[請益] 34歲男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者po500922 (我不知道)時間9小時前 (2025/06/23 21:44)推噓1(1推 0噓 4→)

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[目前狀況] 34歲工程師固定月薪:15w 去年年薪:380w 平均抓350w [月支出] 10.8w 租屋:25,000(另一半工作需求) 房貸:36,000(自住) 信貸:22,000 生活費:25,000 [年支出] 14w 汽車保險:18,000 個人保險:22,000 旅遊:100,000 -------------------- 目前必要年支出:約143.6w [資產] 台幣定存+活存:320w 台股:430w(40%指數+30%美債+25%高股息+5%基金) 美股:6.5w USD (~=200w TWD)(40% VTI+25% QQQ+10% VT, 其餘15%權值股) 房屋A:1200w 現值1700~1800w (房貸餘額688w,週轉金385w) 預售屋B:4000w (頭期已繳15%,2029交屋5%+貸款80%) 信貸:135w (2.0x%) 儲蓄險:4.9w USD 各位前輩好去年簽約預售屋，不幸沒多久馬上遇到央行第二戶限貸50%。原本估40%自備變成50%，又怕降成30%，因此想先把第一戶繳清。預計到2027年底將第一屋購屋貸款繳清+2028信貸繳清。利用接下來一年估存170w*2+台股應該是勉強可以應付....。如果2029依然遇到貸款困難，成數不足還有美股及儲蓄險可以調度.. 個人覺得算的有點太剛好，心理壓力不小... 因此去年到目前為止已先還款320w房貸。並趁台股拉回持續拉高現金水位，降低總資產的波動至於現居房可能到時候再考慮要不要出租還是買掉，否則負擔好像有點大…. 請問以上考量有沒有疏漏的地方? 請問前輩這種需要時限內償還的，會選擇哪一種作法呢？ (1)有錢就還，股市相對高點景氣紅黃燈先還沒毛病優點：心理壓力低不受股市影響缺點：少了靈活度 (2)拉高現金部位並少量低風險資產，最後再視政策面調整優點：利率低(2.2x%) 缺點：欠債還有期限就是比較有壓力 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.104.202 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1750686249.A.02E.html ※ 編輯: po500922 (36.228.104.202 臺灣), 06/23/2025 21:48:32

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