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[請益] 34歲男 理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (我不知道)時間3周前 (2025/06/23 21:44), 1天前編輯推噓5(5推 0噓 16→)
留言21則, 8人參與, 4天前最新討論串2/2 (看更多)
[目前狀況] 34歲工程師 固定月薪:15w 去年年薪:380w 平均抓350w [月支出] 10.8w 租屋:25,000(另一半工作需求) 房貸:36,000(自住) 信貸:22,000 生活費:25,000 [年支出] 14w 汽車保險:18,000 個人保險:22,000 旅遊:100,000 -------------------- 目前必要年支出:約143.6w [資產] 台幣定存+活存:320w 台股:430w(40%指數+30%美債+25%高股息+5%基金) 美股:6.5w USD (~=200w TWD)(40% VTI+25% QQQ+10% VT, 其餘15%權值股) 房屋A:1200w 現值1700~1800w (房貸餘額688w,週轉金385w) 預售屋B:4000w (頭期已繳15%,2029交屋5%+貸款80%) 信貸:135w (2.0x%) 儲蓄險:4.9w USD 各位前輩好 去年簽約預售屋，不幸沒多久馬上遇到央行第二戶限貸50%。原本估40%自備變成50%，又 怕降成30%，因此想先把第一戶繳清。預計到2027年底將第一屋購屋貸款繳清+2028信貸繳 清。利用接下來一年估存170w*2+台股應該是勉強可以應付....。如果2029依然遇到貸款 困難，成數不足還有美股及儲蓄險可以調度.. 個人覺得算的有點太剛好，心理壓力不小... 因此去年到目前為止已先還款320w房貸。並趁台股拉回持續拉高現金水位，降低總資產的 波動 至於現居房可能到時候再考慮要不要出租還是買掉，否則負擔好像有點大…. 請問以上考量有沒有疏漏的地方? 請問前輩這種需要時限內償還的，會選擇哪一種作法呢？ (1)有錢就還，股市相對高點景氣紅黃燈先還沒毛病 優點：心理壓力低不受股市影響 缺點：少了靈活度 (2)拉高現金部位並少量低風險資產，最後再視政策面調整 優點：利率低(2.2x%) 缺點：欠債還有期限就是比較有壓力 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.104.202 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1750686249.A.02E.html ※ 編輯: po500922 (36.228.104.202 臺灣), 06/23/2025 21:48:32
推
06/23 23:52, 3周前 , 1F
我怎感覺你先還房貸的效益不高阿
06/23 23:52, 1F
→
06/23 23:53, 3周前 , 2F
你把信貸還掉以短期來說多的現金流比較多啊
06/23 23:53, 2F
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06/23 23:54, 3周前 , 3F
你的壓力主要是來自於短期需要資金而不是長期現金流不足
06/23 23:54, 3F
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06/23 23:56, 3周前 , 4F
你把錢都拿去繳房貸 假設之後貸款成數不夠 不是更容易現
06/23 23:56, 4F
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06/23 23:57, 3周前 , 5F
金不足嗎? 這部分我看不太懂
06/23 23:57, 5F
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06/24 07:52, 3周前 , 6F
因為第二戶要自備5成2000萬，但如果沒有第一戶房貸有機
06/24 07:52, 6F
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06/24 07:52, 3周前 , 7F
會貸8成
06/24 07:52, 7F
推
06/24 12:22, 3周前 , 8F
有類似情況，我預售2028交屋，是第三間房，我的想法是先
06/24 12:22, 8F
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06/24 12:22, 3周前 , 9F
把第一間繳清，預售那間就可以當第二間，但也只能貸五成
06/24 12:22, 9F
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06/24 12:22, 3周前 , 10F
這幾年努力存
06/24 12:22, 10F
推
06/25 12:13, 2周前 , 11F
這年薪好高
06/25 12:13, 11F
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06/25 19:57, 2周前 , 12F
分紅也太多了吧?200萬?
06/25 19:57, 12F
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06/25 19:58, 2周前 , 13F
預售屋B:4000w <--這目的是??
06/25 19:58, 13F
預售屋是自住用
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06/25 19:59, 2周前 , 14F
工程師真會賺~~當初選錯了~~~早到選牙醫
06/25 19:59, 14F
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06/25 22:33, 2周前 , 15F
房產已達5700萬了，實在太高，4千萬高總價房很容易賠錢，要
06/25 22:33, 15F
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06/25 22:34, 2周前 , 16F
以房理財也是買多間低總價房出租比較有效率.長期來看,還是買
06/25 22:34, 16F
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06/25 22:35, 2周前 , 17F
一套負擔得起的自住房就好,股票(s&p500,臺灣50)更有效率
06/25 22:35, 17F
4000自住用，賠不賠只能看市場了….第一房也還在評估要賣出還是出租，同意s&p 500效 率更高 ※ 編輯: po500922 (42.72.187.241 臺灣), 06/26/2025 10:27:21
推
06/30 12:14, 2周前 , 18F
自住房4000已超過年薪10倍，就算貸到8成之後每月現金流也
06/30 12:14, 18F
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06/30 12:14, 2周前 , 19F
會一大部分卡房貸
06/30 12:14, 19F
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06/30 12:15, 2周前 , 20F
同meya大看法，我個人會選2500~3000自住，多的錢投入指數
06/30 12:15, 20F
推
07/11 13:59, 4天前 , 21F
4000自住用這真的算是奢侈消費了 不過這是另一半要求的嗎?
07/11 13:59, 21F
感謝各位的指教。其實基於某些因素有把收入與房屋的數字微調過，實際上大約是十倍年 薪左右，考量剛性的居住需求（目前租屋），加上第一屋有大約有500-600的增 值，風險算可控才簽預售。另外對於單價破百的地區（北市），這應該還不算奢侈消費（ ？ ※ 編輯: po500922 (223.137.241.179 臺灣), 07/14/2025 14:22:11 ※ 編輯: po500922 (223.137.241.179 臺灣), 07/14/2025 14:29:06
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