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Re: [請益] 親戚退休金all in0050

看板Stock (股票)作者 (大波動)時間1天前 (2025/02/21 10:34), 1天前編輯推噓145(145推 0噓 18→)
留言163則, 150人參與, 6小時前最新討論串3/7 (看更多)
※ 引述《baby79080000 (Michael Chiang)》之銘言： 你這問題 結果是概率性 沒有真正的數字答案 只能給期望值 與 發生概率 以下一些設定 1.本金 590，融資(負債)610，期初資產1200。 2.借款年息 2.5% 3.0050 還原息年平均報酬率(對數) 10.2% 月均報酬率 0.85% *2003~2024 4.每月開銷 5萬，未來20年每月以 (3%/12 )通膨率 上漲 5.任意月份若低於維持率130% 就斷頭，剩餘本金繼續 留在市場，但每月開支繼續 6.0050月均報酬率與波動度假設 r= c + σ × N(0,1) 其中c為0.85%，月波動度為年化波動 16%/(252^0.5)=4.6% 採用蒙地卡羅模擬 1萬次 結果 (第240個月) 1.期末平均:4670萬 2.中位數: 3015萬 3.斷頭次數:3001次，機率約30% 4.平均斷頭月次:86.3個月 大約7.2年 5.期末<0，也就是負債次數 2906，機率 29.1% 期末值分配如下 https://imgur.com/HpzIVCJ
上面是0050 年均含息報酬10.2%的假設 如果按照原PO 5~6%的假設 用6%好了 斷頭機率會高到65.6% 期末平均值跟中位數會是 531萬、-694萬 換句話說 根據原PO的期望報酬率假設， 這個投資方案是"不可行的" 該假設的期末分配 https://imgur.com/hBiNXv9
結語 1.根據0050 過去市場年化報酬率假設與前述假設下 這個融資投資方案平均期末期望為3000~4500萬左右 但須面臨30%機率的斷頭可能 用590萬去槓桿一倍投資就看各自風險承擔了 本金提高，槓桿降低是可以降低斷頭機率， 讓整個投資未來路徑走完整，免得半途就下車了。 2.如果是6%的股市期望值 就不要選擇這個方案了 如果是6%假設，應該繼續找個工作有固定收入 酌量槓桿投資 但是這個假設其實滿難的，0050未來20年會不會是6%年化 其實我也不肯定。 比較可以提高期望的部分我想到的是投資全球ETF，分散一點 或是簡單就買SPY 可能還保險一點 上述計算我放在雲端下載 https://reurl.cc/qnlN3q excel 檔案有巨集，不喜者勿開啟 檔案有 6趴名稱的是原PO假設 末祝 賺大錢 : 女口是頁 : 親戚在學校教書 : 退休想要領一次退 : 大概約590萬 : 所以想 2025.8.16全部投入0050 : 後續不再投錢進去 : 同時全部質押 （質押再質押0050 : 600*0.6=360 : 360*0.6=216 : 216*0.6=129.6 : 129.6*0.6=79.2 : 79.2*0.6=48 : 48*0.6=28 : 每次都質押 一直質押0050 : 拿到退休金第一天就丟進去 : 本金約590 理論上質押也是590 : 共1180... : 讓總額變成1200萬 : 依照年化5%-6%計算 一年約有72萬 : 再扣掉親戚長期投資 爭取 質押利率2.5% : 也就是72-15=57左右 : 這樣操作 大概領個20年有問題嗎？ : 不再投錢 每年等配息（不知半年配息還是季配息， : 然後半年還一次利息約7萬5 : 操作不恰當 錢沒有了 : 如果還活著 就自殺了！ : 教師很多都有憂鬱症的病史 : 沒辦法，現在社會小孩比較難教~ : 反正現在一個月5萬也是下流老人 : 根本住不到桃園的台塑養生村 : 這個養生村一個月要8萬 : 不包含尿布 插管 營養品等開銷 : 如果有大神有願意指導一下 : 或是站內信，願酌給p幣當酬勞 : 不是pi幣，現在pi幣一顆60元臺幣，， -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.127.99 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1740105278.A.6DA.html
推
02/21 10:36, 1天前 , 1F
你是好人
02/21 10:36, 1F
推
02/21 10:37, 1天前 , 2F
把除息算進去6%應該是低估
02/21 10:37, 2F
推
02/21 10:37, 1天前 , 3F
分析推
02/21 10:37, 3F
推
02/21 10:38, 1天前 , 4F
也是個壞人
02/21 10:38, 4F
呵呵
推
02/21 10:38, 1天前 , 5F
讚
02/21 10:38, 5F
推
02/21 10:39, 1天前 , 6F
專業推
02/21 10:39, 6F
※ 編輯: tompi (114.37.127.99 臺灣), 02/21/2025 10:39:42
推
02/21 10:41, 1天前 , 7F
這個有料 推
02/21 10:41, 7F
推
02/21 10:42, 1天前 , 8F
專業好人推
02/21 10:42, 8F
推
02/21 10:43, 1天前 , 9F
見證過6百跌到3百的GG就不可能會去這樣子玩槓桿
02/21 10:43, 9F
→
02/21 10:43, 1天前 , 10F
自找死路
02/21 10:43, 10F
推
02/21 10:43, 1天前 , 11F
精髓就是賭贏了自己是股神，斷頭自救會拉白布條哭
02/21 10:43, 11F
→
02/21 10:43, 1天前 , 12F
哭，人民沒飯吃好可憐政府要負責，賺爛
02/21 10:43, 12F
推
02/21 10:45, 1天前 , 13F
專業 推推
02/21 10:45, 13F
推
02/21 10:48, 1天前 , 14F
厲害的分析
02/21 10:48, 14F
推
02/21 10:48, 1天前 , 15F
過度貪心 急於求成 人都敗在這兩點
02/21 10:48, 15F
推
02/21 10:48, 1天前 , 16F
謝謝
02/21 10:48, 16F
推
02/21 10:49, 1天前 , 17F
不要說遇到2008 遇到2022或是2020 槓桿兩倍撐不住
02/21 10:49, 17F
推
02/21 10:51, 1天前 , 18F
這還是過於樂觀
02/21 10:51, 18F
推
02/21 10:52, 1天前 , 19F
原文590w可能只是退休金，應該也有其他存款吧
02/21 10:52, 19F
是阿 我也覺得要退休的老師應該不只如此 所以我的計算檔案是個框架，數字可以自己隨意改 ※ 編輯: tompi (114.37.127.99 臺灣), 02/21/2025 10:54:12
推
02/21 10:53, 1天前 , 20F
你是ai?
02/21 10:53, 20F
推
02/21 10:53, 1天前 , 21F
專業
02/21 10:53, 21F
你跟原PO都是baby開頭ㄟ ※ 編輯: tompi (114.37.127.99 臺灣), 02/21/2025 10:55:06
推
02/21 10:54, 1天前 , 22F
推一下
02/21 10:54, 22F
推
02/21 10:56, 1天前 , 23F
專業推
02/21 10:56, 23F
推
02/21 10:57, 1天前 , 24F
推
02/21 10:57, 24F
推
02/21 10:57, 1天前 , 25F
推一下，最近有在做信貸all in 大盤，值得反覆思考
02/21 10:57, 25F
推
02/21 11:00, 1天前 , 26F
專業推，有收穫謝謝
02/21 11:00, 26F
推
02/21 11:01, 1天前 , 27F
事後看線 如果沒事又漲很多 人家會怪你害他少賺
02/21 11:01, 27F
沒事的 這都是概率性的， 反過來說 樂透這種超低期望值的東西 都一堆人買了
推
02/21 11:04, 1天前 , 28F
專業
02/21 11:04, 28F
※ 編輯: tompi (114.37.127.99 臺灣), 02/21/2025 11:07:07
推
02/21 11:04, 1天前 , 29F
推！
02/21 11:04, 29F
推
02/21 11:04, 1天前 , 30F
專業推
02/21 11:04, 30F
推
02/21 11:06, 1天前 , 31F
分析推
02/21 11:06, 31F
推
02/21 11:08, 1天前 , 32F
推t大
02/21 11:08, 32F
推
02/21 11:10, 1天前 , 33F
專業推
02/21 11:10, 33F
還有 90 則推文
還有 6 段內文
推
02/21 15:09, 1天前 , 124F
推!!!!
02/21 15:09, 124F
推
02/21 15:11, 1天前 , 125F
推
02/21 15:11, 125F
推
02/21 15:12, 1天前 , 126F
好人一生平安
02/21 15:12, 126F
推
02/21 15:20, 1天前 , 127F
專業推
02/21 15:20, 127F
→
02/21 15:21, 1天前 , 128F
所以投進spy反而比較好嗎？
02/21 15:21, 128F
推
02/21 15:23, 1天前 , 129F
請問回推槓桿開到多少0斷頭？120%？130%？
02/21 15:23, 129F
推
02/21 15:24, 1天前 , 130F
專業推
02/21 15:24, 130F
推
02/21 15:32, 1天前 , 131F
強
02/21 15:32, 131F
推
02/21 15:39, 1天前 , 132F
好人推
02/21 15:39, 132F
推
02/21 15:43, 1天前 , 133F
好強
02/21 15:43, 133F
推
02/21 15:56, 1天前 , 134F
人真好
02/21 15:56, 134F
推
02/21 16:56, 23小時前 , 135F
專業推個
02/21 16:56, 135F
推
02/21 17:22, 23小時前 , 136F
他的配息要用來維持每月八萬的開銷喔，這樣斷頭機率
02/21 17:22, 136F
→
02/21 17:23, 23小時前 , 137F
更高喔
02/21 17:23, 137F
推
02/21 17:49, 22小時前 , 138F
推 優文
02/21 17:49, 138F
推
02/21 18:25, 22小時前 , 139F
謝謝專業人士分析
02/21 18:25, 139F
推
02/21 18:38, 22小時前 , 140F
好人欸，台股不乏腰斬的狀況，槓桿兩倍不調整都太高
02/21 18:38, 140F
推
02/21 18:57, 21小時前 , 141F
推
02/21 18:57, 141F
推
02/21 19:13, 21小時前 , 142F
推！
02/21 19:13, 142F
推
02/21 19:17, 21小時前 , 143F
又神又佛！
02/21 19:17, 143F
推
02/21 19:30, 21小時前 , 144F
推
02/21 19:30, 144F
推
02/21 19:40, 21小時前 , 145F
推認真
02/21 19:40, 145F
推
02/21 19:54, 20小時前 , 146F
這篇是救命文啊
02/21 19:54, 146F
推
02/21 20:07, 20小時前 , 147F
Good man!
02/21 20:07, 147F
→
02/21 20:12, 20小時前 , 148F
7-8年左右 大約就會遇到大熊 槓滿遇到基本就斷頭拉
02/21 20:12, 148F
推
02/21 21:36, 19小時前 , 149F
乾 神人開示
02/21 21:36, 149F
推
02/21 22:02, 18小時前 , 150F
看此ID直接推，太猛了
02/21 22:02, 150F
推
02/21 22:59, 17小時前 , 151F
有料
02/21 22:59, 151F
推
02/21 23:19, 17小時前 , 152F
專業推
02/21 23:19, 152F
推
02/21 23:47, 16小時前 , 153F
推
02/21 23:47, 153F
推
02/22 01:35, 15小時前 , 154F
pro
02/22 01:35, 154F
推
02/22 04:41, 12小時前 , 155F
看到推SPY 非常肯定 這篇文 讚
02/22 04:41, 155F
推
02/22 05:44, 10小時前 , 156F
推 感謝分享
02/22 05:44, 156F
推
02/22 06:40, 10小時前 , 157F
數學課應該學這個 好讚
02/22 06:40, 157F
推
02/22 08:04, 8小時前 , 158F
推啊。
02/22 08:04, 158F
推
02/22 08:51, 7小時前 , 159F
一旦扯到融資，就不可能會只是安心領息，而且20年
02/22 08:51, 159F
→
02/22 08:51, 7小時前 , 160F
的跨度，一定會遇到大型金融風暴，除了市值型ETF外
02/22 08:51, 160F
→
02/22 08:51, 7小時前 , 161F
，也可以分散風險投資在金融、傳產、美股SP、債券..
02/22 08:51, 161F
→
02/22 08:51, 7小時前 , 162F
.等等
02/22 08:51, 162F
推
02/22 10:34, 6小時前 , 163F
推
02/22 10:34, 163F
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