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Re: [新聞] 乳癌自費藥 她每月花9萬

看板Insurance (保險)作者 (無)時間14年前 (2010/10/09 16:29), 編輯推噓13(13推 0噓 84→)
留言97則, 7人參與, 最新討論串3/10 (看更多)
※ 引述《Quartet (四重奏)》之銘言： : 這樣看起來 : 以現在的防癌險的給付條款來看 : 對標靶藥物完全束手無策 是不及格的 真的很糟 對阿，那我們該怎麼辦？醫療險重要到爆，但保險公司 賣給我們的反而是非迫切性的什麼住院日額 一些鳥鳥的東西。 到底有沒有保險公司可以推一下癌症所有相關花費全部 理賠的醫療險？不要再推什麼住院日額一千那種終身醫療了。 一點意義都沒有。 畢竟我們買保險就是需要的時候能發揮保障阿。 而不是被他們的一堆暗樁條款擺佈。 >< -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 125.231.90.193
推
10/09 16:43, , 1F
這倒不算是暗樁條款啦，只是保險畢竟還是要精算和賺錢
10/09 16:43, 1F
→
10/09 16:44, , 2F
這…也是保險公司風險管控的方式之一啊
10/09 16:44, 2F
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10/09 16:47, , 3F
羊毛出在羊身上阿@@ 光一般癌症日額，三年賠個幾百萬都
10/09 16:47, 3F
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10/09 16:48, , 4F
算很常見了。如果要針對藥費再多加理賠，不知道保費怎麼
10/09 16:48, 4F
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10/09 16:48, , 5F
算..
10/09 16:48, 5F
推
10/09 17:00, , 6F
我覺得現實情況與樓上講的正好相反 像我阿姨乳癌開刀住院
10/09 17:00, 6F
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10/09 17:01, , 7F
不到一個星期就出院 之後就定期回門診打化療 完全不需要
10/09 17:01, 7F
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10/09 17:01, , 8F
住院 因此 終生醫療 實支實付完全沒有用 終生防癌如果沒
10/09 17:01, 8F
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10/09 17:02, , 9F
給付化療 也可以說完全沒用 而且就算有 能拿的錢也有限
10/09 17:02, 9F
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10/09 17:03, , 10F
我媽的朋友 得淋巴癌也是完全一樣的情況 都是不需住院的療
10/09 17:03, 10F
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10/09 17:04, , 11F
程 偏偏這種療程就是以後癌症治療的趨勢 而且住院天數越
10/09 17:04, 11F
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10/09 17:04, , 12F
來越短 衛生署統計 癌症住院平均天數有13.3天 三年可以賠
10/09 17:04, 12F
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10/09 17:05, , 13F
個幾百萬 根本就是少數 可是保險就是要解決問題 不然只是
10/09 17:05, 13F
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10/09 17:05, , 14F
保心安的
10/09 17:05, 14F
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10/09 17:07, , 15F
針對藥費理賠怎麼不能算 就出一張專門理賠標靶藥物的
10/09 17:07, 15F
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10/09 17:08, , 16F
實支實付 而且只理賠標靶藥物 一樣是買額度的方式 拿不到
10/09 17:08, 16F
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10/09 17:09, , 17F
錢 可惜目前沒有 未來應該會有 目前最接近的保單 就是
10/09 17:09, 17F
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10/09 17:09, , 18F
大都會人壽的實支實付 HNRB 其中有一項是專門針對癌症
10/09 17:09, 18F
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10/09 17:10, , 19F
"門診"的實支實付 不是門診手術喔 只要癌症門診就可以了
10/09 17:10, 19F
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10/09 17:12, , 20F
保單上是寫 出院後腫瘤治療的費用
10/09 17:12, 20F
推
10/09 17:14, , 21F
昨天…才和某個精算出身的人討論的到這個…保費會貴死
10/09 17:14, 21F
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10/09 17:14, , 22F
這就是他的答案…他說不是不能出這種單，是沒人會買
10/09 17:14, 22F
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10/09 17:15, , 23F
我也覺得設計出來的槓桿會很低..
10/09 17:15, 23F
推
10/09 17:16, , 24F
不過上面寫的是每"年"給付的額度 以標靶藥物的花費來看
10/09 17:16, 24F
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10/09 17:16, , 25F
是杯水車薪 不實用 所以沒買
10/09 17:16, 25F
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10/09 17:17, , 26F
真的會有這麼貴嗎 不一定每個人都會得癌症 而且能用標靶
10/09 17:17, 26F
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10/09 17:19, , 27F
治療的癌症 也只是大部分 不是全部 最後通常只要能拿出
10/09 17:19, 27F
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10/09 17:19, , 28F
數據證明該標靶藥物 能確實治療癌症都會納入健保給付
10/09 17:19, 28F
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10/09 17:21, , 29F
而且靠傳統的手術 化療也是可以治癒癌症 標靶是最後手段
10/09 17:21, 29F
→
10/09 17:21, , 30F
不一定會用到
10/09 17:21, 30F
推
10/09 17:32, , 31F
這就得再問精算他們考慮到哪些因素了
10/09 17:32, 31F
推
10/09 18:26, , 32F
Q大所舉阿姨的乳癌治療案例是一種，但也有不少不同狀況的
10/09 18:26, 32F
→
10/09 18:27, , 33F
我記得我之前有舉過我客戶的2起案例@@a 不管怎麼安排都是避
10/09 18:27, 33F
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10/09 18:28, , 34F
免糟糕的事情落到我們身上沒有準備，但是我們沒辦法確定遇
10/09 18:28, 34F
→
10/09 18:28, , 35F
到的狀況會是怎樣!!因此，規避自己害怕的地方也能夠預防的
10/09 18:28, 35F
→
10/09 18:29, , 36F
剩下的僅剩老天保佑跟平時多準備一點緊急預備或是增加資產
10/09 18:29, 36F
→
10/09 18:31, , 37F
p.s實支、重疾、防癌險皆有他預防的效力範圍，不足之處請另
10/09 18:31, 37F
→
10/09 18:31, , 38F
行準備預防
10/09 18:31, 38F
推
10/09 18:48, , 39F
我沒辦法接受G大的說法 既然保險公司要賣防"癌"險 就要
10/09 18:48, 39F
→
10/09 18:49, , 40F
針對防癌的趨勢 以及會遇到的風險 來做轉移
10/09 18:49, 40F
→
10/09 18:50, , 41F
可是現在買了防癌險 卻有個大漏洞 買了一點也不能心安
10/09 18:50, 41F
→
10/09 18:51, , 42F
畫了一個高日額的大餅 偏偏現在的趨勢是住院天數越來越少
10/09 18:51, 42F
→
10/09 18:51, , 43F
看得到卻不吃不到 根本就是很不負責任的做法
10/09 18:51, 43F
→
10/09 18:52, , 44F
高明的騙術
10/09 18:52, 44F
→
10/09 18:53, , 45F
消費者最後只能用實支、重疾、防癌險來規劃 也只是無奈
10/09 18:53, 45F
→
10/09 18:54, , 46F
下的做法
10/09 18:54, 46F
→
10/09 18:56, , 47F
但是 即使花大錢往實支、重疾、防癌險 這三方面的去做避險
10/09 18:56, 47F
→
10/09 18:56, , 48F
能保證不會有破網的一天嗎
10/09 18:56, 48F
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10/09 18:58, , 49F
結果最後保戶還是要承受最恐怖的風險 真的是有保險不保險
10/09 18:58, 49F
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10/09 19:11, , 50F
Q大= =請冷靜，要知道的一點是保險並非萬靈丹，任何一種保
10/09 19:11, 50F
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10/09 19:12, , 51F
險並不是買了，問題發生的那一刻就會變得毫無擔憂。保險要
10/09 19:12, 51F
→
10/09 19:13, , 52F
作的僅是轉嫁您"假設可能發生的部分風險狀況"而已。
10/09 19:13, 52F
→
10/09 19:14, , 53F
另外，雖然防癌現在的趨勢是這樣子，卻不是已經完全轉成非
10/09 19:14, 53F
→
10/09 19:15, , 54F
得採取我們預想的解決方案，如完全採標把藥物取得一般性的
10/09 19:15, 54F
推
10/09 19:24, , 55F
不過除了實支、重疾、防癌險之外 我還發現了第四張網來補
10/09 19:24, 55F
→
10/09 19:24, , 56F
本來就沒有百分之百不會破的風險規劃._.
10/09 19:24, 56F
→
10/09 19:24, , 57F
我們只是採用最合理的方式來將風險損失轉移阿
10/09 19:24, 57F
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10/09 19:25, , 58F
宏利人壽的RFI 收入補貼 算是重疾險的變形 保額三十萬的
10/09 19:25, 58F
→
10/09 19:26, , 59F
可以一直領到主約終止(60歲or65歲)
10/09 19:26, 59F
→
10/09 19:26, , 60F
畢竟保險精算的基準是採消極性的方式，而非積極性的@@
10/09 19:26, 60F
→
10/09 19:27, , 61F
領個十幾年就可以領到300~500萬 比較不用怕後續治療
10/09 19:27, 61F
→
10/09 19:27, , 62F
但前提是要活者才能領
10/09 19:27, 62F
→
10/09 19:28, , 63F
因此這也是保險公司不到最後關頭那刻前，不輕言更改方式@@
10/09 19:28, 63F
→
10/09 19:29, , 64F
所以能作的只有抓自己平衡點去規劃，與諸多自己的方式搭配
10/09 19:29, 64F
推
10/09 19:31, , 65F
只是希望如果有很多保戶跟者這樣想 保險公司也勢必要回應
10/09 19:31, 65F
→
10/09 19:31, , 66F
有需求就會有商機 有商機就會有保單 划不划算到時候再說
10/09 19:31, 66F
→
10/09 19:33, , 67F
坦白說看護險真的要給付 還不是對保險公司還不是超級燒錢
10/09 19:33, 67F
→
10/09 19:33, , 68F
= =
10/09 19:33, 68F
→
10/09 19:34, , 69F
結果看護險的保單還是出了 也一如所料 非常貴 但還是不少
10/09 19:34, 69F
→
10/09 19:34, , 70F
你可以仔細看看看護險的給付條件就知道保險公司的認定了0.0
10/09 19:34, 70F
→
10/09 19:34, , 71F
人買
10/09 19:34, 71F
→
10/09 19:35, , 72F
不過說真格的，買的人還是屬少數= =
10/09 19:35, 72F
→
10/09 19:36, , 73F
保險公司在設計商品絕對是以大多數的商機與利潤為主軸...
10/09 19:36, 73F
→
10/09 19:37, , 74F
然後再設計出一些輔助型的，不然他的營運就會更辛苦了
10/09 19:37, 74F
推
10/09 19:38, , 75F
會嗎 我看保險公司 把保戶的錢拿去炒股 炒房地產了 賺很大
10/09 19:38, 75F
→
10/09 19:39, , 76F
而且所有賣出的保單都是經過精算師算過都是穩賺不賠的
10/09 19:39, 76F
→
10/09 19:39, , 77F
也有算錯的烏龍保單歐，收的不夠賠的商品是有的
10/09 19:39, 77F
→
10/09 19:39, , 78F
會出問題還不是亂投資 OR 被不良老闆 股東掏空
10/09 19:39, 78F
→
10/09 19:40, , 79F
而且炒股也不是穩賺的，國泰部位很大，很難操控的~
10/09 19:40, 79F
→
10/09 19:40, , 80F
可是烏龍保單都很快就停賣了 比例上來講也是非常少的
10/09 19:40, 80F
→
10/09 19:43, , 81F
這倒是真的:Q 想買也買不到
10/09 19:43, 81F
→
10/09 19:44, , 82F
保險公司做什麼樣的投資跟管理團隊的背景與企業文化有關
10/09 19:44, 82F
→
10/09 19:45, , 83F
基本上我們很難真的去做判斷他們所作是否正確= =即便經過精
10/09 19:45, 83F
→
10/09 19:46, , 84F
算仍然會有瑕疵，有些保單的瑕疵初期見不著，過了20年反而
10/09 19:46, 84F
→
10/09 19:46, , 85F
才露出問題的也是有的~所以不見得是穩賺不賠0.0a
10/09 19:46, 85F
→
10/09 20:52, , 86F
保險公司本來就是營利事業，要想辦法賺錢才能經營下去
10/09 20:52, 86F
→
10/09 20:53, , 87F
如果是不賺錢的公司,你敢買它出的保單??
10/09 20:53, 87F
→
10/09 20:54, , 88F
日本之前有保險公司倒閉就是因為精算錯誤,日人活太久,年金
10/09 20:54, 88F
→
10/09 20:54, , 89F
的給付超過當時計算的結果
10/09 20:54, 89F
推
10/09 21:03, , 90F
我要訂正一點…長看險買的人超少
10/09 21:03, 90F
→
10/09 21:06, , 91F
l大所說，應該並非精算錯誤...以日產生命保險倒閉的例子
10/09 21:06, 91F
→
10/09 21:07, , 92F
主要是80年代末販賣高利率年金商品，泡沫崩壞後的90年代
10/09 21:07, 92F
→
10/09 21:09, , 93F
大規模的利差壓死了日產生命...
10/09 21:09, 93F
推
10/09 21:13, , 94F
國內再來40號公報…就是各家老公司考驗的開始
10/09 21:13, 94F
推
10/09 23:20, , 95F
我的話會比較推薦 一次給付型的.初次罹癌一次給105~125萬
10/09 23:20, 95F
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10/09 23:20, , 96F
不限定癌症不限定治療方式...125萬給客戶去使用
10/09 23:20, 96F
→
10/09 23:21, , 97F
另外還有手術跟住院部份..這樣至少醫療費用才有著落...
10/09 23:21, 97F
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