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[討論] 退休後的規劃....

看板CareerPlan (生涯規劃)作者 (何時無事一身輕?)時間4周前 (2025/10/06 00:19), 4周前編輯推噓5(5推 0噓 41→)
留言46則, 7人參與, 3周前最新討論串1/2 (看更多)
雖然 離退休還很久至少有20年吧， 但也不排除提早退休的可能， 或者是半退休/gap year 等等各種情況的搭配。 如果要暫時不工作， 就要面臨收入跟支出的問題。 因為很明顯的抉擇困難是， 要工作就沒時間好好生活， 要不工作好好生活就沒錢。 必須找到一種方式不工作還能有錢花。 以前的人，還可以從小孩身上來。 我這一代的人不婚不生也多， 沒有小孩可以靠，伴侶更不用期待。 小孩寵物伴侶，這些都是靠花錢來交換情緒支持，但不會是經濟上的加分。 我問了我父母那一輩的退休生活， 低一點每個月是40000，高的是75000 也就是說要籌備的現金支出是每個月最少40000到70000之間。 所以錢怎麼來就是個問題。 目前讀書，看到有幾種模式歸納 1. 四趴法則： 存到一定的資產然後，每年花掉的錢在資產的4%以下。 2.投資高股息：用配息來抵銷支出 這個也包含了美債。 3.房地產收租：這種比較老式的做法，但依然有效。 我覺得我不太喜歡第一種。 因為這只是燒的比較慢，但還是越來越少。 我期望的是，還是要有源頭活水不斷進來，而且這個活水會隨著通膨成長。 例如說房地產的好處，是每個月會有外部的資金（薪水=別人的房租）不斷進來，並且可 以隨著通膨調整。 符合我的邏輯。 美債當然也不錯，但他的配息率是大約4趴， 如果要跟生活打平，必須拿出至少1500萬的現金買美債。 這個門檻就比較高。 當然美債搭配美股，應該也是個不錯的選擇。 增值跟現金流都有輔助。 還有一個很少人提到的方式： 開公司。 這是我從上班中得到的感受。 很多公司的董事長，把經營交給兒女去處理， 但定期還是會進公司開會。 這樣讓老年生活有個重心， 又能把事業傳承給後代。 可謂一舉兩得。 因為我看到家裡的長輩， 年紀大了身體很健康， 但也只能無所事事每天去公園騎腳踏車， 然後一邊哀嘆無錢可用， 就讓我感到很心酸，但我也幫不上什麼忙，因為能力有限。 可是我也不想要自己老年生活是這樣，就想要盡早佈局。 各位的看法如何呢？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.218.241.154 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CareerPlan/M.1759681173.A.802.html
推
10/06 02:55, 4周前 , 1F
你沒搞懂4%法則的概念才會覺得他會越來越少
10/06 02:55, 1F
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10/06 02:56, 4周前 , 2F
假設你的資產放在每年投資報酬率比如說7%的投資組合
10/06 02:56, 2F
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10/06 02:56, 4周前 , 3F
但你每年只領4%出來 你的資產還是會持續增長
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10/06 02:57, 4周前 , 4F
而且這個原則的好處是你可以自己估算你需要的報酬率
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10/06 02:57, 4周前 , 5F
跟提領率 比如說通膨假設估3% 提領4% 那你的投資組
10/06 02:57, 5F
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10/06 02:58, 4周前 , 6F
合報酬率只要>7% 資產就能一邊提領還能抵禦通膨
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10/06 02:58, 4周前 , 7F
反而是你認知的2跟3 雖然乍看之下每個月自動有現金
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10/06 02:59, 4周前 , 8F
流產生 但比如說假設配息3%但總報酬低於7% 長期一樣
10/06 02:59, 8F
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10/06 03:00, 4周前 , 9F
購買力跟資產價值會持續被侵蝕
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10/06 03:00, 4周前 , 10F
你用2或3的方法一樣適用4%法則或是5%法則或是n%法則
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10/06 03:01, 4周前 , 11F
這法則的關鍵就在提領現金流的同時還能保護資產本金
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10/06 03:06, 4周前 , 12F
其實你文中提到用1500萬買美債4%配息的估算就已經屬
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10/06 03:07, 4周前 , 13F
於利用4%法則的範疇 但全美債就會產生一個問題是現
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10/06 03:08, 4周前 , 14F
金流4%即使足夠支應開銷 但長期可能跑輸通膨 所以就
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10/06 03:08, 4周前 , 15F
像你提到的 使用股債配置會是個更常見且適當的做法
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10/06 03:09, 4周前 , 16F
如果你能力足夠 甚至可以股債房都配置 只要結果能夠
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10/06 03:10, 4周前 , 17F
滿足你比如說4%現金流+3%資產增值抗通膨的需求就行
10/06 03:10, 17F
例如我需要一個月 五萬 5*12=60 60/0.04=1500 60/0.07=857 這對一個單身男性上班族，扣除房貸之後要殘留這麼多現金存款，好像有點吃緊..... 而且五萬還是低估了 ※ 編輯: rabinson (49.218.241.154 臺灣), 10/06/2025 07:12:53 然後要找穩定七趴的標的.... 好難 ※ 編輯: rabinson (49.218.241.154 臺灣), 10/06/2025 07:22:13
推
10/06 07:28, 4周前 , 18F
最單純規模最大的台美股大盤不就超過7%了 不知道難
10/06 07:28, 18F
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10/06 07:28, 4周前 , 19F
在哪，難在你沒做功課不相信嗎
10/06 07:28, 19F
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10/06 09:40, 4周前 , 20F
人命在呼吸之間 下一刻是不是還活著 其實我們不清楚
10/06 09:40, 20F
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10/06 09:40, 4周前 , 21F
生活沒有標準行情 看別人怎樣 你就想怎樣 是攀比
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10/06 09:41, 4周前 , 22F
喜歡搞攀比的人一輩子都沒有停下的時候 能比的太多
10/06 09:41, 22F
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10/06 09:45, 4周前 , 23F
你要找穩定7%以上 可能找一輩子都不會找到
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10/06 09:46, 4周前 , 24F
4% rule 是投資相當本金 每年固定提領比例假設
10/06 09:46, 24F
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10/06 09:47, 4周前 , 25F
不是持有現金資產 固定提領比例 那一定不夠花
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10/06 09:48, 4周前 , 26F
短期最安全的 長期不僅危險 幾乎是必敗
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10/06 09:49, 4周前 , 27F
所謂股市指數投資還不錯 建立在長期假設上
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10/06 09:50, 4周前 , 28F
想清楚自己要的是怎樣的生活 有怎樣的能力 環境
10/06 09:50, 28F
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10/06 09:51, 4周前 , 29F
做了選擇 行動 結果也不是我們能獨自決定的
10/06 09:51, 29F
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10/06 09:52, 4周前 , 30F
大部分人只到邊做邊改
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10/06 10:26, 4周前 , 31F
身體健康嫌沒錢不能去做事 去賺錢?
10/06 10:26, 31F
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10/06 10:27, 4周前 , 32F
每天哀嘆的大概不是心理有病就是身體有病 或都有
10/06 10:27, 32F
推
10/06 23:00, 4周前 , 33F
平均每年七趴，大盤真的算滿簡單的
10/06 23:00, 33F
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10/06 23:00, 4周前 , 34F
如果你要說這幾年大漲，那這幾年是十趴以上不是七趴
10/06 23:00, 34F
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10/06 23:02, 4周前 , 35F
你去找找退休規劃的資料吧，預留三年生活費，然後
10/06 23:02, 35F
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10/06 23:02, 4周前 , 36F
資產配置，提領四趴，
10/06 23:02, 36F
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10/06 23:02, 4周前 , 37F
大跌不要提領，用三年預備金
10/06 23:02, 37F
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10/06 23:03, 4周前 , 38F
怕極端現象，就多存點，變成2趴提領幾乎不會花完
10/06 23:03, 38F
股票投資....還在學習 一直抓不到頭緒 ※ 編輯: rabinson (49.218.241.154 臺灣), 10/07/2025 01:12:57
推
10/08 14:58, 3周前 , 39F
原po不要擔心，股票投大盤ETF是OK的，我一開始也是
10/08 14:58, 39F
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10/08 14:58, 3周前 , 40F
高股息亂買一通，但會一年後發現資產增長很慢，就
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10/08 14:58, 3周前 , 41F
都清掉換指數ETF。你先了解提領策略就會心裡踏實一
10/08 14:58, 41F
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10/08 14:58, 3周前 , 42F
點。
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10/09 09:36, 3周前 , 43F
收息收租搞個小事業我都有，息租保障生活，事業為
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10/09 09:36, 3周前 , 44F
了不無聊還有合法的勞保
10/09 09:36, 44F
推
10/10 11:13, 3周前 , 45F
都不用算入空頭市場嗎 現在資產的投報率都很低 剩
10/10 11:13, 45F
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10/10 11:13, 3周前 , 46F
公司債etf比較高吧
10/10 11:13, 46F
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