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Re: [請益] 要花多久時間完成資產配置？

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (小木乃伊)時間3年前 (2021/01/26 23:47), 3年前編輯推噓30(30推 0噓 77→)
留言107則, 36人參與, 3年前最新討論串2/4 (看更多)
我解釋一下為何建議可定期定額分批買0056/00878取代債券 其實真正債券能夠抵抗股災 根據歷史經驗 大概美國公債而已 但是美國公債基準利率越降越低 而且美國又狂印錢 造成美金貶值 又再上購買美公債的手續費 換句話說 現在台幣定存的利率實際報酬率並不比美國公債差 又可規避匯率風險 去年三月份時 要是美國沒有QE 全球債照樣崩盤 和股市一樣崩盤啦 所以我才說 緊急現金務必先準備好 定期意外險 定期壽險先買好 然後用不到的現金單筆一次下VT/VWRD/VWRA 如果心裡有障礙 那就分成幾次買完 最多不要超過半年 另外之後有新的存錢的話 可以分成兩部分 大部分存起來買VT/VWRD/VWRA 另外小部分可以定期定額分批買0056/00878 一來是現在0056/00878金額小 二來是又可規避匯率風險 三者現在當事人夠年輕 就算股災來時 單筆0056/00878持續分批買不會造成太大壓力 而領到的股利股息沒花完又可以再投入 利用複利威力增值 年輕人擁有的本錢就是時間 現在全球債並沒有想像那麼抗跌 同時全球平均利率又很低 加上手續費 匯率風險等 個人認為全球債的吸引力不像以前了~~ 我個人的資產配置是 (現金+保險):(0056+00878):VWRA 是 30%:10%:60% 和你分享囉~~ ※ 引述《alg5820 (Nick)》之銘言： : 各位版上的大大們好 : 想請教大家都是花多久時間完成資產配置的呢？ : 我自己是定期定額投資美股ETF快一年了 : 每個月固定薪資除了日常開銷之外 : 其他都定期定額投入到美股ETF裡面 : 我目前的資產配置如下: : https://imgur.com/a/tKiwQ4s : 左邊目前的資產比例 右邊藍色的部分是我希望達到的資產配置 : 可以看到目前現金的比例非常的多 (畢竟之前錢都放在定存裡= =) : 我目前的做法是 : 除了每個月固定存下來投入的現金流之外，再額外投入現金流的1/3到ETF裡面 : 舉例來說 假設我一個月的薪資扣掉日常花費可以存15000到ETF裡好了， : 那我可能會在從之前的定存 多拿5000塊跟著投到ETF裡面 : 目的是希望把之前存太多的現金慢慢轉到股市裡 : 我自己計算了一下，以我上面的速度，需要約5-6年的時間才能完成資產配置 : 不知道這樣合不合理還是說太慢了？ : 因為擔心一下轉太快 : 比如兩年內就完成資產配置，萬一這兩年投入的時間點剛好都是在高點怎麼辦？ : 那就會變成我這兩年每個月都投入很高的金額 (要把之前的現金存款轉換掉) : 但這兩年過後我還是只能投入固定的薪資餘額， : 如果剛好兩年過後股市進入衰退期就..@@? : 所以想請益大家定期定額完成資產配置的時間都怎麼拿捏的？ : 希望問題不會太蠢，先謝了！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.103.122 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1611676069.A.1F1.html ※ 編輯: littlemummy (61.231.103.122 臺灣), 01/26/2021 23:49:12 ※ 編輯: littlemummy (61.231.103.122 臺灣), 01/26/2021 23:51:41
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01/27 00:16, 3年前 , 1F
股災的時候還有股利可領嗎？
01/27 00:16, 1F
推
01/27 00:17, 3年前 , 2F
漫步華爾街作者也是類似你這樣。
01/27 00:17, 2F
推
01/27 00:18, 3年前 , 3F
其實年紀輕只要心理素質夠好，沒有債券真的無所謂
01/27 00:18, 3F
推
01/27 00:19, 3年前 , 4F
其實300萬內用台幣高利活存來當低風險資產也不錯
01/27 00:19, 4F
→
01/27 00:20, 3年前 , 5F
畢竟目前台灣是實質正利率的國家
01/27 00:20, 5F
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01/27 00:23, 3年前 , 6F
回1F 0056/00878有自動淘汰機制 不發股利的公司
01/27 00:23, 6F
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01/27 00:24, 3年前 , 7F
自然會被踢出喔~
01/27 00:24, 7F
推
01/27 02:19, 3年前 , 8F
你完全搞錯債券的用意XD
01/27 02:19, 8F
推
01/27 07:27, 3年前 , 9F
現在利率這麼低本來就不適合買債券
01/27 07:27, 9F
→
01/27 07:32, 3年前 , 10F
利率那麼低 直接可以用定存取代債券 年輕就是本錢
01/27 07:32, 10F
推
01/27 07:57, 3年前 , 11F
樓上另一層意思..年輕+工作收入=取代債券 年輕就是本錢
01/27 07:57, 11F
推
01/27 08:04, 3年前 , 12F
低風險資產本來就是包含高信評債券跟定存
01/27 08:04, 12F
→
01/27 08:04, 3年前 , 13F
對於不想承受匯率風險的人
01/27 08:04, 13F
→
01/27 08:05, 3年前 , 14F
本國定存也是很好的選擇
01/27 08:05, 14F
→
01/27 08:05, 3年前 , 15F
因為我們的資產計價就是以台幣換算
01/27 08:05, 15F
推
01/27 08:06, 3年前 , 16F
若用QYLD代替呢？賣coverd call應該能確保股災收入?
01/27 08:06, 16F
→
01/27 09:05, 3年前 , 17F
唉
01/27 09:05, 17F
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01/27 09:31, 3年前 , 18F
這些高風險債等到熊市就知道慘囉
01/27 09:31, 18F
→
01/27 09:42, 3年前 , 19F
https://reurl.cc/Q76VrO coverd call 參見綠角這篇
01/27 09:42, 19F
推
01/27 10:51, 3年前 , 20F
你可以不投資債券，但是如果設定股債比8/2，卻拿20%放
01/27 10:51, 20F
→
01/27 10:52, 3年前 , 21F
0056那整個邏輯就不對。股票配息跟債券利息本質上就不同
01/27 10:52, 21F
→
01/27 11:22, 3年前 , 22F
能代換債券的，大概是定存、現金或是預期未來收入
01/27 11:22, 22F
推
01/27 11:27, 3年前 , 23F
光看用高股息代替債卷，就沒有甚麼好討論了。
01/27 11:27, 23F
推
01/27 11:36, 3年前 , 24F
要分散其實可以找相關性更低一點的產品
01/27 11:36, 24F
推
01/27 11:56, 3年前 , 25F
0056熊市時保護性沒債券好吧，跟股市大盤相關性也高
01/27 11:56, 25F
→
01/27 12:27, 3年前 , 26F
不過現在我覺得可以用定存來代替債券
01/27 12:27, 26F
→
01/27 12:33, 3年前 , 27F
0056跟股市相關性那麼高，結果用他來取代債券XD
01/27 12:33, 27F
推
01/27 12:40, 3年前 , 28F
0056不如 all in VT
01/27 12:40, 28F
推
01/27 13:45, 3年前 , 29F
他沒搞清楚 債券在資產配置的角色吧=_=
01/27 13:45, 29F
推
01/27 13:50, 3年前 , 30F
樓主應該是用現金定存+保險取代全球債的部位吧
01/27 13:50, 30F
推
01/27 15:01, 3年前 , 31F
現金比30%然後推崇債券無用論的邏輯我無法。先搞清
01/27 15:01, 31F
→
01/27 15:01, 3年前 , 32F
楚各種資產類別的不同特性。
01/27 15:01, 32F
推
01/27 15:07, 3年前 , 33F
賣Covered Call要有正股100股才能賣喔..否則就是裸賣
01/27 15:07, 33F
→
01/27 15:08, 3年前 , 34F
Call option, 原Po還在燒腦資產配置,不建議再把期權搞進
01/27 15:08, 34F
推
01/27 15:09, 3年前 , 35F
對 債券在資產配置之中，角色應該是降低穩定波動，再
01/27 15:09, 35F
→
01/27 15:09, 3年前 , 36F
來才是報酬（現金流）；不過樓主卻是以報酬（現金流）
01/27 15:09, 36F
→
01/27 15:09, 3年前 , 37F
為優先
01/27 15:09, 37F
→
01/27 15:09, 3年前 , 38F
來, 看得出來原Po偏保守 期權的東西短期還是不要碰了吧
01/27 15:09, 38F
→
01/27 15:53, 3年前 , 39F
原來這邊不能噓，只能說讀的人千萬不要被這篇影響
01/27 15:53, 39F
還有 28 則推文
→
01/27 18:33, 3年前 , 68F
的功用 另外如果是以etf來說 他還是不如0050的 現在零股
01/27 18:33, 68F
→
01/27 18:33, 3年前 , 69F
買賣容易 現金流其實不是問題 更別說0050配息其實也有夠
01/27 18:33, 69F
→
01/27 18:33, 3年前 , 70F
多的(3% 現在國內外都會被抽稅 個人是不喜歡高配息啦)
01/27 18:33, 70F
推
01/27 18:57, 3年前 , 71F
會講匯損那是台灣是少有還實質正利率的國家 再說股票
01/27 18:57, 71F
→
01/27 18:57, 3年前 , 72F
部位也是有匯損問題阿 大哥~
01/27 18:57, 72F
推
01/27 19:01, 3年前 , 73F
0056 3月跌20趴 BNDW 跌7.5%
01/27 19:01, 73F
→
01/27 19:01, 3年前 , 74F
0056取代債券？ 說債券跌很兇？
01/27 19:01, 74F
→
01/27 19:18, 3年前 , 75F
股災後股票漲幅很驚人？如果像那斯達克花十年才漲回來呢？
01/27 19:18, 75F
→
01/27 19:18, 3年前 , 76F
不買債放定存可以理解，買高股息就傻眼了...
01/27 19:18, 76F
→
01/27 19:20, 3年前 , 77F
別用去年三月那種反彈特例來推演比較好
01/27 19:20, 77F
→
01/27 19:21, 3年前 , 78F
你講中華電還差不多，0056去年根本不抗跌
01/27 19:21, 78F
推
01/27 19:28, 3年前 , 79F
高股息的波動還是很高，不能說原po很年輕可以承受風
01/27 19:28, 79F
→
01/27 19:28, 3年前 , 80F
險可以改買。
01/27 19:28, 80F
→
01/27 19:28, 3年前 , 81F
但現在債券的價格真的很難讓人下手是事實，改持有現
01/27 19:28, 81F
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01/27 19:28, 3年前 , 82F
金定存是很合適的選項
01/27 19:28, 82F
→
01/27 19:42, 3年前 , 83F
看到0056直接end
01/27 19:42, 83F
推
01/27 19:47, 3年前 , 84F
bwx去年可是漲了10%.交出漂亮的成績單
01/27 19:47, 84F
→
01/27 19:47, 3年前 , 85F
當然這是因為沒有美金避險的關係
01/27 19:47, 85F
推
01/27 20:18, 3年前 , 86F
綠角那篇文章對Covered Call的認知太過膚薄，且只側重
01/27 20:18, 86F
→
01/27 20:22, 3年前 , 87F
在最壞情境的假設，良好情境下的優點幾字帶過，寫這樣
01/27 20:22, 87F
→
01/27 20:24, 3年前 , 88F
沒搞清楚股債分配的原理，還要硬扯
01/27 20:24, 88F
→
01/27 20:24, 3年前 , 89F
的文章也許會有讀者奉為先知，其實無益於建立正確理解
01/27 20:24, 89F
推
01/27 21:05, 3年前 , 90F
我的意思是買入部分QYLD降低波動，QYLD這隻ETF的本質是
01/27 21:05, 90F
→
01/27 21:05, 3年前 , 91F
持有QQQ正股並賣出covered call，然後每月配息，雖然說
01/27 21:05, 91F
→
01/27 21:05, 3年前 , 92F
扣30%稅，但是稅後依然有7%左右的殖利率，整體年化報酬
01/27 21:05, 92F
→
01/27 21:05, 3年前 , 93F
率也在8%左右，用來代替債券降低風險的功能，不知效果
01/27 21:05, 93F
→
01/27 21:05, 3年前 , 94F
好不好
01/27 21:05, 94F
→
01/27 22:57, 3年前 , 95F
配息就是用降低預期報酬換來的啊。所有年分狀況好損失的加
01/27 22:57, 95F
→
01/27 22:58, 3年前 , 96F
起來就是這樣。還要多增加費用。
01/27 22:58, 96F
→
01/27 22:59, 3年前 , 97F
你如果短期投機 可以用covered call，長期投資當然就不利
01/27 22:59, 97F
→
01/27 22:59, 3年前 , 98F
一些文章才是過度強調什麼配息 不去看它的缺點。
01/27 22:59, 98F
推
01/28 01:07, 3年前 , 99F
為什麼不能噓文？這篇會害死一堆菜鳥xD
01/28 01:07, 99F
→
01/28 09:35, 3年前 , 100F
可以箭頭啊 噓爆 這篇邏輯根本就錯誤 什麼匯損吃掉美債
01/28 09:35, 100F
→
01/28 09:35, 3年前 , 101F
漲幅 那是因為台灣剛好是匯率正常的國家好嗎 如果台灣跟
01/28 09:35, 101F
→
01/28 09:35, 3年前 , 102F
著跌 你這篇就根本站不住腳了 56取代債券就更好笑了，說
01/28 09:35, 102F
→
01/28 09:35, 3年前 , 103F
甚麼定期定額降低成本 善用時間複利 那你幹嘛不用50、VT
01/28 09:35, 103F
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01/28 09:35, 3年前 , 104F
就好 報酬還更高? 有人想要報酬卻選擇配息高的配置的嗎
01/28 09:35, 104F
→
01/28 09:35, 3年前 , 105F
???
01/28 09:35, 105F
→
01/28 11:11, 3年前 , 106F
0056就是股票 別在誤人子弟 這篇我給0分
01/28 11:11, 106F
→
01/28 23:58, 3年前 , 107F
0分
01/28 23:58, 107F
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