[請益] 美國券商聯名帳戶遺產稅結算之必要
看板Foreign_Inv (海外投資)作者Juniorgreen (寶寶加油)時間1年前 (2023/02/02 18:10)推噓2(2推 0噓 13→)留言15則, 5人參與討論串1/2 (看更多)
請問與先生開立嘉信聯名帳戶後，如果我過世，遺產繼承手續是否必要?
根據嘉信的說明，開立Joint Tenants with Right of Survivorship帳戶後，
雙方對帳戶具有同等的所有權。
如果一方過世，向券商提交死亡證書後，帳戶所有權將自動轉讓給在世的共同持有人，
但仍需要在進行稅務結算，也就是向IRS取得「轉讓證書」(根據IRS規定是死亡後9個月內)
嘉信在收到轉帳證書後，會將共同帳戶內的資產轉移到在世共同持有人的個人帳戶中。
我的問題的是:
既然共同持有雙方都能對帳戶進行資產匯入、匯出、買賣的行為，
是不是一定要在一方過世後告知券商並進行稅務結算?
不告知會有甚麼樣的風險嗎?
我能想到的可能問題是
1. 贈與稅:
不過我查到的資料是非居住外國人贈與非居住外國人"配偶"的年度贈與稅
扣除額有$155,000，贈與小於這個金額不需要申報。
那只要我先生年度內提領小於這個金額，是不是就能避開贈與稅的問題?
2. 更新W8-BEN表格時涉及偽造文書:
共同持有人均須個別提交W8-BEN表格。要更新時如果我已經過世，我先生就要代替我
更新，這部份可能涉及的偽造文書。
如果不考慮第二點(假想不會被抓到)，是不是辦理繼承手續就不是很必要?
原本是想跟先生說按照規定走，cover遺產稅的定期壽險也已經安排好了
可是我看了IRS的文件，要取得轉帳證書的流程真的是十分複雜啊
先生的英語能力不是很好，所以想知道能不能避開?
如果是先生先走，我自己倒是打算照規定進行遺產稅結算的程序。
BTW, 我已經排除複委託的選項了。
還請各位指點，謝謝~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.112.125.45 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1675332620.A.3B3.html
※ 編輯: Juniorgreen (140.112.125.45 臺灣), 02/02/2023 18:11:05
※ 編輯: Juniorgreen (140.112.125.45 臺灣), 02/02/2023 18:14:54
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謝謝您的建議，我來查一下
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目前沒有新加坡開戶的打算，希望是在嘉信帳戶的情形下處理
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客服給的答案很模糊，基本上就跟官網說得差不多，就是要付遺產稅
但我不解的是既然雙方都有相同權益，那直接動用不告知會怎麼樣呢?
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因為希望登記在自己的名字下，不要台灣銀行轉一手
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