[請益] 45歲資產配置及理財規畫
[背景]
45歲, 家庭成員2大2小,
年收入約300W(含背動收入及工作),
另外一半,自給自足就不列入討論
[資產]
房產1: 透天厝 無貸款
房產2: 大樓,父母住,貸款200萬(房貸我在繳的)
房產3: 出租,貸款800萬
台股: 1xxxW(長期持有,沒打算賣出)
現金+定存: 300~500W
[負債]
房貸: -1000W
[資產規劃 & 退休請益事項]
1. 退休後不打算賣股及賣房,維持現在的資產配置,繼續用每年的股息及房租收入,
應該就足以支付生活開銷及房貸
2. 目前卡在未來的投資策略不知怎麼繼續,台股已高點,房產也是高點,
目前手有一些現金可動用,請問要等大盤回跌時繼續買進台股嗎?
因為每年領的股息,大約就落在可扣抵稅額的上限8萬,如台股繼續買下去,
我的家庭年收,領的股息都要繳12%(再補充健保費率2.11%),
想請問這樣適合繼續買台股存股嗎?
或是各位大大有什麼好的建議嗎?
3. 已經開好股票質押戶頭,當成是備用的預備金使用,真的急需要用錢時,
或是股市大崩盤時,才會考慮質押,維持率會設定在250%以上
4. 未來可動用資金,還有自己和另一半的信貸(另一半是公教人員)
真心請教各位先進,希望可以給我一些建議^^
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.221.102.3 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1759830728.A.C01.html
※ 編輯: malady1980 (59.120.238.231 臺灣), 10/07/2025 17:54:11
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E→ dogalan: 安全的數字 比如說你每年假設儲蓄額是100萬好了 那你至少 10/07 18:02
※ 編輯: malady1980 (111.83.21.178 臺灣), 10/07/2025 18:02:43
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因為我的股票大部份都是長期持有的,所以想知道這樣放著配息值得嗎?
當然我的成本也是都滿低的
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你這樣說好像也對,但如所得稅繳20%,一年領100萬股息,
一年要繳20萬所得稅+2萬補保費,
這樣實拿還有78萬
※ 編輯: malady1980 (118.232.5.109 臺灣), 10/07/2025 20:47:46
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請問買台股的ETF,如一年配100萬股息,這100萬全都要課稅嗎?
或是請問需要課稅的金額多少要怎麼判斷呢?
※ 編輯: malady1980 (61.221.102.3 臺灣), 10/08/2025 10:58:46
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但是我在網路搜尋有看到有些ETF配息的名目關係,如配100萬,實際只要報10萬所得?
※ 編輯: malady1980 (61.221.102.3 臺灣), 10/08/2025 13:53:42
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了解,所以如長期定期定額來看,買0050是個好的選擇是嗎?
但現在高點,還適合持續定期定額買入嗎?
※ 編輯: malady1980 (61.221.102.3 臺灣), 10/08/2025 14:44:35
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最近看了像0050,他的股利54C成份大約只佔接近4成,如1年領100萬股息,
其中40萬要繳所得,2.11%補充保費,
所得稅12%-可扣抵稅額8.5%=只要繳3.5%的所得稅
所以全部要繳所得稅: 40萬*3.5%+補充保費21100=35100元
不知我的認知有誤嗎?
※ 編輯: malady1980 (118.232.5.109 臺灣), 10/09/2025 22:28:10
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請問樓上說的這VT或是VRRA,一樣會在股息預扣稅額,那請問買這種的好處是?
※ 編輯: malady1980 (59.120.238.231 臺灣), 10/13/2025 13:24:53
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請問買外國ETF用復委託方式,會不會被扣掉很多手續費,還有匯損的問題呢
※ 編輯: malady1980 (59.125.90.186 臺灣), 10/14/2025 09:57:06
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