Re: [心得] 財富自由到幻滅的心路歷程分享已刪文
※ 引述《luke7459 (Yueh-Ching)》之銘言：
: 各位股版前輩好，曾在這版上學到很多，也是從這進入股市的
: 以下是我個人財富自由到幻滅的心路歷程，希望能對有想存股的人一點幫助
: _
: 我是從2017年開始看股版並進股市的，當時想法很簡單，銀行利率太低，儲蓄險太廢
: 看來看去只剩股市可以投
: 將股版大部分精華看過，也去幾本被堪稱為經典的書後，就開始依紀律投入
到底是哪幾本經典書說出來看看，我個人的經典書是這些啦
漫步華爾街、投資金律、終極投資戰、投資前最重要的事、不看盤我才賺到大錢
但我猜你的經典不是這幾本
: 從前人告誡中，我很明白以我這樣韭菜的實力，千萬別碰投機股
: 所以很簡單，我就買那些被稱之為最安全的定存股與ETF，全部都分著買
: 國泰金、富邦金、兆豐金、玉山金、第一金、台新金
: 台中銀、華南金、合庫、開發、台企銀
: 中華電、0050、0056、00692、富邦美國特別股、00730
: 其中又以兆豐、玉山、0056、00692為核心主力，逢低就是加碼
: 而其他則逐一都配到剛好能領近兩萬股息，避開二代健保就好
: 整體而言挺順利的，一般等跌破60日線開始分批加碼，死抱著不賣等他回來
: 特別在2018中美貿易戰那波過後，一路享受股價被推升的果實，並開始越來越懊悔沒有在
: 谷底時多加碼
: 過程中僅有國泰金曾跌超過7%，依紀律停損賠了幾萬，不然對我而言基本都僅是少賺
: 可以說，到今年年初，已初步實現財務自由的目標
: 雖然和大戶比可能還是奈米戶，但至少蠻確定股息已很夠我一年所有花用
: 畢竟我也物慾不高，出國都是為工作
: 這十年來唯一一次出國玩，是去年帶前女友去東京迪士尼
: 還是以第一天到飯店她就告訴我對不起，她覺得沒有喜歡了
: 就在當地分手，以朋友身分走完全程收場
: 並且依前人建議，考量安全我一直都還有美金+台幣定存，高利活存
: 約200萬台幣以上備著當生活急用金
: 想法很簡單，套牢就套啊，我買的這些會倒，台幣大概也要差不多是廢紙
: 可在此時犯了兩個致命錯誤
: 1.眼看預設財務自由目標將近時，見獵心喜
: 我開始跳脫紀律，憑感覺有錢就亂加碼，自以為買的都是最安全的
: 2.多頭走久了，怎麼買怎麼賺，早已忘了害怕，反倒是沒買到便宜的懊悔感一直在積累
: 於是時間拉到了最近，其實直到美股第二次融斷前，雖然獲利急速縮水，起碼都還是紅字
: 就不斷告訴自己，我又不是賺價差的，長投啊，跑幹嘛？
: 頂多就是將我知道會波動大的富邦金和些我比較沒把握的先砍
: 再將已損7%的富邦美國特別股砍一半減碼[部位太大，砍不下全部
: 然而就在上周五，真的徹底恐慌了
: 從沒見過持股全面跳水，不僅過去三年累積獲利全數吐回，還已倒賠約5%
: 我仔細算了算，那等於是短短幾天內，蒸發了逾百萬以上啊..
: 一想到這百萬要存多久、省多少餐、是人生一路受多少煎熬存下來的
: 第一次，我失眠了整晚
: 再打開看股版眾多的各種鬼故事，越看越難受，內心恐慌更加劇
: 於是再次未依照紀律，開始把部分在上週五開盤接近最低的價位拋售
: 慶幸的是，經歷過2018，還是有點理智，是逐步分批砍，末盤拉回時也有部分跟到
: 心裡想著，至少美股大漲了，今天只要漲一點，我就能損不大的清掉
: 結果，嗯，就是現在
: 損失幅度已逾7%，倒賠了數十萬，考量後我決定將存了三年至今的所有金融股全砍
: 只剩0056、00692，和金融股領股息剩下的零股我繼續留著
: 痛定思痛，徹底檢討了一下，我這中間有幾個重大決策錯誤
: 1.不懂得逢高出，獲利縮小時也不知道跑
: 其實就是存股族告訴自己的，我是存股，是長投，又不是賺價差
: 但卻從沒有被真正嚇過，不知道自己對於損失的耐受程度
: 於是真讓存股成了存骨
你到底是長期投資還是做價差？
從2017到2020三年不到叫做長期投資？
我以為買了十年以上不賣才叫做長期投資
我個人的長期是三十年啦，給你參考
: 2.情感用事
: 捨不得啊，畢竟都存了這麼久，價位以這三年來說算甜了
: 我有一些包括兆豐金到今天都還是紅的
: 3.跌太多，就不紀律停損了
: 我的富邦美國特別股，當初在損失過7%理當全砍時不捨全砍
: 一下突然暴跌到慘不忍睹的跌幅，這才心橫砍掉
你的經典書沒跟你講，現在砍下去損失就確定了嗎？
那你現在賣出什麼時候進場？
我猜應該等漲上去→不信→又嘎→追高→等下次崩盤
標準的追高殺低
: 4.現金水位太低
: 若這真是十多年一回的大崩跌，我能加碼的已經有限，等於要錯失了歷史機遇
錯過歷史機遇，代表你認為日後會漲
那現在在砍什麼意思的？
: 5.對我買的其實沒深入了解
: 直白說，我對持有最多的金融股除了股價、配息、EPS這些外，沒有什麼了解
: 我是相信我買的都不會倒，但跌到哪呢？像2008那樣跌我還能抱著住嗎？
: 說到底，我認為股票就是一種多與空各自表態的相信
: 沒研究的東西，信仰怎麼會夠？我連降息到底影響多大都說不出來
: 這幾年金融股在升息後一直升，那降息後真得能回來嗎？多久回來呢？
: 別的不說，還曾是龍頭的國泰就至今沒回來過呀
對，你沒有建立自己的投資哲學
不管被動投資或主動投資，得有自己的一套哲學才有辦法在極端的情境中堅持下去
你缺少的就是這一塊
: 6.也是最重要，我最想分享的，我並不真正瞭解自己
: 像我這樣的小散戶，特別愛去看那些存股成功的故事，就是抱著不要賣啊，久了就是你的
: 過去歷史看，買在高點至今也都回本，豈不還比定存高？我應氣長的能撐過這次空頭
: 可到上周，我已經出現失眠症狀，工作、生活、交際都大受影響
: 不停焦慮地打開股版查看各種消息，一有負面的內心就更沉重
: 這樣哪裡還自由啊？？？
: 根本比從不投資都要更焦慮
: 易言之，那些投資理財書或存股強者說的可能沒錯，他們的方式不見得有問題
: 但你有沒有那個心理素質在真正恐慌中去執行，卻其實是完全另一回事
: 投資理財，不能只是方法，也同時必須對自己有足夠了解，找到屬於並適合自己的方式
: 細想一下，我認為自己已算很幸運了，也就是三年白忙一場加幾十萬的學費
: 我還年輕，這損失我承受得起，當少買台車就好
: 如果是六十歲、七十歲這樣的空頭才發生，到時不死更慘？
心態沒建立好，你永遠都在追高殺低。
: 真的很感謝上帝在此時給我這樣的功課
: 也慶幸自己有信仰，很快已經重新找回平安，並能悔改反省
: 還保守我已經開好低手續費的美股證券戶了，手上都有美金想進AOA VT之類
: 仍沒有開始買
: 目前雖然0056、00692的虧損幅度其實都還更高於金融股許多
: 但我對台灣有信心，如果台灣能回來，這兩支我不信不回來
: 且現金水位拉高了，未來就是重新依空頭情勢擬定一套紀律，嚴格執行
: 並逢低持續加碼這兩支的張數
先不要談什麼紀律，你的投資理念都沒建立好，是紀律個屌
不是喊個紀律就好像很厲害
: 那風險就是剩下台灣從沒落，再也回不去，若是這樣持有台幣不也一樣嗎?
: 我很愛我的國家，願意和這塊土地共存亡啊，怕啥?
: 對岸打過來我都願意死在這裡
: 恐懼感已經消除，開始能將之視為抓住機遇的機會，回復理性思考
: 心情也好了，真正能好好工作，好好生活，感覺綑綁解除，輕鬆又自由多了
: 對帳單請容我因不想看就不附了
: 總之誠摯希望，這樣的經歷，能對於和我相同的小散戶
: 或也許你是未來又恢復多頭時的某一讀到這裡的人，有一些幫助
: 不然努力半天真存到了，一場股災又沒
: 再不然也是心情被控制住，真正自由又要到何時呢?
: 一起努力並加油吧，未來還是很美好的
你2017年開始買的就嚇成這樣，我2019年底買的到現在一張都沒賣
而且還陸續持續加碼，跌到7000就加碼到7000
最好再多跌一點，越跌越買
你都能夠瞭解60.70歲才空頭的可怕
要感謝上帝在年輕時就給你空頭考驗+撿便宜好嗎
如果這次崩盤在底部盤整十年，你不賣持續撿十年
根據均值回歸，接下來的日子會噴到爆好嗎
還是你看的經典書跟市場歷史沒教你這個道裡？
把眼光放遠一點，短則十年，長則三十年，就算1929大蕭條，30年也結束了
加上中間的配息跟持續投入，再怎麼慘的空頭平均下來十年內一定會結束了
如果這筆投資不妨礙生活，那你怕洨
給你幾本書參考，看這些比你自己在那邊紀律反省來得有用多了
新手：
《指數革命》
《投資終極戰》
《綠角的基金 8 堂課》
進階：
《化繁為簡的逆思投資》
《不看盤我才賺到大錢》
《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》
《每年 10 分鐘，讓你的薪水變活錢》
經典：
《投資金律》
《錢的分配術》
《漫步華爾街》
《長線獲利之道》
《投資前最重要的事》
《這樣賺才是真獲利》
資產配置：
《舉債致富》
《資產配置》
《投資人宣言》
《做自己人生的財務長》
致富思維：
《駕馭金錢》
《生活槓桿》
《金錢超思考》
《百萬富翁快車道》
《財務自由的人生》
《上流哥：這年頭存錢比投資更重要》
《35歲開始，不再為錢工作：歐洲富爸爸教你賺錢之道》
補充讀物：
《隨機騙局》
《高勝算決策》
《景氣循環投資》
《拆開獲利的糖衣》
《為什麼你的退休金只有別人的一半》
《真希望我第一次買股票就知道這些事》
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兩年生活費以外，沒留現金，100％股票。
有閒錢就買。
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日本當時本益比多少？台股現在本益比多少？
乾脆拿1990年台股本益比60倍，2000年那斯達克100倍
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當你用30年來看大盤，現在超級便宜的好嗎
台股每年殖利率4％，就算30年後還是萬點
發行量加權報酬可能都噴破10萬點了
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賠很多啊，大概去年的薪水都賠光了，怎樣嗎？
有錢就繼續買啊
台股發行量加權股價報酬指數
2008金融海嘯
96/11/01【發行量11,353】（台股9859）
2020武漢肺炎
109/03/13【發行量18,890】（台股9636）
以前的高點9865，跟現在的低點9636，差不多的點位。
發行量卻是11353跟18890，＃高達7500點的差異。
假設十年後台股依然是萬點，我也鐵定賺錢啊，怕洨
十年後台股如果連萬點都沒有，那我就認了
繼續等下一個十年
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以史為鏡，建立個人的投資哲學，打好心態
心定就不會追高殺低，不會因為熔斷幾次就受影響
因為知道自己在做什麼，就不會慌張
我早就準備好2008年損失超過50％的準備了，要更多也行
反正越跌我就是越買，本多終勝
最後那些賣出去的，還不是要加價買回來？
不然錢要放負利率的銀行嗎？
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重點我賠了沒砍啊，而且睡超好，吃超好的
我知道自己投資的目標，打從一開始投入就是看十年，甚至二十年三十年後了
所以中間漲跌我不怕啊，板上有人跌個幾萬塊就挨挨叫了
是剛好看到討論這篇，覺得給點參考意見
至少原PO能學到心定+書單就夠了
賠一時不代表賠一輩子啊，大家短視近利，一點跌就嚇出場
長期來看股票就是漲，如果長期跌，股票不會這種價格
對了，現在債券相對股票真的太貴了
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