Re: [問題] 南山人壽的貝萊得世界礦業基金和貝萊넠…

看板Fund (基金板)作者headyway (一團火)時間18年前 (2008/05/23 01:10)推噓3(4推 1噓 6→)

留言11則, 8人參與討論串3/9 (看更多)

※ 引述《adddream (哆啦A孟)》之銘言： : 我來說說我的看法, : 之前我也被我同學推銷過此保單,一開始也是覺得很不錯,第一年金額加值5% : 每年又可以有十二次的投資標的轉換機會,聽起來真的是不錯. : 但後來,還是沒買.理由如下: : 1.關於第一年加值5% : 雖然說第一年加值5%給你,但如果考慮到保單每個月所著收0.2%的帳戶管理金 : 妳會發現,這送給你的5%將在第二年就會被扣光了. : 例如說,我ㄧ年投資六萬, : 第一年總投資金額 => 6萬 * 5 % = 63000 <=換句話說她送給你三千元 : 第一年帳戶管理費用 => 12 * 0.2% * 60000 = 1440 : 第二年總投資金額(單純的以無獲利的狀態下計算) 12萬 : 第二年帳戶管理費用 => 12 * 0.2% * 120000 = 2880 : 將第一年的帳戶管理費用加上第二年的帳戶管理費用 : 1440 + 2880 = 4320 > 3000 您說的完全沒錯但是您如果跟市場上基金收費方式比較起來還已經是最廉價的收費方式 100%+5%去投資先賺績效後扣0.002%的方式會比銀行先收申購費加開戶費加手續費加一加先扣5%再投資比起來會划算多更不用說傳統型投資型保險前置費用150%了 : 所以第一年的5%加給 , 這樣計算之後, 個人感覺她只是個賣點霸了... : 如果再計算第三年, 妳會發現扣的錢越來越多, 因為它是以"帳戶的總金額"的0.2% : 去收取 : 同樣的以最簡單的無獲利狀態, 妳再第五年的總投資金額為 : 6萬 * 5 = 30萬 : 帳戶管理費用 30萬 * 0.2% * 12 = 7200 沒錯你可以精算出五年內會被收的錢那如果三十萬買銀行基金呢會被扣多少? 我認為不會少於7200 如果一個不小心一年轉換個一次轉換費用也不少了 : 7200 真是個漂亮的數字 =.= : 2.關於12次的轉換投資標的 : 至於這個免費轉換12次的投資標的,還真的是不錯啦... : 一般轉換投資標的需收取 500元, 而且是單筆轉喔, 但南山人壽轉換一次的定義 : 是指, 一次投資標地轉換的操作, 所以一次可以轉很多檔基金... : 這個真的還不錯, 等於是每年送你 500 * 12 = 6000元... : 所以說, 如果考慮到此點, 那每年被收的帳戶管理費用 , 就還說得過去囉.. : 只是說 , 南山人壽的基金很少 =.= , 另外就是每年有需要用到這麼多次的轉換嗎 ? : 所以 , 以上提供自己的看法 , 供大夥參考 ^^ 我的想法很簡單沒有一種商品是無敵的我們如果要投資僅能在各個商品中找一個划算一點收費低廉一點的我覺得這個比較起來相對划算許多另外我自己的轉換通常是: 以美林礦業來說買入之後等漲到我覺得差不多我會轉到債卷等風向等到我覺得美林跌到差不多我會再賣掉債卷再買美林礦業十二次免費轉換一年用個六次就不錯好用了以上是個人小小淺見供版友參考 ^^ 很不好意思我再補充一下如果您年初有跟朋友買這張的話我相信您算的7200費用已經賺兩個7200了 :P : ※ 引述《headyway (一團火)》之銘言： : : 版友買的是南山的JVA沒錯 : : 恭喜你這是好東西 : : 其他版友或許會擔心他賠錢 : : 但是我可以說明一下 (因為我自己就是賣這個的) : : 第一.這基金保單免前置費用免保險費免行政管理費 : : 第二.免申購贖回轉換費 : : 第三.第一年送5%利息第二到第五沒送利息第六年起每年送6% : : 第四.跟網路銀行一樣可以自己在線上做買進賣出 : : 第五.限制就是六年之後才可以全額贖回 : : 優點蠻多的我相信這位版友不會吃虧 : : 我這兩個月已經幫我客戶賺了10到20% : : 我相信這位版友績效比我好也不一定 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.121.11.250 ※ 編輯: headyway 來自: 59.121.11.250 (05/23 01:13)

Re: [問題] 南山人壽的 貝萊得世界礦業基金和貝萊넠…

Re: [問題] 南山人壽的貝萊得世界礦業基金和貝萊넠…