Re: [討論] 現金卡與信用卡---政府介入規範

看板Economics (經濟學)作者erosyang (ErosYang)時間19年前 (2005/11/27 00:26)推噓2(2推 0噓 1→)

留言3則, 3人參與討論串12/56 (看更多)

※ 引述《piliwu (冰與火)》之銘言：最近我持續搖擺不定常常會聽到說:交由市場決定市場決定則政府就少去破壞市場機能我想這個前提是:市場有一定的效率最近在看 "全球化的許諾與失落" "沿街叫賣的繁榮" 在閱讀過程中我漸漸反思..... 其實共產主義跟市場主義(容我亂用詞我找不太到) 這兩者雖然看似非常不同但是在根本上我卻覺得這兩者跟"宗教信仰"很像常常冠上要尊重市場但是市場能有效運作必須滿足相當多條件在不知不覺之下常常在看待議題時沒有把重心放在這些條件是否沒被滿足反而流於意識形態之爭論到底應該要尊重市場還是干預市場(干預似乎也不精確但是我想不出更好的辭) 雖然這個話題是我提出但是我現在覺得我問的很差重點應該不在於是否要尊重市場而是市場有否有效運作有效運作的條件有哪些而這些有被滿足嗎? 沒的話....這個市場本來就沒有被尊重的價值 : 前面有網友說銀行沒有free entry機制，但在目前金融環境下 : 有entry barrier不代表競爭不激烈，相反的是一片紅海 : 在消費金融方面，大略可以分為房屋貸款，信用貸款，與現金卡信用卡 : 前者利率在2%~4%不等，信用貸款平均利率依情況而定 : 大略而言在6%~12%左右，而現金卡信用卡如前面所言在18%~20% : 之所以利差那麼大說穿的了就是風險的不同，類似風險溢酬概念 : 消費金融最大的特色就是risky pool控管，成敗就看各銀行的控管能力， : 因此A是屬於哪個pool的人，風控系統會把他分類，因此A借不到信用貸款 : 但可能借到現金卡或以信用卡度日 : 以上論點隱含著資訊對偁，在資訊不對稱下，A可能借的到信用貸款但跑去借現金卡 : 從銀行端來看，銀行獲利其實是一個很奧妙的學問，default的定義不同會差很大 : 前兩者貸款只要你三個月沒繳本金就稱作default，但循環動用則否，只要繳最低 : 金額就不算，只要不算default就不用打呆帳，因此前幾年中信跟台新信用卡與現 : 金卡第一的兩家銀行獲利很好看，今年也是如此，但股價卻很低，就是因為資產品 : 質的問題，銀行真的從信用卡或現金卡賺到暴利嗎?再看幾年再下定論不遲 : 利率是錢的價格，價格控管導致有利可圖會產生黑市，也就是地下錢莊 : 銀行討債手法再怎麼惡劣，都會攤在陽光下讓大眾評論，黑市卻很難管 : 政府應該做的不是去控管價格，而是消除市場的資訊不對稱並要求銀行做好風控 : 風控方面在大力推動basel2之下，這是每家銀行必做的功課，而且對於NPL過高 : 的銀行也會有懲罰，例如提高呆帳覆蓋率及禁止發信用卡，如寶華銀行，我個人覺 : 得已經做的很多了，但在消除資訊不對稱則是不容易的工程，更何況理財或理債本 : 來就是一個人一生中不能逃避的問題，在政府開始教育大眾同時，大家也應該自我學習 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.86.40.89