[心得] 內控、授信、催收、信託、衍生性

看板License (證照考試)作者MacCormick (蘋果柯密克)時間4天前 (2024/11/30 00:10)推噓3(3推 0噓 0→)

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本身國立大學法律系畢業15年，完全沒有相關經驗，只有定期買全市場ETF，因為轉職關係所以考幾張公司要求的證照，順便把其他有興趣&未來可能會用到的也考一考，讀書都是利用上班的空檔零碎時間，下班後和假日因為有小孩所以無法讀書。趁記憶猶新發一下簡短心得，希望有幫助。 1.銀行內部控制與內部稽核（一般金融）參考書：JY筆記+考古題8屆準備時間：約2週分數：法規84、實務86.25 難度：3（滿分為5）這張是我考的第一張證照，難度不算很高，大部分的內容都是記憶性的，可以說是背多分，我JY筆記只看一遍（只看內容不看題目）就一直刷考古題，所以內容沒有很熟，很多比例、數字、期間很愛考，例如同一人授信上限、最近很紅的銀行法72-2之類的，實際考試的時候考古題大概1/3左右而已，所以行有餘力的還是建議把參考書看熟一點，有背有分。 2.金融市場常識與職業道德參考書：直接刷題庫準備時間：3天分數：100 難度：0 這科沒什麼好講的，題目都從題庫出而且一模一樣，我把題庫從頭到尾刷一遍，再把錯的再做一遍就去考了。題庫有寫的話應該沒人考不過。 3.初階授信參考書：宏典+考古題7屆準備時間：約3週分數：法規84、實務88.75 難度：4 這科的內容不少，部分內容會與內控內稽重疊，實際考試時考古題佔比不高，考題滿靈活的，還會有些很細的考點，或是陷阱題，我自己在外匯的部分錯比較多，外匯的觀念沒有實務經驗有些不容易懂，催收和消金的部分就比較多常識可以推斷的。這科也是偏記憶性，法規的部分滿多的，盡量背就對了，因為我是法律背景所以法規都跳著看，反而花比較多時間在實務，結果也許是太掉以輕心，法規比實務還低分。 4.債權委外催收人員參考書：宏典準備時間：教召期間2週分數：92.5 難度：1 考過初階授信的話，這科滿簡單的，催收的原則很多都在授信科目裡出現過，後面講客訴處理和服務精神的篇章可以用常識去推，但也有一些很搞笑的內容，什麼最高境界是拈花微笑，也有一些愛考的要記，例如不滿意的顧客只有4%會反映其他96%會離你而去，有看到就等於送分，一定要把握。催收這科其實大部分是法規、業務規則及自律規範，有法律底子來考會滿有優勢，但他的法規不難，大部分人應該都能很容易懂。這科沒有考古題，但考點不複雜，不難準備。 5.信託業業務人員參考書：老莫+考古題7屆準備時間：約2週分數：法規90、實務93.75 難度：2 這科的重點就是要把觀念弄懂，信託的基本架構搞清楚，很多問題都可以從原理原則推導出來。委託人、受託人、受益人各自的權利義務、監察人的職責、信託法和信託業法如何適用，信託的種類等等，這些基本的觀念熟悉，共同信託基金、投信、資產證券化的部分就會很好理解。這邊大推老莫的白話信託，觀念的部分寫得很清楚，搭配圖表更好上手。我考完信託後搭電梯遇到一個妹妹跟我搭話，說她考了五次都沒過，一問之下原來是硬讀沒弄懂觀念。信託這科的考點很集中，不需要死背，觀念清楚用邏輯就可以作答很多題目。實際考試時考古題佔比約40%，所以考古題也要多練習。 6.衍生性金融商品銷售人員參考書：老莫+考古題8屆準備時間：約2週分數：94.5 難度：3 這科是很微妙的一科，我考完了還是覺得自己不太懂衍生性商品。衍商的種類很多而且很複雜，沒有實務經驗有時候很難想像那是什麼東西，歷屆裡有幾題計算題我到最後也不知道該怎麼算。這科不太能死背，衍商的四種基本型遠期、期貨、交換、選擇權要弄懂，其中期貨的題目最少，選擇權、交換、結構型商品的考點佔大宗，風險分類、會計處理、業務及自律規範也是重要考點。因為老莫信託寫得很好所以衍生性也用老莫，但我覺得老莫這本就沒那麼優，可能是考量到準備考試的CP值，老莫這本在一開始的基本觀念講得不錯，但各種進階的複雜商品不是講得很簡略就是根本忽略，如果是像我一樣完全是衍商門外漢，這本可能只能勉強應付考試。不過這科實際考試「考古題佔比相當高」，所以歷屆多寫一點，絕對不會後悔。接下來預計會再考期貨商業務員、理財規劃人員、高業、投信投顧業務員、人身保險業務員、財產保險業務員。希望以上的分享能對要考試的人有小小的幫助。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.220.38 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/License/M.1732896613.A.CEE.html