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[請益] 34歲男 理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (TY)時間2年前 (2023/09/16 21:58), 編輯推噓10(10推 0噓 31→)
留言41則, 13人參與, 2年前最新討論串1/2 (看更多)
背景：34歲男，近期無婚姻規劃 理財目標：45歲總資產 5000萬 (扣除貸款) 年收入：350-400萬 年支出： 孝親費：30萬 食衣住行保險：45萬 (根據過去三年花費略估) 房貸本金利息：60萬 負債：1600萬房貸 資產： 自住房產x1：現值約 2100萬 汽車x1 台股現值：270萬 外股現值：820萬 台幣現金：810萬 從2020年疫情爆發後才了解理財的重要，以前只會把薪水存在銀行定存。 過去三年來投入了不少股市的部位。 目前持股比例為 VTI (25%), VWRA (20%), 0050/006208 (20%), 美國科技權值股 (35%) 由於工作性質沒時間盯盤，目前主要是持續每月定期定額 0050/006208 約 18萬台幣。 每年固定換匯 1.2萬美金定期定額投入 VTI/VWRA。 扣掉定期定額以及固定支出外，每個月的金流大概剩 3萬台幣左右。 目前雖現金水位偏高，也看了蠻多文獻，了解單筆投入以長期來看勝率很高。 不過經歷 2022年跌了一整年，總覺得定期定額比較符合自己心性。 現在規劃是會留約 300萬台幣左右的緊急預備金，其他的部分則拿去分散投資。 想請益版上前輩幫忙審視目前操作有沒有可以改善的空間，謝謝指教。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.205.234 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1694872706.A.208.html
推
09/16 22:36, 2年前 , 1F
美股可能要留意一下6萬美元遺產稅門檻
09/16 22:36, 1F
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09/16 22:48, 2年前 , 2F
現金留半年~1年的支出(68萬~135萬),其他定期定額.請用複委託
09/16 22:48, 2F
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09/16 22:53, 2年前 , 3F
股票超過1千萬了,該買一些美國公債。股:債=9:1
09/16 22:53, 3F
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09/16 23:20, 2年前 , 4F
你應該要先看看就目前收支而言，若都不再投資，45歲時
09/16 23:20, 4F
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09/16 23:20, 2年前 , 5F
會有多少資產，然後再看每年投入本金後，需要多少年化
09/16 23:20, 5F
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09/16 23:20, 2年前 , 6F
報酬率才能達到你的目標，決定資產配置方式。
09/16 23:20, 6F
推
09/16 23:47, 2年前 , 7F
我覺得多投入美股美債，可能要多考慮家庭計劃(結婚小孩
09/16 23:47, 7F
推
09/17 04:44, 2年前 , 8F
每月丟18萬台幣買台股 一年卻只丟1.2萬美金買美股
09/17 04:44, 8F
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09/17 04:44, 2年前 , 9F
等於是重壓台股 以你的資產應該分散全球比較保險
09/17 04:44, 9F
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09/17 04:45, 2年前 , 10F
然後配個10~20%的債券ETF吧
09/17 04:45, 10F
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09/17 07:54, 2年前 , 11F
@lala, 因為過去兩三年來資金多投入美股 (現在80%)
09/17 07:54, 11F
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09/17 07:55, 2年前 , 12F
所以今年開始調整投入的比例; 預期調整成50:50(台/美股)
09/17 07:55, 12F
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09/17 07:55, 2年前 , 13F
不過總額是預估一年投入約250萬的資金到股票大盤ETF
09/17 07:55, 13F
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09/17 07:57, 2年前 , 14F
@meya謝謝你的建議,目前是使用海外券商 (IB/TD),現在也在
09/17 07:57, 14F
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09/17 07:58, 2年前 , 15F
考慮使用國內複委託投入一點 (10%?) 的BND或VGIT
09/17 07:58, 15F
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09/17 08:17, 2年前 , 16F
2100-1600+270+820+810+(375-30-45-60)x11=5040
09/17 08:17, 16F
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09/17 08:17, 2年前 , 17F
你就算只定存也會達到你的目標啊...
09/17 08:17, 17F
推
09/17 13:09, 2年前 , 18F
我比較好奇的是原PO的目標 : 45歲總資產 5000萬,這個目
09/17 13:09, 18F
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09/17 13:09, 2年前 , 19F
標是基於什麼決定出來的~~
09/17 13:09, 19F
推
09/17 15:15, 2年前 , 20F
34歲就這麼多，50應該是期望1億5000
09/17 15:15, 20F
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09/17 15:16, 2年前 , 21F
45歲1億5000
09/17 15:16, 21F
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09/17 16:09, 2年前 , 22F
本來是打算退休後每年還有 200萬 (~4%) 可供使用，才定下
09/17 16:09, 22F
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09/17 16:10, 2年前 , 23F
這個目標，不過看完推文後也讓我思考是不是得調整一下。
09/17 16:10, 23F
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09/17 16:12, 2年前 , 24F
可能想要追求的是整體資產有 3-4% 的IRR。這樣到45歲左右
09/17 16:12, 24F
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09/17 16:12, 2年前 , 25F
可以有>5000萬的目標。
09/17 16:12, 25F
推
09/17 22:21, 2年前 , 26F
好奇問一下，台股除權息所得不會因為稅率太高而使得實
09/17 22:21, 26F
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09/17 22:21, 2年前 , 27F
際收入降低很多嗎？
09/17 22:21, 27F
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09/17 22:38, 2年前 , 28F
會呀
09/17 22:38, 28F
推
09/18 07:01, 2年前 , 29F
剛抓了一下,原PO條件就算IRR 3%,不用十年就可以達成5,
09/18 07:01, 29F
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09/18 07:01, 2年前 , 30F
000萬 (年收太強)
09/18 07:01, 30F
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09/18 07:01, 2年前 , 31F
所以...就照你現有配置繼續走下去,想太多反而壞事
09/18 07:01, 31F
推
09/20 00:57, 2年前 , 32F
跟我一樣的定目標方式…我是想說IRR4%，希望45退休後一年有5
09/20 00:57, 32F
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09/20 00:57, 2年前 , 33F
00萬可以生活。
09/20 00:57, 33F
推
09/21 13:02, 2年前 , 34F
可以啦你目標絕對沒問題，甚至還低估了
09/21 13:02, 34F
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09/21 13:03, 2年前 , 35F
不過自住房產一般沒算在資產裡，因為沒法賣
09/21 13:03, 35F
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09/21 13:04, 2年前 , 36F
股票現金加起來若要5000萬以上，除了認真存錢，就是開
09/21 13:04, 36F
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09/21 13:04, 2年前 , 37F
槓桿了
09/21 13:04, 37F
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09/21 13:05, 2年前 , 38F
我是信貸 加房子增貸 加股票質押
09/21 13:05, 38F
推
09/21 13:08, 2年前 , 39F
會有一段還錢痛苦期（如信貸500萬8年，每月還6萬多），
09/21 13:08, 39F
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09/21 13:08, 2年前 , 40F
但過了3-4年後就會開始有感，壓力也會減輕，前提是借
09/21 13:08, 40F
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09/21 13:08, 2年前 , 41F
來的錢不能亂買股票亂投資，不然會變比不借還慘
09/21 13:08, 41F
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