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Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題

看板Oversea_Job (海外工作)作者 (!!!)時間5年前 (2020/09/17 05:58), 編輯推噓6(6推 0噓 18→)
留言24則, 6人參與, 5年前最新討論串4/4 (看更多)
讓我藉由這標題來問另一個問題，我主要也是想實現mega backdoor Roth. 除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外， 可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA. 我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2? 1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA 2. after-tax => Roth IRA 但我有個疑問我的401k contribution不論是pre/after tax都被拿去買同樣的fund 單看statement我分不出差異，如果我只想要每季rollover after-tax到Roth IRA, 我該怎麼做才是對的? 我有打給券商，他們說我無法線上操作，要打給他們。 想確認一下流程，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 216.200.240.180 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1600293531.A.2FD.html
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09/17 06:42, 5年前 , 1F
有的 plan pre-tax 也不能 rollover 只有 after-tax
09/17 06:42, 1F
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09/17 06:42, 5年前 , 2F
可以，如果是那樣就不用自己分了
09/17 06:42, 2F
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09/17 07:14, 5年前 , 3F
所以是可以線上操作的對嗎? 我怕rollover到pre-tax
09/17 07:14, 3F
推
09/17 07:49, 5年前 , 4F
步驟是2，每個券商能支援的做法不同，像vanguard就可以網
09/17 07:49, 4F
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09/17 07:50, 5年前 , 5F
路轉，只要aftertax 401k和roth IRA都是vanguard帳戶就可
09/17 07:50, 5F
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09/17 07:59, 5年前 , 6F
好，真的每個券商都不一樣，Fidelity IRA分好多種
09/17 07:59, 6F
推
09/17 11:57, 5年前 , 7F
最好應該是 after tax 一進去就 rollover 不然有 earning
09/17 11:57, 7F
推
09/17 12:30, 5年前 , 8F
Fidelity 可以在401K plan那裡看到你目前的source(pre-t
09/17 12:30, 8F
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09/17 12:30, 5年前 , 9F
ax, after-tax) 要mega backdoor 只能打電話 說要把afte
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09/17 12:30, 5年前 , 10F
r-tax 轉Roth IRA就好 如果after-tax有盈利 只有那部分
09/17 12:30, 10F
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09/17 12:30, 5年前 , 11F
會扣稅 fidelity 內的Roth ira可以免掉20刀手續費 我現
09/17 12:30, 11F
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09/17 12:30, 5年前 , 12F
在是每個月轉因為電話要等靠北久
09/17 12:30, 12F
推
09/17 13:20, 5年前 , 13F
不想打太多電話的話就 front load，把所有薪水都放進去
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09/17 13:20, 5年前 , 14F
應該可以少打幾次
09/17 13:20, 14F
推
09/17 14:03, 5年前 , 15F
如果想省麻煩也可以考慮mega backdoor轉進roth 401k，很
09/17 14:03, 15F
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09/17 14:04, 5年前 , 16F
多券商可以設定自動轉入，不過能投資的選項就變少了
09/17 14:04, 16F
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09/17 22:55, 5年前 , 17F
payroll是一個月兩次，等於要打兩次，真麻煩。上面提到的
09/17 22:55, 17F
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09/17 22:55, 5年前 , 18F
front load是指什麼? 不是很了解
09/17 22:55, 18F
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09/17 23:18, 5年前 , 19F
應該是指，如果你 100% 薪水都 contribute 則很快
09/17 23:18, 19F
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09/17 23:18, 5年前 , 20F
就會存滿最大上限，所以之後就不用再 rollover
09/17 23:18, 20F
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09/17 23:41, 5年前 , 21F
每間公司有規定after-tax上限，我一開始故意設很高
09/17 23:41, 21F
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09/17 23:42, 5年前 , 22F
然後被HR打槍。另外，Fidelity rollover自家可以免手續費
09/17 23:42, 22F
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09/17 23:43, 5年前 , 23F
還好有看到D大的留言，這邊受益良多
09/17 23:43, 23F
推
09/18 06:31, 5年前 , 24F
只是投資market portfolio的話401k的fund 應該就夠了
09/18 06:31, 24F
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