[心得] 信貸/質押長期投資分享

看板Stock (股票)作者 (鋒哥)時間1周前 (2024/05/15 21:03), 1周前編輯推噓154(157367)
留言227則, 152人參與, 6天前最新討論串1/1
從2020開始借貸投資,四年小小心得分享 背景介紹 目前還在用的借貸方案(2024年3月利率)不含3/21的斑馬 1. 股票質借-元大證券(2.45%) 551萬 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.14%) 332萬 3. 個人信貸-台新銀行(2.10%) 320萬 台、美股總部位約2200萬,淨值約1000萬 台股1930萬、美股200萬,好享退基金70萬 工作是建築土木業,年薪約140萬,股息40~50萬/年 以下都是自身經驗,如有出入歡迎指正或洽詢券商的營業員 2019年中以自有資金250萬開始買入個股 2020年5月用家人的房子辦原屋融資,貸了400萬開始買入類大盤ETF(00692) 2021Q2辦理股票質借,陸續買入台積電、台泥、亞泥、東鋼 2022年10月辦理信貸323萬部分還掉質押(提高維持率),部分買入00675L 2024年5月,18個月綁約期滿,信貸換約到台新 我的投資策略非常單純,就是無腦多 相信大盤長期向上 三大主力持股是台積電6張、00692 75張、富邦正二 34張 其他個股台泥、亞泥、東鋼->因為本身是建築土木業 華南金->薪轉銀行、兆豐金->官股龍頭 中信美債20年 00795B、元大公司債00751B->單純相信今年會降息3碼以上 三大拖油瓶是友達、穩懋、合一 四年淨資產從250萬成長到1000萬,平均一年約187.5萬(已扣除資金成本2.3%) 這四年借貸長期投資的心得是 1.要借貸投資前,先想清楚自己是否能穩定獲利? 最近很多版友在問兩萬點是否還能借貸投資? 但其實應該問另一個問題,你是否已經有長期穩定的獲利模式? 2.過大的資金會讓人瘋狂 或是說超出你能力圈的資金會讓人瘋狂 第一次借到400萬現金入帳時,忽然忘了當初擬定的投資策略 及規畫至少六個月的買入區間 快速在2個月內就把資金打掉80% 回過神才發現手上剩不到100萬,而且買的很多不是我當初預想的大盤ETF 3.正二ETF是很好的長期拉高曝險的工具 信貸、股票質借能借到的金額有限(信貸與個人收入正相關),質借與股票部位正相關 原屋融資要先有房子 信貸300~500萬已經是極限了,如果部位超過2000萬以上,借貸再投入的效益逐漸降低 我個人的目標是長期維持淨資產220~250%的曝險,遲到退休前5年再慢慢降低到100%曝險 也有幸拜讀了大仁哥的書籍,開始在部位內加入15%的正二 後續會慢慢加到20%(上限),我還不敢持有更高的正二ETF 4.資金部位超過每年可投資金額的20倍時,風險的控管 優先於尋找最佳的投資機會 這邊借用大仁哥的觀念,我每年可投入的金額約50萬,總部位2000萬時 每周的波動都可能抵過每年的再投入,活下去撐到下一次的派對變成第一目標 我運氣很好,2022年Q3最低谷時維持率163%,沒有真的被催繳甚至斷頭 在我被迫去借信貸提高維持率後,大盤就反轉一路高歌猛進 這次經驗讓我強迫自己維持率常態至少要250%以上,且正二比例不能高過20% 5.股票質借是非常好的資金調整工具 信貸一次撥款,而且7年要攤還;原屋融資可以分20年或更長,但也要本息攤還 質借可以還息不還本;不用先賣股等低點再加碼,可以在大跌時加碼大盤, 個股輪動漲上去時賣出個股 先持續用質借買入,借到信貸時一次還掉質借,等待大盤修正時再繼續買 質借就像水庫的蓄洪池,便於資金水位調節 6.單筆投資 VS 定期定額可以並行 我持續定期定額692、好享退基金約四年 期間每次大跌我都會加碼買入692 去年底把692停扣(沒賣出),保留資金在每次修正時買入正二 能讓自己長期堅定持有才有意義,長期來看單筆跟定期定額績效都另我滿意 而且大多數人都是薪資投入,很少單筆歐印的選項,除非刻意保留資金 最後關於信貸的一些知識分享 A.辦理信貸時,送件1家以上有時會有競爭效果 我的經驗是,台新、滙豐同時在搶業績(滙豐想要留客) 台新先核貸320萬(掛在聯徵上),但因為遲繳記錄 利率不漂亮 滙豐看是老客戶,推出低利率留客,但因為遲繳紀錄一開始金額沒核過 一查發現別家已經核准320萬的金額(聯徵上看的到),也開始內部簽核 最後滙豐核貸2.10%+320萬 台新聽到別家核貸了,火速也同意最優利率放貸 最後我選擇台新,因為綁約期只要12個月(滙豐18個月,兩家開辦費相同) B.股息可以列入年所得申請信貸 假設帳面月薪9萬,9*22=198萬,但加上股息年所得180萬 180/12*22=可以貸到330萬 用股票質借買入股票增加股息,洗高年所得,進而增加信貸是可行的 但海外所得並不列入年所得(財政部資料查不到) C.信用卡有遲繳大扣分 申請信貸時,如果聯徵紀錄有看到信用卡遲繳(即使只是幾百塊) 都會大大扣分,影響借貸利息 質押的方式跟QA之前都分享過,這次以借貸心得跟信貸為主 祝大家2024都投資順利,績效大爆射 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.30.51 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1715778187.A.C43.html

05/15 21:03, 1周前 , 1F
推推
05/15 21:03, 1F

05/15 21:05, 1周前 , 2F
推個 感謝分享 去年也跟上質押
05/15 21:05, 2F

05/15 21:05, 1周前 , 3F
請問持股還是一樣嗎
05/15 21:05, 3F
持股只有持續加碼正二,其他都沒賣出。等待拋售三大拖油瓶

05/15 21:07, 1周前 , 4F
另外請問股息可列年所得部分 若是只看純54c的股息
05/15 21:07, 4F

05/15 21:07, 1周前 , 5F
還是整體股息收入?
05/15 21:07, 5F
只看54C,資本利得配息不列入(財政部的年所得不列)

05/15 21:08, 1周前 , 6F
推推 正2投資要看哪本書?
05/15 21:08, 6F
https://www.books.com.tw/products/0010953374 非業配,真心感謝大仁哥

05/15 21:10, 1周前 , 7F
推鋒哥
05/15 21:10, 7F

05/15 21:11, 1周前 , 8F
感謝分享,目前信貸加本金買股,再用股票質押買債
05/15 21:11, 8F

05/15 21:11, 1周前 , 9F
正二哥寫的那本嗎
05/15 21:11, 9F
槓桿ETF投資法

05/15 21:11, 1周前 , 10F
鋒哥強 撐過2022 報酬率很漂亮250->1000W 三倍報酬
05/15 21:11, 10F
沒撐過就睡在公園沒電腦寫心得了

05/15 21:11, 1周前 , 11F
請問信貸2.10%是有什麼特殊情況才可以呢?我問到的
05/15 21:11, 11F

05/15 21:11, 1周前 , 12F
都是2.24-2.25%
05/15 21:11, 12F
上面有分享,靠銀行間[恐懼的總和],或是你信用分數很高也有機會

05/15 21:11, 1周前 , 13F
我問富邦質押要4.x%
05/15 21:11, 13F
質押看標的,0050成分股或是大型權值ETF 利率都很低 太多中小型股利率就很高,還有部位至少要500萬以上

05/15 21:12, 1周前 , 14F
推個峰哥,之前的分享學到很多,現在也是信貸+質押
05/15 21:12, 14F

05/15 21:12, 1周前 , 15F
+正2,開爆槓桿,賺到不想上班了
05/15 21:12, 15F
空頭年才會發現薪資再投入很重要

05/15 21:12, 1周前 , 16F
感謝鋒哥分享 ,小弟我在去年加入股票質押的行列!
05/15 21:12, 16F

05/15 21:12, 1周前 , 17F
厲害
05/15 21:12, 17F

05/15 21:14, 1周前 , 18F
學習了
05/15 21:14, 18F

05/15 21:15, 1周前 , 19F
感謝分享
05/15 21:15, 19F

05/15 21:15, 1周前 , 20F
linebank=2.11公司前100大,中階主管,年收200,17年資
05/15 21:15, 20F

05/15 21:15, 1周前 , 21F
到底為什麼要規劃分批買入?有錢當天馬上allin就是
05/15 21:15, 21F

05/15 21:15, 1周前 , 22F
最高效的進場方式了
05/15 21:15, 22F
自有資金單筆歐印沒問題,但我有一半以上都是借貸,不能以最佳效率考量 要以風險耐受度優先考慮

05/15 21:16, 1周前 , 23F
謝謝分享,當初要質押前看了好幾遍大大的文章
05/15 21:16, 23F
太客氣了~我只是個運氣好的小散戶

05/15 21:17, 1周前 , 24F
難怪你台新能貸到優惠利率,一直覺得台新網頁公告
05/15 21:17, 24F

05/15 21:17, 1周前 , 25F
的利率不好,不會想去跟台新借。
05/15 21:17, 25F

05/15 21:18, 1周前 , 26F
高手
05/15 21:18, 26F

05/15 21:20, 1周前 , 27F
終於等到au大發文 感謝有你
05/15 21:20, 27F
滿四年來記錄心得

05/15 21:20, 1周前 , 28F
推遲繳信用難看 我也是一次遲繳 被銀行嫌的跟什麼一
05/15 21:20, 28F
還有 165 則推文
還有 62 段內文
05/16 05:30, 1周前 , 194F
大哥,請問一下身上的現金保留多少
05/16 05:30, 194F
保留30萬繳每月的信貸、房貸,等下一批的股息入帳

05/16 06:39, 1周前 , 195F
好強
05/16 06:39, 195F

05/16 07:08, 1周前 , 196F
推~謝謝分享
05/16 07:08, 196F

05/16 07:45, 1周前 , 197F
感謝分享 受益良多
05/16 07:45, 197F

05/16 08:04, 1周前 , 198F
鋒哥你的曝險%數是怎麼算的
05/16 08:04, 198F
台美股總部位/淨資產

05/16 08:05, 1周前 , 199F
推 質押超好用 賺爛了
05/16 08:05, 199F

05/16 08:36, 1周前 , 200F
很早就這麼做 但沒像你一直分享給人 不懂的人 還是
05/16 08:36, 200F

05/16 08:36, 1周前 , 201F
都會懂我們在做什麼
05/16 08:36, 201F

05/16 08:37, 1周前 , 202F
永豐證券質押升息前不是都2.15
05/16 08:37, 202F

05/16 09:30, 1周前 , 203F
峰哥這個名字怎麼跟smart智富月刊主持人ㄧ樣?
05/16 09:30, 203F
小時候長得像陳金鋒,被同學戲稱

05/16 09:46, 1周前 , 204F
有興趣國壽的2.15耶。質押不外乎找元大證2.15、群益
05/16 09:46, 204F

05/16 09:46, 1周前 , 205F
2.05、聯邦2.27,但目前轉到元富1.8(特殊專案)
05/16 09:46, 205F
我用元大證券習慣了,進出撥還很方便。利率也不算差就繼續用了

05/16 10:03, 1周前 , 206F
謝謝分享.
05/16 10:03, 206F

05/16 11:03, 1周前 , 207F
想請問質壓領股利需要交稅嗎?感謝
05/16 11:03, 207F

05/16 11:09, 1周前 , 208F
05/16 11:09, 208F

05/16 11:55, 1周前 , 209F
謝謝分享
05/16 11:55, 209F

05/16 12:11, 1周前 , 210F
05/16 12:11, 210F

05/16 12:14, 1周前 , 211F
一樣要繳稅
05/16 12:14, 211F

05/16 13:33, 1周前 , 212F
質押王推個
05/16 13:33, 212F
小小散戶愛分享而已

05/16 14:26, 1周前 , 213F
請問大家質押利率都多少?
05/16 14:26, 213F

05/16 15:28, 1周前 , 214F
2200資產,1200負債,淨資產1000萬,本金250萬,漲
05/16 15:28, 214F

05/16 15:28, 1周前 , 215F
幅400%/4年
05/16 15:28, 215F

05/16 15:28, 1周前 , 216F
看起來還不差,有跟上這個多頭
05/16 15:28, 216F

05/16 15:49, 1周前 , 217F
不是你怎麼可以借到320的 這看欣水22被只有250阿?
05/16 15:49, 217F

05/16 16:03, 1周前 , 218F
只算薪水當然沒,含股利併入綜合所得計算就有了
05/16 16:03, 218F
※ 編輯: aulau (223.139.30.51 臺灣), 05/16/2024 20:35:18

05/17 00:59, 1周前 , 219F
學到東西了
05/17 00:59, 219F

05/17 06:57, 1周前 , 220F
強者!請收下我的膝蓋!
05/17 06:57, 220F

05/17 06:59, 1周前 , 221F
雖然大概知道這操作法,但現今2萬點我實在不敢這樣
05/17 06:59, 221F

05/17 06:59, 1周前 , 222F
做,只好單純買ETF+正2,太晚知道了,真的感謝您出
05/17 06:59, 222F

05/17 06:59, 1周前 , 223F
來分享
05/17 06:59, 223F

05/17 07:41, 1周前 , 224F
運氣好也得敢重壓參賽,感謝持續分享出路
05/17 07:41, 224F

05/17 09:28, 1周前 , 225F
推!謝謝!
05/17 09:28, 225F

05/17 13:09, 6天前 , 226F
05/17 13:09, 226F

05/17 13:34, 6天前 , 227F
大推我的質押啟蒙!
05/17 13:34, 227F
文章代碼(AID): #1cHBABn3 (Stock)
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