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[轉貼] 理財的重點 - from 綠角財經筆記

看板Fund (基金板)作者 (加個油吧)時間16年前 (2010/03/15 13:31), 編輯推噓12(12推 0噓 40→)
留言52則, 18人參與, 最新討論串1/4 (看更多)
本文為網路轉貼文章 1.原文連結： http://0rz.tw/Vhrfp 2.內容： 理財的重點(YOU are the Biggest Asset in Your Portfolio) - 綠角 近年理財成為熱門話題，仿佛不懂理財，就與致富無緣。於是大家為了避免窮困一生，紛 紛開始著手研究如何理財。從手上已有些積蓄的中產階級，到初入社會，或甚至仍是在學 階段的學生，都成為”理財”一族。 很多剛步入社會的年輕人，收入不高，在東扣西減，去掉各種花費後，他提出了這樣的問 題”我每月可以省下幾千塊，請問要如何投資?” 對很多人來說，這就是理財的重點。如何將這每月省下的錢，做最好的運用，讓它長大， 讓它在長久之後，從幾千塊的數量級成長為幾萬，或甚至更大的級數。這個問題的答案， 就是很多人致富美夢的寄託。 但其實，對年輕人來講，最重要，最大一塊的資產，不是那每月存下的幾千塊，是他每月 的賺錢能力。 有點難懂?我們用些運算，把這個賺錢的能力具體化。 假如某人的每月收入是三萬，一年賺36萬。假設他目前25歲，可以做到60歲，共有35 年 的時間。為了計算方便，假設這35年間，他的年收入都維持在每年36萬。 在未來的35年間，每年可以有36萬收入，這份未來的金流，等於多少的現金價值呢? 這很簡單，其實就是年金現值的計算。我們需要一個折現率。目前台灣銀行固定利率一年 期、二年期與三年期的定存利率分別是0.915%、1.02%、1.07%。我們就取年利率1%做為折 現率好了。 Excel的計算如下表: ●附圖●(見原blog網頁) 看來平凡的每月三萬，持續賺35年的能力，在1%的折現率下，相當於1058萬的資產。 一個擁有千萬資產的人，重點不放在如何維護這千萬資產，卻往往在問”我每月的三千塊 錢要如何投資?” 年輕朋友，請不要小看自己，請目光遠大。你自己，就是你的投資組合中最重要，最值錢 ，也最值得開發的資產類別。 年輕人的理財重點，應在於維護並增進自己的賺錢能力。維護，你必需保持健康的身心狀 態，才能在工作上一展所長。增進，在於開發精進自身的技能。社會對於愈少人擁有的高 度技能與技巧愈好的人，給予愈大的報酬。 每月薪資的增加，也不是表面看起來的渺小。就延續剛才的例子。假如每月收入提升2000 ，從三萬變成32000。那這35年的年金現值會增加為1129萬。比原先的1058萬多了近70萬 。每月 2000的收入差別，是幾十萬的資產總值的差異。 現在的低利率狀況，會讓這些未來金流在折現時，產生較大的總值。但就算用較高的折現 率，譬如5%好了，這些未來資產仍有幾百萬的價值，往往遠超過年輕人手上已有的積蓄。 這才是真正要注意的理財重點。 理財不應只看到金融資產，更應看到人力資本。人力資本所能帶來的報酬，對年輕人來說 ，才是他最大的資產。 理財相關討論中，常有一種”死薪水，活投資”的論調。認為光靠薪水難以致富，要努力 投資才有可能晉身有錢階級。這種論點，與一般人厭惡上班煩重壓力的心態不謀而合，加 上所謂”投資”時，錢丟在那裡就會自動”增長”的輕鬆愉快，成為一種深入人心的觀點 。 我不知道，為什麼社會要形成這樣的觀點。一個努力貢獻所學所長的人，要被貶低為”領 死薪水的人”。一個有地有房，擁有租金收入的人，被稱為包租公包租婆，坐擁被動收入 ，值得稱許。請問，社會運作是那些人撐起來的?是工作的人，還是不工作也有收入的人? 為什麼當今社會觀感，反而要貶抑這些辛勤工作的人? 當許多人悲嘆，年輕人不願好好做事，整天只想著快速致富時，我們是否看過我們自身形 成了怎樣的社會共識和觀點?那些為了賣書，常用的”輕鬆賺”、”快速賺”、”狠賺” 的理財書籍標題，那些讚揚被動收入的懶人言論，就仿佛隨著血液流竄全身的蛇毒，慢慢 癱瘓社會的工作動能。 在研究了投資一段時間後，我得到一個重要結論就是，假如你覺得投資比工作好賺，那麼 你的投資方法與概念，一定有什麼地方有問題。假如你現在不自己找出來，那之後，通常 金融市場會幫你找出來。假如金融市場也沒幫你找出來呢?那恭喜，你將成為 ● 生存者誤差 http://0rz.tw/WX7Cj ● 的明證。被雜誌、電視採訪，或甚至出書，告訴大家，”投資有多麼好賺!” 整天想著三千塊、五千塊要如何投資致富，卻不願多留心自己的工作與專業能力?當一個 人不再留心自己的工作，只想著如何靠金融資產發達致富時，那他的薪水，的確就已經死 了。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.142.10.131 ※ 編輯: jameshcm 來自: 220.142.10.131 (03/15 13:38)
推
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推一個
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03/15 17:49, , 2F
問題是年輕人3萬活的下去嗎? 既然活不下去只好賭(投資) XD
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3萬活不下去是想辦法增加而不是去賭吧。
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推
03/15 18:21, , 4F
綠角的 推一下
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03/15 18:24, , 5F
的確要想辦法增加自己的收入 真的光靠投資可以生活的我周遭
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03/15 18:24, , 6F
只看到一個明顯可以 因為他是基金經理人 = =
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03/15 18:35, , 7F
推...
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03/15 18:41, , 8F
難怪綠角要出書演講,因為這比他投資賺的多,身體力行呀
03/15 18:41, 8F
推
03/15 19:27, , 9F
推:)
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03/15 19:57, , 10F
綠角的書作者簡介上是寫六年級生 台大醫學院畢 現為主治醫
03/15 19:57, 10F
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03/15 19:58, , 11F
生 他的投資本金如果佔他收入高一點 我想出書演講 應該沒比
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03/15 19:59, , 12F
他投資賺得多 而且他的書一本打折後買才200左右 真的要賺他
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應該多看幾個病人比較好賺 而且他的演講好像沒幾場 有些還
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是公益活動 ?
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推
03/15 21:00, , 15F
加上綠角投入部落格的時間 這種業外收入時薪一定很低
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推
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寫blog難賺，出書版稅最好也才12-15%
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03/15 21:18, , 17F
最好賺的可能是Firstrade的開戶推薦，一個50美元
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推
03/15 22:11, , 18F
推..
03/15 22:11, 18F
推
03/15 22:27, , 19F
我也猜開戶推薦大概賺最多吧,不過不合成本
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03/15 22:58, , 20F
這要怎麼說呢?35年後..擁有千萬資產?那這35年靠啥活呢?
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03/15 23:01, , 21F
落入了一個數字與現實世界有所差異的計算詭譎
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滿不欣賞這種純粹數字的解稀
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03/15 23:03, , 23F
解析
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推
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有請樓上高手算現實世界的情況
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文中那裡是說35年後有千萬資產啊…樓樓上沒看懂折現是什麼
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03/15 23:16, , 26F
那是在說未來的收入折現成現在的價值值多少錢。根本不是在
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說能存多少錢。
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03/15 23:21, , 28F
這裡是強調月入3萬現金流的這個資產（工作能力）現下有一千
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萬元的價值，跟你說的什麼生活要不要花錢完全沒關係。
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你可以把它想成是一個35年期的長期公債來思考。
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推
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不要拘泥於"資產=錢" 你自己就是最大的資產 用錢也買不到
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03/15 23:27, , 32F
如果當下有1000萬的錢買35年期公債。另外5000元去投資。
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當然應該把較多心力放在買下殖利率最有利的公債而不是去在
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03/15 23:28, , 34F
那5000元投資可以賺多少。因為前者的殖利率只要多一點點就
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遠超過你5000元拿去投資成功加運氣好賺翻倍的錢了。
03/15 23:28, 35F
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03/16 01:50, , 36F
每月薪水=穩賺, 你完全不工作光靠投資能穩賺每月3萬?
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03/16 01:51, , 37F
而且我們討論的是35年每日每月每年都穩賺喔~
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03/16 10:42, , 38F
新手: 請問YOU是哪一國的quote? 美股找不到
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新警察: 明明就有YOU! YouGov Plc(Public, LON:YOU)
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推
03/16 19:46, , 40F
該不會綠角在 FT 第一桶金就是推薦賺到的吧 :)
03/16 19:46, 40F
推
03/16 22:40, , 41F
不是喔，綠角本業是醫生，有一定的收入。
03/16 22:40, 41F
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03/17 02:13, , 42F
要討論背景，三萬不是每個人都活不下去吧..
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03/18 20:14, , 43F
ffaarr大,我不懂為什麼會跟花錢沒關係?我想要強調的是
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03/18 20:16, , 44F
這種純粹使用數字來表達概念的方式,是一種盲點,我可以舉
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一個例子,如果每個月的投資我都能獲利0.5%,35年後..就是
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800%的獲利,在這邊的高手相當多,一個月獲利0.5%應該不是
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難事,乍看來,好像很容易,可是我們都知道,現實世界不是
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03/18 20:26, , 48F
那麼單純,沒有人敢保證,35年後,他一定有1000萬的資產
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03/18 20:28, , 49F
而這35年,都還不會花到這1000萬呀...照作者的算法也只能
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03/18 20:29, , 50F
說..這35年來,累計賺過1000萬,但是支出的部份..卻被省略
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推
03/18 20:32, , 51F
我很讚同綠角說的,自己才是最大的資產,但是,當使用數字
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03/18 20:33, , 52F
來表達這概念時,都會產生看不到的死角
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