Re: [問題] 可以貸到多少資金?

看板Loan (銀行貸款)作者sdsd1151 (貢獻度正負相抵)時間14年前 (2010/10/06 20:40)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《damnboy0927 (技不如人......)》之銘言： : 前些天去女友家提親了未來的丈母娘說房子是可以買 : 但是要我們野心不要這麼大先買小公寓也是可以 : 對女友我已經讓步了我根本不想這麼早買房子... : 我想先租個2~3年等資金累積各150~200萬再說 : 女友卻一直跳針的說"租不如買" : 一個月少說7000的租金我當然知道租不如買 : 問題在自備款根本沒多少 2個人現在湊一湊頂多100萬而已 : 她都沒想到結婚我要花多少錢昏後我根本是從零開始 : 女友肖想買5~600萬的透天厝(根本沒考慮到裝潢的花費) : 所以我想拿出確實的數據讓她知難而退 : 或是幫我建立信心.... =.= : 我是國營事業雇用人員工作滿2年月薪約32000(往後4年內約每年調3K) : 年收入不到50萬 2張信用卡每月皆正常繳款(繳清) 沒有其他貸款 : 女友是國營銀行行員工作滿3年月薪約3~40000(還不跟我講她賺多少 >.<) : 3張信用卡每月皆正常繳款(繳清) 沒有其他貸款 : 有一筆行員專屬4~50萬 13%的存款(每月13趴還是每年13趴我也不清楚) 行員有行員貸款，國營行庫的行員，行員貸款利率還蠻優的。另外新婚夫妻可以搭配青年安心成家方案，這個月開始評點，符合資格可享前面兩年零利率。 : 我剛剛有去信義房屋試算過 : 設定自備款100萬月薪7萬月收30% 貸款20年利率1.5% : 100萬+456萬可以買到總價556萬的房子 : 但是這是逆推回去的算法...... : 要是真的看上一棟450萬的中古透天(10年) : 銀行只貸8成的話(前提是銀行鑑價就剛好450萬沒有少) : 100+450x80% = 460萬(OH,ya~ 還有10萬可以裝璜 =.=|| : 我女友說什麼買了公寓住了若干年之後又要再找一次房子這樣很麻煩 : 乾脆就一次把錢全砸下去把往後30~40年的事情全搞定了 : 我是覺得她野心太大了.... 我想勸退她認份一點 : 買個250~300萬的公寓就好了(坪數少說也有30坪上下) : 就一對新婚夫婦來說空間夠大了..... : 而且也留了4~50萬在手上可以拿來裝璜或者是急用 : 甚至是養小孩或是買新車都很好用.... : 請板友們幫忙我婚後住哪裡這問題實在是讓我很頭疼阿 : 我想跟女友講道理曉以大義不想跟她再為了房子的事爭吵 : 想請問以我們兩個人現在的能力到底可以買到什麼價位的房子? : 而且還兼顧日常生活無虞甚至2年內多了一個小朋友都沒關係 : 以上謝謝~ 房貸可以貸多少要分兩部份評估： 1.人的部份（信用紀錄與還款能力＝收入） 2.擔保品的部份（估價）不考慮房子估價，單純以月收入計算，以貸款支出算到兩位月收入60％以內，要貸款700萬（或稍高一些），20年，應該蠻多銀行都可以貸得下來。其次是估價，受限於市場氣氛，目前很少銀行會強推高成數購屋貸款了，如果是大都市好的區域，借款人條件又好，（常見如建商新推案有銀行搭配分戶銷售，或都會區購屋透過知名仲介履保成交的案件）為了反應行情與同業競爭，銀行鑑估價並不會跟成交價偏離太遠，購屋自住貸款85成以上的例子也不少見。只考慮還款能力的話貸700～800萬應該還ok，不過每個人對生活水準的要求不同，有人認為扣除貸款支出只要幾千元就能生活，有的人則認為至少薪水繳貸款後還要能存下一半以上，不同人評估不同。而銀行對還款能力的審核標準，有的會以生活必要開銷來抓，有的會抓收入60％，有的抓貸款支出/月收<1/3，各家銀行各有標準。至於銀行估價要看擔保品（要辦貸款的房子）來判斷。銀行估價不一定會跟實際成交價相當，也是有極少的狀況，估價會比成交價還高。銀行的判斷跟客戶自己對購屋的判斷，不相符是正常的，畢竟作貸款生意；每家銀行、每個人承擔風險的能力與意願也都各不相同。評估風險的能力銀行是不是一定比個人來得強，我想也未必。可能關鍵不是能貸多少，主要還是對換屋/租不如買這兩件事的看法，兩位有些分歧。未來兩位的工作都很穩定，收入預計會緩步上升，不過房子買了之後並不是只漲不跌，現在800萬的房子10年20年後是不是還值這價位，很難說。租不如買的論點著眼於房子有功能性，投資不動產自住，繳貸款支出會比付租金好。如果借款人收入穩定，屋價穩定，或者逐漸升值，當然買屋是明智選擇。投資自住一兼兩顧。但並不是買房子一定有資本利得，現在買800萬，之後住家週邊環境改變，10年以後值不到500萬，坦白講這樣的狀況也是有的。當然也有人認為不搬家不售屋就不會有損失，不過，一旦未來生活發生變化，比方說工作調職或是家中成員增加（總有意外之類），換屋不一定只是因為小屋換大屋，還是有其他需要搬遷或出售的時候，一但要搬家要售屋，貸款的餘額與房子估價的差距，絕對會是必須面對的問題。價位越高的房子要轉售可能相對來得比較慢。手邊有錢可以作投資，可以拿來改善生活品質，可以給子女比較好的教育環境，房子只能拿來住，但手上的新台幣可以作很多事。 -- 消金專員廖先生本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。手機: 0960-052576 MSN: sdsd1151@yahoo.com 信箱: mymy1151liao@feib.com.tw 我的部落格: http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 貸款、債務整合問題，直接找銀行最快。銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.33.229.102 ※ 編輯: sdsd1151 來自: 114.33.229.102 (10/07 00:35)