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[規劃] 28 歲保單規劃，請指教 :)

看板Insurance (保險)作者 (....)時間14年前 (2010/12/16 21:23), 編輯推噓4(4推 0噓 79→)
留言83則, 13人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
性 別：男 年 齡：28歲 職 業：小學代理教師 婚 姻：未婚 子女狀況：無，將來 10 年內預計成為夾心族，上有高堂，下有子女。 身體狀況：健康 (1)目前已有保障 臺銀人壽儲蓄險（保額 60 萬，年繳88464，繳了兩年，明年要辦減額繳清） 健保 勞保 機車強制險（附加機車駕駛人傷害險） (2)欲規劃保障、建議書、規畫目的與問題(請詳列) 理財個性：目前要朝著儲蓄、保險、投資三個面向單純化來做，不再考慮儲蓄險 、投資型保單之類的商品。 規劃理念：回歸「保險」本質，規劃個人壽險、醫療、意外險，儘量是不還本型 商品，以較低保費得到較高保額。 問題：已請保險經紀人針對我的需求進行規劃，建議書如下： -------------------------------------------------------------- 名稱 年期 保額 保費 主約 遠雄人壽新終身壽險（98） 20 100萬 26400 附約 遠雄人壽新溫馨終身醫療 20 2000元 17460 健康保險附約 遠雄人壽真安心醫療保險 01 2560 附約（日額型） 遠雄人壽新癌症終身健康 20 2 單位 7842 保險附約 遠雄人壽金安心豁免保險 20 54262元 1970 費附約 -------------------------------------------------------------- 共56232元 意外險 華南產物保險喜福保專案方案A 100萬 1500/年 原先經紀人聽了我的需求後，建議我可以用投資型保單保投最低額度 10 萬元， 只取其中的壽險保障部份，每年只繳最低額度的應繳保費，如此可得最低保費 換得最高保障，然而再細問後，經紀人告知，有個叫做「危險保費」的東西， 會隨著年齡增加而變得很貴，所以我便回歸到傳統的終身壽險。 醫療險規劃得較多了些，主要是擔心將來成為家庭經濟支柱，萬一臥病在床， 可減輕家人負擔，經紀人建議將來可從意外險部份再追加保障。 以上，想請各位指教，請問該經紀人提出之規劃書是否符合我的規劃理念？ 謝謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 122.100.99.132
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12/16 21:27, , 1F
你的理念是回歸保險本質,那為什麼不用定期壽險?
12/16 21:27, 1F
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12/16 21:28, , 2F
危險保費的東西,年年提高這一定的
12/16 21:28, 2F
推
12/16 21:31, , 3F
終身壽險10萬就好，如樓上所言，用定壽拉保額吧
12/16 21:31, 3F
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12/16 21:32, , 4F
終身醫療看個人，可是我還是建議你先爬一下版上的文
12/16 21:32, 4F
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12/16 21:32, , 5F
瞭解一下定期醫療和終身醫療的優缺差別
12/16 21:32, 5F
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12/16 21:34, , 6F
好的，謝謝，我還要多爬文
12/16 21:34, 6F
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12/16 21:35, , 7F
這真的有針對你的需求"低保費高保障"來規畫嗎? ￣▽￣|||
12/16 21:35, 7F
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12/16 21:36, , 8F
經紀人聽完你的需求以後丟這種規劃給你,蠻莫名其妙的
12/16 21:36, 8F
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12/16 21:38, , 9F
好爛的保險業務，終身壽險完全跟你要的相反
12/16 21:38, 9F
推
12/16 21:40, , 10F
再一個建議，個單保好了，看看校內有沒有團保，拉高用
12/16 21:40, 10F
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12/16 21:41, , 11F
不對，我好像誤解了這個業務，終身壽險是你自己因為不想要保費
12/16 21:41, 11F
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12/16 21:41, , 12F
隨年齡增加而改選的，不是業務建議的...
12/16 21:41, 12F
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12/16 21:42, , 13F
M兄,你漏看了"投保單最低額度10萬",一次繳10萬?
12/16 21:42, 13F
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12/16 21:43, , 14F
不過醫療險的規劃就很糟了，典型的高保費低保障，也是你要的?
12/16 21:43, 14F
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12/16 21:46, , 15F
如果他的需求"低保費高保障" 是要建立在"平準保費"之上
12/16 21:46, 15F
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12/16 21:46, , 16F
那麼這個保經的規畫 似乎就比較有道理了 (￣▽￣＃)﹏﹏
12/16 21:46, 16F
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12/16 21:47, , 17F
那句是一次繳十萬的意思喔?.:p..那...爛業務，想大賺首年佣金
12/16 21:47, 17F
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12/16 21:47, , 18F
業務是還滿客氣的，會給我終身型商品，也是因為我有
12/16 21:47, 18F
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12/16 21:48, , 19F
提「想要繳完 20 年後就不用再繳了」
12/16 21:48, 19F
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12/16 21:49, , 20F
可能我本身對於定期、終身哪個適合我，也還要再多爬文
12/16 21:49, 20F
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12/16 21:49, , 21F
對呀 因為把保費壓縮在20年繳完 之後當然不用再繳
12/16 21:49, 21F
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12/16 21:49, , 22F
10萬是指保額
12/16 21:49, 22F
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12/16 21:49, , 23F
所以最大的問題還是在你自己，先多做點功課吧，置底文仔細看看
12/16 21:49, 23F
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12/16 21:50, , 24F
置底文先爬吧.
12/16 21:50, 24F
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12/16 21:50, , 25F
謝謝，買保險真的要做好多功課...對外行人而言好複雜@@
12/16 21:50, 25F
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12/16 21:50, , 26F
10萬保額的投資型保單...能有多少保障我就不知道了~_~
12/16 21:50, 26F
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12/16 21:51, , 27F
投資型保單不太熟，不能之後拉高保額嗎？
12/16 21:51, 27F
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12/16 21:52, , 28F
低保費高保障的做法,只有定期做得到
12/16 21:52, 28F
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12/16 21:52, , 29F
保額10萬就是10萬阿 有甚麼高保障?? ￣▽￣|||
12/16 21:52, 29F
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12/16 21:53, , 30F
所以業務員推薦最低10萬保額來提高保障...?
12/16 21:53, 30F
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12/16 21:53, , 31F
MrE大 他是指用最少保費來買保額十萬 所以就只有10萬
12/16 21:53, 31F
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12/16 21:54, , 32F
我想知道的是，買了能不能之後提高保額？還是第一次買就定死了
12/16 21:54, 32F
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12/16 21:57, , 33F
減少容易增加難 我又要讓開了 有請專業的
12/16 21:57, 33F
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12/16 21:58, , 34F
我們公司(三商)規定,隔年才能調高保額,只能調高原本一半
12/16 21:58, 34F
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12/16 21:59, , 35F
ex:保額10萬,第二年能申請增加為保額15萬= =
12/16 21:59, 35F
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12/16 22:00, , 36F
而如果保500萬,隨時都可以降低成10萬...
12/16 22:00, 36F
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12/16 22:00, , 37F
那第三年能調成20萬還是22.5萬?不管哪個調到高都要調好久...:p
12/16 22:00, 37F
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12/16 22:01, , 38F
500萬降成10萬以後，第二年也只能提到15萬嗎?
12/16 22:01, 38F
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12/16 22:01, , 39F
所以用投保單拉保障的話,最少我都建議兩百萬
12/16 22:01, 39F
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12/16 22:03, , 40F
第三年根據印象是22.5萬,但也不會有.5萬的情形發生
12/16 22:03, 40F
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12/16 22:06, , 41F
印象中業務是為了要搭配遠雄的無上限型醫療險，才會
12/16 22:06, 41F
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12/16 22:06, , 42F
建議我弄個最低額度的10萬主約壽險
12/16 22:06, 42F
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12/16 22:07, , 43F
他有沒有跟你告知遠雄公司有權力每年調高保費
12/16 22:07, 43F
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12/16 22:07, , 44F
無上限終身醫療
12/16 22:07, 44F
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12/16 22:08, , 45F
有，我也有去查了，當賠償率大於一個額度，有權調高
12/16 22:08, 45F
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12/16 22:08, , 46F
他說目前還沒有發生過，而且賠償率目前還很低。
12/16 22:08, 46F
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12/16 22:09, , 47F
原來是當主約啊，跟壽險需求無關，那業務的建議應該比你選的好
12/16 22:09, 47F
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12/16 22:10, , 48F
感謝love1352的回答喔^^
12/16 22:10, 48F
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12/16 22:10, , 49F
我查新聞，這是無上限終身醫療停賣後，能再度開賣的條件
12/16 22:10, 49F
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12/16 22:12, , 50F
M兄不客氣,是阿,但是他說目前賠償率很低......那幹嘛買XD
12/16 22:12, 50F
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12/16 22:13, , 51F
我相信賠償率不高耶，又貴又沒什麼用的東西，只是為了只想繳20
12/16 22:13, 51F
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12/16 22:14, , 52F
年，跟將近50年後，有著連現在都嫌不夠的醫療保障。
12/16 22:14, 52F
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12/16 22:15, , 53F
應該正名：「損失率達75%」，不是賠償率，抱歉，我外行
12/16 22:15, 53F
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12/16 22:17, , 54F
別客氣,損失率75%...?是你繳10萬,他賠你7萬5就要漲保費嗎
12/16 22:17, 54F
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12/16 22:20, , 55F
12/16 22:20, 55F
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12/16 22:24, , 56F
M,其實我本身位置(不同公司)就不對了,講太多怕被誤解= =
12/16 22:24, 56F
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12/16 22:25, , 57F
恩，我是根本就不想講終身醫療險，自己能醒才有用..:p
12/16 22:25, 57F
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12/16 22:25, , 58F
總之...會有爭議的東西,一般保戶幾乎都是吃虧的
12/16 22:25, 58F
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12/16 22:27, , 59F
有上限的終身醫療絕對比較好,也絕對不是我們公司最好
12/16 22:27, 59F
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12/16 22:30, , 60F
另外請問原po，既然壽險是當主約，為何終身壽險要買到100萬?
12/16 22:30, 60F
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12/16 22:33, , 61F
謝謝您的指點，我擔心有天走了，家人沒經濟來源
12/16 22:33, 61F
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12/16 22:34, , 62F
我會再去思索定期或終身壽險哪個適合我
12/16 22:34, 62F
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12/16 22:35, , 63F
我沒有指點啦，只是討論一下你的規劃。既然你擔心這一點，表示
12/16 22:35, 63F
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12/16 22:36, , 64F
你是有壽險需求的，100萬就能夠給家人足夠經濟支持？請愛用定
12/16 22:36, 64F
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12/16 22:37, , 65F
期壽險，買個五百萬都比你的終身壽險便宜，保障20(30)年有意外
12/16 22:37, 65F
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12/16 22:39, , 66F
時，家人有五百萬來安頓生活。
12/16 22:39, 66F
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12/16 22:40, , 67F
損率是指總體保戶非個人，當損率超過最高調20%，若一直超過
12/16 22:40, 67F
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12/16 22:41, , 68F
可以連續調。但反問各位，都覺得終身醫療效益這麼差了，
12/16 22:41, 68F
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12/16 22:42, , 69F
那代表保險公司賺錢，遂超過的機率也是不高..@@
12/16 22:42, 69F
推
12/16 22:44, , 70F
M大的意見其實很實用
12/16 22:44, 70F
推
12/17 00:47, , 71F
最後 肯自己弄清楚保險這玩意兒 補你一個推 ^^b
12/17 00:47, 71F
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12/17 13:44, , 72F
100萬說真的能做什麼？好歹要五百萬吧....
12/17 13:44, 72F
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12/18 17:36, , 73F
同學 你遇到的是保險經紀人公司業務 不是保險經紀人
12/18 17:36, 73F
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12/18 17:38, , 75F
id=1610092201313 網址太長 將就一下
12/18 17:38, 75F
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12/18 17:39, , 76F
定期壽險你可以考慮這樣規劃
12/18 17:39, 76F
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12/18 17:48, , 77F
保經？保經業務？
12/18 17:48, 77F
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12/18 18:04, , 78F
保險經紀人不會這樣規劃
12/18 18:04, 78F
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12/18 18:04, , 79F
所以遇到的應該是保險經紀人公司的業務
12/18 18:04, 79F
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12/18 19:53, , 80F
為什麼說保險經紀人不會這樣規劃？
12/18 19:53, 80F
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12/18 19:58, , 81F
我也搞不懂，保經？保經業務？大概是看到全都遠雄商品
12/18 19:58, 81F
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12/19 00:37, , 82F
我只想問，如果今天喪失工作能力，你的保險有賠嗎?
12/19 00:37, 82F
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12/19 01:56, , 83F
殘廢的話估計是會有~~~
12/19 01:56, 83F
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