Re: [討論] 現金卡與信用卡---政府介入規範

看板Economics (經濟學)作者piliwu (冰與火)時間19年前 (2005/11/26 19:37)推噓1(1推 0噓 0→)

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前面有網友說銀行沒有free entry機制，但在目前金融環境下有entry barrier不代表競爭不激烈，相反的是一片紅海在消費金融方面，大略可以分為房屋貸款，信用貸款，與現金卡信用卡前者利率在2%~4%不等，信用貸款平均利率依情況而定大略而言在6%~12%左右，而現金卡信用卡如前面所言在18%~20% 之所以利差那麼大說穿的了就是風險的不同，類似風險溢酬概念消費金融最大的特色就是risky pool控管，成敗就看各銀行的控管能力，因此A是屬於哪個pool的人，風控系統會把他分類，因此A借不到信用貸款但可能借到現金卡或以信用卡度日以上論點隱含著資訊對偁，在資訊不對稱下，A可能借的到信用貸款但跑去借現金卡從銀行端來看，銀行獲利其實是一個很奧妙的學問，default的定義不同會差很大前兩者貸款只要你三個月沒繳本金就稱作default，但循環動用則否，只要繳最低金額就不算，只要不算default就不用打呆帳，因此前幾年中信跟台新信用卡與現金卡第一的兩家銀行獲利很好看，今年也是如此，但股價卻很低，就是因為資產品質的問題，銀行真的從信用卡或現金卡賺到暴利嗎?再看幾年再下定論不遲利率是錢的價格，價格控管導致有利可圖會產生黑市，也就是地下錢莊銀行討債手法再怎麼惡劣，都會攤在陽光下讓大眾評論，黑市卻很難管政府應該做的不是去控管價格，而是消除市場的資訊不對稱並要求銀行做好風控風控方面在大力推動basel2之下，這是每家銀行必做的功課，而且對於NPL過高的銀行也會有懲罰，例如提高呆帳覆蓋率及禁止發信用卡，如寶華銀行，我個人覺得已經做的很多了，但在消除資訊不對稱則是不容易的工程，更何況理財或理債本來就是一個人一生中不能逃避的問題，在政府開始教育大眾同時，大家也應該自我學習 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.170.141.199 ※ 編輯: piliwu 來自: 218.170.141.199 (11/26 20:17)