但定期定
06/09 13:21, 2F
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06/09 13:21, 3周前 , 3F
額還是比較符合人性的方式，建議至多一年內投完
06/09 13:21, 3F
推
06/09 13:23, 3周前 , 4F
a/b/c/d/f全作 要穩話分散是最好的策略 每項只要1/5資金
06/09 13:23, 4F
推
06/09 13:42, 3周前 , 5F
a的話，大家都在等低點抄底，結果越來越高，哭～
06/09 13:42, 5F
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06/09 13:44, 3周前 , 6F
e. 現在住宅房價太高，收租金不划算吧...除非短線就賣
06/09 13:44, 6F
推
06/09 13:50, 3周前 , 7F
比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產
06/09 13:50, 7F
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06/09 14:34, 3周前 , 8F
transistor : 比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產
06/09 14:34, 8F
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06/09 14:34, 3周前 , 9F
1.我有繼承父親遺產
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06/09 14:34, 3周前 , 10F
2.退休前是在竹科上班，但非很賺錢的公司
06/09 14:34, 10F
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06/09 14:40, 3周前 , 11F
3.4萬工作是退休後才做的，主要是想輕鬆點
06/09 14:40, 11F
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06/09 14:40, 3周前 , 12F
4.我自己跟老婆是夠用了，但子女尚在讀書，對於房價及
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06/09 14:40, 3周前 , 13F
通膨壓力，未來想多給予幫助，所以才想在理財上積極一
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06/09 14:40, 3周前 , 14F
點
06/09 14:40, 14F
推
06/09 14:44, 3周前 , 15F
你要先解決的是無法接受熊市回檔這件事
06/09 14:44, 15F
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06/09 14:52, 3周前 , 16F
其實關鍵在你預期崩盤會持續多少年? 這決定你的現金部位
06/09 14:52, 16F
推
06/09 14:52, 3周前 , 17F
選B，然後股債每年再平衡，應該就蠻穩的了
06/09 14:52, 17F
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06/09 14:53, 3周前 , 18F
另一種潛在風險是萬一遇到停滯性通膨
06/09 14:53, 18F
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06/09 15:18, 3周前 , 19F
我已經預留1000w，加上每年收入及配息，應可撐10年，至
06/09 15:18, 19F
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06/09 15:18, 3周前 , 20F
於另外1000w,就覺得保留太多現金只會讓通膨稀釋，所以
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06/09 15:18, 3周前 , 21F
想做規劃，想投美債又怕不是送分題而是送命題
06/09 15:18, 21F
推
06/09 15:45, 3周前 , 22F
簡單一點的話就是D了吧，股債配置，看可接受的波動決定比例
06/09 15:45, 22F
推
06/09 16:00, 3周前 , 23F
不喜歡當包租公其實可以請代管喔！後勢房價感覺還會再漲
06/09 16:00, 23F
推
06/09 16:46, 3周前 , 24F
看起來原po生活簡樸，如果維持現有開銷到請領勞退勞保
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06/09 16:46, 3周前 , 25F
的年紀，資產已經很足夠留給小孩了
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推
06/09 17:25, 3周前 , 26F
我覺得美債沒什麼問題 以你的資產和風險偏好來說
06/09 17:25, 26F
推
06/09 17:29, 3周前 , 27F
股債配提領率不到3%應該沒什麼好擔心的，倒是美股ETF和
06/09 17:29, 27F
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06/09 17:29, 3周前 , 28F
美債ETF未來可能要考慮高額遺產稅的問題
06/09 17:29, 28F
推
06/09 17:55, 3周前 , 29F
每10%丟100萬太少了
06/09 17:55, 29F
推
06/09 18:38, 3周前 , 30F
現金保留1000W足以cover10年對於保守的人應該是足夠了(
06/09 18:38, 30F
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06/09 18:38, 3周前 , 31F
其實短債也可以視為現金部位)，至於待投入1000W部分先決
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06/09 18:38, 3周前 , 32F
定股債配置比例後盡快投入吧(我選b)~~
06/09 18:38, 32F
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06/09 18:38, 3周前 , 33F
然後後面遇到空頭時請堅持下去(這是最難的部分)
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推
06/09 18:55, 3周前 , 34F
不要e
06/09 18:55, 34F
推
06/09 19:15, 3周前 , 35F
修正..我比較傾向d
06/09 19:15, 35F
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06/09 20:32, 3周前 , 36F
補充一下，這2000萬現金部位有包含340萬的一年內短期美
06/09 20:32, 36F
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06/09 20:32, 3周前 , 37F
債(SGOV,SHV)，年息5.3%
06/09 20:32, 37F
※ 編輯: ibicacim (101.137.56.232 臺灣), 06/09/2024 20:36:06 ※ 編輯: ibicacim (101.137.56.232 臺灣), 06/09/2024 20:37:46
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06/09 20:44, 3周前 , 38F
及530萬台幣儲蓄險，2%年息,已經過閉鎖期了
06/09 20:44, 38F
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06/09 22:10, 3周前 , 39F
D
06/09 22:10, 39F
推
06/10 07:16, 3周前 , 40F
d
06/10 07:16, 40F
→
06/10 07:53, 3周前 , 41F
羨慕
06/10 07:53, 41F
推
06/10 16:23, 3周前 , 42F
目前看起來股:債大約5:5，看要不要拉到7:3做bond ladde
06/10 16:23, 42F
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06/10 16:23, 3周前 , 43F
r達到月月配的現金流，或者怕熊市撐不住分一點到GLD.DB
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06/10 16:23, 3周前 , 44F
A做成all weather portfolio
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06/10 16:26, 3周前 , 45F
比例長債:中短債:股票:黃金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.5
06/10 16:26, 45F
推
06/11 11:32, 2周前 , 46F
可以改佈建一些在小孩帳號上
06/11 11:32, 46F
推
06/11 20:31, 2周前 , 47F
54就退休還有4500萬可用?高階主管??年支出1M? god!
06/11 20:31, 47F
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06/11 20:32, 2周前 , 48F
看來我應該十年前轉行的! 哭泣
06/11 20:32, 48F
推
06/11 21:07, 2周前 , 49F
善用每年贈與免稅額 將部分資金轉到孩子名下
06/11 21:07, 49F
→
06/11 21:10, 2周前 , 50F
避免未來金融資產被扣遺產稅
06/11 21:10, 50F
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