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Re: [請益] 親戚退休金all in0050

看板Stock (股票)作者 (大波動)時間20小時前 (2025/02/21 13:27), 20小時前編輯推噓26(26推 0噓 10→)
留言36則, 23人參與, 16小時前最新討論串4/7 (看更多)
※ 引述《tompi (大波動)》之銘言： : ※ 引述《baby79080000 (Michael Chiang)》之銘言： 推 hanesan : 如果加上股債配置呢？ 02/21 11:33 以下是股債配置的退休配置 不過本金與借款 是我覺得還可以的 目標 1.每月支出為6萬，後續以每月年化3%速度增長 一般來說一家子開銷絕對不只6萬，但如果想退休 小孩又已經成年，或是慾望低的話，6萬差不多 2.低於維持的機率20年間要低於1% 3.期末當然是正的. 其他部分參照前一篇， 台灣50如果以月資料計算 年化波動 18.4% 年均報酬 10.2% 可以改善的是投資的波動度，因為波動下降，對資產保護比較好 面臨追繳的機率也低. 要股債配置 目前資料比較長的就是 TLT ，TLT從2002/7起 所以用SPY、QQQ、TLT 作為代表來計算 最適配置採用 效率前緣 結果 https://imgur.com/PhMLO64
因為知道TW50 的年均報酬是10.2% 所以可以選效率前緣上附近的效率組合 組合 https://imgur.com/dZt4WTw
大約是 QQQ:TLT=67%:33% 如果是2002/7開始投資2000萬，到目前約漲10倍 有2億左右 若在2007年底投資2000萬，目前也有超過1億 每年報酬率 https://imgur.com/YPruZkD
我的計算假設是 1.本金1500，融資500，總計2000 2.部位QQQ:TLT=67%:33% 3.融資利率:2.5% 4.每月支出6萬，並隨通脹率增加 5.任意月份維持率低於130% 則斷頭，本金繼續投資 6.風險與報酬為計算出組合 分別為年化 13%、10.9% 結果期末 1.平均 12,830 萬 2.中位數 10,190 萬 3.期末<0 71次 機率為 71/10000=0.71% 期末值分配 圖 https://imgur.com/hzd2B3H
結語 以上我對於股債配置部分做個簡單的計算 基本目標是維持6萬以上開支，低於1%的負債機率 平均報酬率與0050相當，但波動要低於0050 所以TLT還是可以買的。 上述數字產出基於個人假設與偏好，酌量參考就好 不構成投資建議。 試算檔案連結 https://reurl.cc/nq8LRd 有巨集，不喜勿開 末祝 賺大錢 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.127.99 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1740115647.A.E89.html
推
02/21 13:38, 20小時前 , 1F
推數據分析
02/21 13:38, 1F
推
02/21 13:44, 20小時前 , 2F
佬
02/21 13:44, 2F
推
02/21 13:45, 20小時前 , 3F
推
02/21 13:45, 3F
推
02/21 13:48, 20小時前 , 4F
推
02/21 13:48, 4F
推
02/21 13:48, 20小時前 , 5F
謝謝分享
02/21 13:48, 5F
推
02/21 13:50, 20小時前 , 6F
推數據分析，我老了一定股債配
02/21 13:50, 6F
推
02/21 13:50, 20小時前 , 7F
推！
02/21 13:50, 7F
推
02/21 13:51, 20小時前 , 8F
學習
02/21 13:51, 8F
推
02/21 13:55, 20小時前 , 9F
一般資產配置比較建議適用中期公債
02/21 13:55, 9F
→
02/21 13:56, 20小時前 , 10F
Intermediate term Treasury(VFITX)
02/21 13:56, 10F
→
02/21 13:56, 20小時前 , 11F
PortfolioVisualizer 都是用這個
02/21 13:56, 11F
謝謝 ※ 編輯: tompi (114.37.127.99 臺灣), 02/21/2025 13:56:52
推
02/21 13:57, 20小時前 , 12F
請問資產未達千萬還需要股債配嗎？
02/21 13:57, 12F
推
02/21 13:58, 20小時前 , 13F
老人買美債是個不錯選擇
02/21 13:58, 13F
推
02/21 13:58, 20小時前 , 14F
VFITX 甚至比 TLT 早 11 年成立
02/21 13:58, 14F
→
02/21 13:59, 20小時前 , 15F
資產配置跟投資處於什麼階段有關
02/21 13:59, 15F
→
02/21 14:00, 20小時前 , 16F
都退休了，當然債的比例要高。因為就算只有百萬
02/21 14:00, 16F
→
02/21 14:00, 20小時前 , 17F
對有些人來說就是全部財產了
02/21 14:00, 17F
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02/21 14:01, 20小時前 , 18F
就算是剛投資，有些人跌一點就要死了，當然要買債券
02/21 14:01, 18F
→
02/21 14:01, 20小時前 , 19F
去對沖股市風險
02/21 14:01, 19F
推
02/21 14:04, 20小時前 , 20F
謝謝說明，買債就是寧可獲利少點但能睡的安穩
02/21 14:04, 20F
推
02/21 14:09, 20小時前 , 21F
加入債券不一定獲利會比較少喔，都是正成長的標的
02/21 14:09, 21F
→
02/21 14:10, 20小時前 , 22F
股災來剛好要用到錢，這時候資產可能會比純股的人
02/21 14:10, 22F
→
02/21 14:10, 20小時前 , 23F
配不配債一來是風險承受度;二來就是這篇的效益前緣
02/21 14:10, 23F
→
02/21 14:11, 20小時前 , 24F
搭配槓桿取得波動較小但報酬相同的資產分配
02/21 14:11, 24F
推
02/21 14:17, 20小時前 , 25F
我也覺得這樣比較合理
02/21 14:17, 25F
推
02/21 14:18, 20小時前 , 26F
好人幫推
02/21 14:18, 26F
推
02/21 14:20, 20小時前 , 27F
哇，感謝
02/21 14:20, 27F
推
02/21 14:20, 20小時前 , 28F
推 股債配置
02/21 14:20, 28F
推
02/21 14:56, 19小時前 , 29F
債酸們不喜歡這篇
02/21 14:56, 29F
推
02/21 15:20, 19小時前 , 30F
一篇看起來亂搞的文章 釣出認真的大神
02/21 15:20, 30F
推
02/21 16:05, 18小時前 , 31F
推
02/21 16:05, 31F
推
02/21 16:20, 18小時前 , 32F
感謝
02/21 16:20, 32F
推
02/21 16:24, 18小時前 , 33F
推
02/21 16:24, 33F
推
02/21 16:31, 17小時前 , 34F
我想起來了 您是數據分析高手
02/21 16:31, 34F
推
02/21 17:29, 16小時前 , 35F
推
02/21 17:29, 35F
推
02/21 17:52, 16小時前 , 36F
感謝分享
02/21 17:52, 36F
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