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[討論] 用房子貸款買ETF投資的風險有多高?

看板CFP (理財規劃)作者時間1月前 (2025/02/20 22:45), 編輯推噓5(5推 0噓 45→)
留言50則, 13人參與, 6天前最新討論串1/1
房屋抵押取得的貸款利率低，現況約 2.x%, 投資大盤ETF 投報率約 7% 以上，理論上(平均 來說)會無腦賺。但房貸需每月還本息，假設原來無其他存款，只能用貸出來的錢償還本息 ，勢必無法將借出的錢完全拿去投資。 此外，若遇到幾個月的空頭走勢，手上備用存款不足，將被迫賣出虧損中的部位，使投報率 變更差。 所以這種投資方式存在失敗的風險，只是我不知失敗的機率有多高? 究竟該怎麼評估? 凡說 穩賺不賠的投資，幾乎都是近似詐騙的話術吧? 還是說這方法真的是投資的聖杯? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.99.50 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1740062745.A.16C.html
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02/20 23:01, 1月前 , 1F
幾個月空頭還好吧，但美國大盤都有10年零報酬了，其他國家
02/20 23:01, 1F
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02/20 23:01, 1月前 , 2F
風險一定更大。
02/20 23:01, 2F
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02/20 23:02, 1月前 , 3F
沒有什麼無腦賺的。
02/20 23:02, 3F
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02/20 23:32, 1月前 , 4F
你現金流撐得住的話 賺錢的機會高風險低啊 但就是那個
02/20 23:32, 4F
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02/20 23:33, 1月前 , 5F
but......中間撐不住 就算後面漲回來 你已先抬出場了
02/20 23:33, 5F
推
02/20 23:49, 1月前 , 6F
我精算過大概 3.5層樓那樣高 其實還好
02/20 23:49, 6F
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02/21 00:22, 1月前 , 7F
哪有人沒存款又沒現金流還要用房貸來投資的...出意外你完
02/21 00:22, 7F
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02/21 00:22, 1月前 , 8F
全沒有任何安全網可以扛過去
02/21 00:22, 8F
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02/21 04:23, 1月前 , 9F
房子本身就能創造現金流
02/21 04:23, 9F
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02/21 04:23, 1月前 , 10F
而且以安全網來講 買一間出租 不如買一批出租
02/21 04:23, 10F
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02/21 05:44, 1月前 , 11F
個人覺得沒有無腦賺 或是保證賺錢無風險那回事
02/21 05:44, 11F
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02/21 05:45, 1月前 , 12F
ETF投報率 7% 啥 那大概是年化平均 不是每年有
02/21 05:45, 12F
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02/21 10:32, 1月前 , 13F
因為好像有不少投資人稱這種投資方式為"套利"
02/21 10:32, 13F
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02/21 11:10, 1月前 , 14F
房屋貸款只還息、房屋有收租打平利息、有在工作一年利息
02/21 11:10, 14F
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02/21 11:10, 1月前 , 15F
30萬多可負擔、投入ETF只會是閒錢不怕套牢能放長期、寬
02/21 11:10, 15F
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02/21 11:10, 1月前 , 16F
限期後再延長或轉貸，用這樣的方式增加成功率
02/21 11:10, 16F
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02/21 17:27, 1月前 , 17F
是套啊...-.-運氣好是套利 運氣不好就把自己套死了
02/21 17:27, 17F
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02/21 17:28, 1月前 , 18F
玩所謂無風險套利的 印象裡都在傳說中 而且機會轉瞬即逝
02/21 17:28, 18F
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02/21 17:30, 1月前 , 19F
以現在大陸市場的弔詭 房價跌到1成 銀行要求補擔保品
02/21 17:30, 19F
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02/21 17:31, 1月前 , 20F
同時股市大崩跌掉一半的話 要你現金流軋不過 就房沒了只剩債
02/21 17:31, 20F
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02/22 13:50, 1月前 , 21F
如果要配息cover貸款利息，至少要貸到30年期的，不過套
02/22 13:50, 21F
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02/22 14:00, 1月前 , 22F
利空間沒想像中多。1000萬30年期，利率2.5%，月還39512
02/22 14:00, 22F
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02/22 14:01, 1月前 , 23F
元。以00937B為例，每張每月配82元，須482張/支出760萬
02/22 14:01, 23F
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02/22 14:01, 1月前 , 24F
；1000萬可買630張左右，每月多出12136元，1年約14萬
02/22 14:01, 24F
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02/22 14:07, 1月前 , 25F
當然要追求更高的收益，其中的240萬元就可以考慮買高股
02/22 14:07, 25F
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02/22 14:07, 1月前 , 26F
息或市值型ETF，甚至是正二。
02/22 14:07, 26F
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02/22 14:07, 1月前 , 27F
能承受更高風險的話就將00937B質押再買…。
02/22 14:07, 27F
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02/22 14:10, 1月前 , 28F
增貸，質押相關，可以參考「 四口人FIRE存股計畫」YT
02/22 14:10, 28F
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02/23 08:51, 1月前 , 29F
20+投等債波動不是不小?
02/23 08:51, 29F
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02/23 08:52, 1月前 , 30F
我的直覺是買波動小"套利"少的，比波動大"套利"多的有利
02/23 08:52, 30F
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02/23 10:31, 1月前 , 31F
00937B只是舉例，可以挑自己覺得合適的公司債。我想表
02/23 10:31, 31F
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02/23 10:31, 1月前 , 32F
達的是82*12/15770=6.2%殖利率，你會以為套利空間是6.2
02/23 10:31, 32F
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02/23 10:31, 1月前 , 33F
%-2.5%再乘1千萬，每年有37萬獲利，但因為本息攤還，所
02/23 10:31, 33F
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02/23 10:31, 1月前 , 34F
以現金流其實1年只增加10餘萬元。
02/23 10:31, 34F
推
02/23 10:41, 1月前 , 35F
但換個角度想，假設你年薪百萬，每年多14萬，等於加薪1
02/23 10:41, 35F
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02/23 10:41, 1月前 , 36F
4%，如何拿捏，你把四口人的影片看完半數的話，確實理
02/23 10:41, 36F
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02/23 10:41, 1月前 , 37F
解增貸、質押風險，心理應該就有底了。
02/23 10:41, 37F
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02/23 11:07, 1月前 , 38F
其實這類問題的底層邏輯就2個：一、單筆投入或定期定額
02/23 11:07, 38F
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02/23 11:07, 1月前 , 39F
？二、閒錢投資或生命週期投資法？
02/23 11:07, 39F
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02/23 19:10, 1月前 , 40F
去翻一下2000年附近大盤的月線吧，空頭時-50%起跳，那時候聽
02/23 19:10, 40F
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02/23 19:10, 1月前 , 41F
到不少人房子沒了
02/23 19:10, 41F
推
02/24 11:56, 1月前 , 42F
套利是同一商品在兩個市場有不同價格才能成立 你這個
02/24 11:56, 42F
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02/24 11:56, 1月前 , 43F
就只是單純舉債投資而已 稱不上套利 連套息都不是
02/24 11:56, 43F
推
02/25 07:28, 1月前 , 44F
房子拿出來的錢就穩定點放直債就好
02/25 07:28, 44F
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02/25 07:29, 1月前 , 45F
依照風險承受比例再拿一點出來放股市
02/25 07:29, 45F
推
03/27 11:17, 6天前 , 46F
去年初用房子貸款2200多萬 去年整年現金股利21x萬 扣
03/27 11:17, 46F
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03/27 11:17, 6天前 , 47F
掉整年貸款還款每月還有8至9萬可繼續投入累積本金 另
03/27 11:17, 47F
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03/27 11:17, 6天前 , 48F
外還有配置一些正二等待長期累積資本利得 供參考 放長
03/27 11:17, 48F
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03/27 11:17, 6天前 , 49F
期預備金/低點加碼金/每月現金流計算好 就等待時間慢
03/27 11:17, 49F
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03/27 11:17, 6天前 , 50F
慢發酵
03/27 11:17, 50F
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