Re: [問題] 南山人壽的貝萊得世界礦業基金和貝萊넠…

看板Fund (基金板)作者Eij (坤)時間18年前 (2008/05/24 00:26)推噓10(10推 0噓 0→)

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※ 引述《findvienna (維也納)》之銘言： : (已經爬文，但希望可以聽聽各版友的意見) : 我現在是大三生，去年12月時進場富達新興市場， : 月扣2500元。 : 由於現在手邊還有13萬，因為不想玩股票，但又覺得說放銀行會變死錢。 : 目前有計畫透過保險公司來買基金， : 而且是六年後才可以贖回 : 想買貝萊得世界礦業基金和貝萊得新能源基金， : 月扣5000元，保險公司是和我說，可以選不同的基金。 : 例如我選兩個，5000會自動平衡， : 那一隻漲比較多就會投資較多， : 那一隻漲比較少會投資較少。 : 但是最近看淨值和一些書， : 東歐和俄羅斯還有拉美也可以長期投資! : 所以想聽聽各位的意見 : 謝謝 : 不過最近看你如果想長期投資就不應該選擇南山的JVA (下面不是在討論投資型保單, 討論的是收費) 我大概解釋一下 JVA不是什麼後收型投資型保單它的幾項特色 1.簡化的費用項目 (就是保險公司想賺的錢) 2.紅利回饋 3.給予保戶相當程度的贖回自由 4.過度贖回會有懲處 1和2很明顯是為了行銷 1:保單帳戶價值每月0.2% (11~20年 0.1% 21年~0.05% ) 2:基本保費加值回饋 (第一年5% 第六年後6%) 兩項相抵後所收費用一定遠大於市面上所有的投資型保單和銀行通路接著因為回饋是固定的, 收的費用是變動的所以一定有人試著降低帳戶價值才有了3和4 六年內超額贖回有懲罰, 皆下來超額贖會取消回饋下面直接講結論: (我沒有作年金化後影響的分析) 這張保單被收走的費用是變動相當大的適當的時間大量移出帳戶價值接受數次的懲罰被收走的費用極小甚至保險公司倒貼(不含十萬壽險部分) 主因是取消加值回饋是往前看一年 (以上是算過折現率..我印象是代入7% 我不是財經出身, 所以用這個名詞去通稱, 知道意思就好) 但是如果保持帳戶價值完全不移出所扣費用相當高所以保險公司賺什麼? 大部分的人都抓不出最佳解業務員也只能在看到費用飆高時建議你適當移出真的這麼好康嗎? 我手上並沒有最佳解, 但我知道 1.移出這個動作墊高了管理成本, 十幾年後你還記得當初要幹什麼嗎? 2.財務會更複雜, 第七年拿到回饋金後就是第一次大量提出, 假設裡面累積30萬, 你要擺哪? 3.要算出維持保單的壽險費用, 當初行銷期間這筆費用是免收的, 所以有些人沒有這個麻煩有心以上都不會很麻煩, 但是要有那個心綜合以上, 這不是一張適合長期投資的保單, 尤其它調高了最低金額真正有價值的地方是一開始, 免告知免體檢, 十萬壽險免收, 最低年繳24000 (現在手上沒有費用可查, 只要壓低投資金額, 中年人應該都是賺) 心得: 1.我當然有 2.大馬路上難有鈔票可撿, 昏暗的小巷子就可能有, 但是要有判斷的能力, 不然黃金撿起來有可能是大便; 所以沒把握的人應該透過較公開穩定的通路投資, 保險公司比銀行的收費機制不穩定 3.這應該算是套利, 我個人覺得套利最重要的是風險管控, 機會來得又快又急, 就算是我分析錯誤, 我們全家所投入金額, 應該可以從壽險那邊賺回來 (一個月0.2%, 一年不是2.4%, 我當初計算時所犯錯誤是不勝枚舉) 4.根據我觀察, 一堆人在討論它時, 沒有人真的用心看清楚過(肯看註解的已經很少了), 可能是受投資型保單所影響 5.現在適不適合我不知, 算出來的套利數字其實很少, 因為鎖六年, 資金要求其實很高, 再者, 我認為收費降低是趨勢, 未來有的是空間(有興趣的人, 可以去看契約書, 真正詳細實行的方法是在契約書中) 6.我不認為一個人投資時該去依賴別人的能力, 所以手上已經有JVA的人, 應該試圖自己去算出較佳的可行解, 我認為這只是一般的數學 7.很多數據我沒寫出來, 請自行查 8.個人覺得最有趣的地方, 行銷會去破壞財務工程公式的完整性, 一個有遠見的鄉民可以從這方面去找找 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.129.77.166

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