Re: [心得] 簡易債券etf輕質押沒錢散戶心得

看板Stock (股票)作者rfynw (得之於人者太多)時間1天前 (2025/08/31 10:12)推噓6(6推 0噓 1→)

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※ 引述《calqlus (再次從0開始)》之銘言： : 需要：500-600萬 : 輔助：質押or信貸 : 適用對象：沒什麼物慾的單身族 or 對老公已絕望只想享清福 : 尤其是不敢歐印個股 : 怕川普又起乩吃三連鎖跌停 : 挑釁你倉位的維持率 : 覺得金融股、食品股、電信股等都太高位了 : 高股息最近太鳥了不太想買 : 正好前幾個月 : 是在匯率和國債收益率最爛的時候 : 大膽給他撿好撿滿投等債券etf : 因為要永動機所以不考慮非投etf : 雖然說台灣的都有短債性質又高殖利率 : 但我不想要哪天起床看見那無法挽回的一根 : 分析如斯 : 600萬本金每年可以生600x0.06=36萬 : 一個月大概有三萬可以花 : （一年沒超過百萬債息就不用繳稅） : 生活費有的沒的假設有一萬五 : 這樣剩下一萬五可以債息再投入 : 至少要回買一張可以防止通膨侵蝕購買力 : 唐突通膨小知識 : https://i.imgur.com/fpgvi8r.jpeg

: 畢竟通膨是不可逆的 : 最近好像還下不去到2% 大膽以長年3%來看 : 過了三十年購買力就會被打到四折左右 : 意思就是一顆十五元的茶葉蛋 : 怎麼變成一顆超過三十元那種剝奪感 : 所以才建議債息回買一張 : 因為假設買一張債券價值一萬 : 殖利率也還在6%以上的話 : 可以當作每個月再多給你五十塊銅板 : 假設不想影響到生活費的一萬五 : 計算機按一按 : 15000/50=300個月=25年 : 就可以在被打到骨折之前就達到抗通膨 : 3%是這樣防禦 2%情況更是輕鬆 : 以上還是沒有考慮其他工作收入的情況 : 但債息還是會浮動的 : 通常變少了就是股價在亂飆的時候 : 這種時候就可以趁機解個槓桿 : 或是先賣掉之後有跌再買入控成本 : 千萬不要學一些飆股見勢就加碼還大開槓桿 : 債券就算比一般股票龜毛也不代表他不會爆衝 : 維持率下來會逼人停損賤賣甚至斷頭 : 五月初那匯率就是這樣莫名整人的... : 一般來說你質押壓滿滿的情況 : 現有股價-22%是鐵定會斷頭的 : 所以正常做法是質押了之後 : 股票當成擔保品提高維持率至少200% : 不是債券的更應該要比200%高... : 若是壓滿維持率166% : 等於就是誘惑對方選某日請吃一根跌停 : 之後擔心下一根會不會直接斷頭的時候 : 心理上就會忍不住賣掉了 : 更何況債券沒在限制10%的... : 質押還有第三個作用是除舊換新 : 意思就是借錢利率有時候是會往下調的 : 像最近某個債券從2.88下調到2.48 : 總需要有現金去還吧 : 沒有現金的話剛好就是再去質押借錢 : 然後還掉之前的高利率的錢 : 還掉的股票順便變成擔保品提高維持率 : 這樣做法相當於借了一百萬的錢 : 已經少付一個月400塊的利息 : 所以平常不要壓滿 : 以免突然利率下來的時候 : 沒現金換或是要考慮被迫在低價位賣債券 : 另外質押其實能賺到錢並不多 : 省略掉計算過程大前提是6%殖利率有保 : 借了一百萬扣掉利息一個月也就淨賺2500左右 : 本金一百萬本身是能賺5000元 : 通常借到兩百萬就很抖了 : 我就在五月沒擔保品的情況 : 有看過維持率143的數字（抖） : 所以反而建議股價在震盪時 : 再慢慢質押小買就好 : 畢竟債券長期震盪賺高息才是精華 : 其他時候就是控成本和簡單防禦 : 在那暴跌的時候我是加擔保品保維持率 : 暴漲就賣質押股控成本 : 我是寧願慢慢賺 : 也不想要冒著賠本金的風險質押大量抄底 : 目前這配置的缺點 : 就是怕突然升息和滯漲 : 遇上堪比於1970通膨的獵奇程度 : 雖然我覺得五月匯率殺 : 四十年更難得一見就是了... : 那兩個缺點在現代頂多就慢慢侵蝕獲利吧 : 反正現在也要進入降息週期了 : 就算九月沒要降息也無所謂 : 拖越久對存股族更有利而已 : 無聊講一下我質押多少錢的因果 : 像是為了應付房租錢 : 就會借滿一百萬=>5000多房租 : 想要去健身房 : 就會去借三十萬=>1500左右月費 : 從沒想過要靠質押變成有錢人什麼的 : 所以剛好這種只押一層的程度沒在五月殺到我 : 除非有什麼債券的超級利多 : 不然我不考慮轉俄羅斯套娃（多層質押） : 現在就是純以生活品質為目的去借錢小賺利差 : 那麼缺錢還是乖乖當社畜或是股市賭徒吧 : 為什麼突然會發這麼長的一篇文 : 那是因為我深愛著每一個媽媽們啊 : 不忍心媽媽們還在這鳥匯率就反彈損出 : 長債國債收益率甚至這一年都沒怎麼動 : 然而現在各大債券都有6%漲幅 : 群內就有一位媽媽說 : 短期就賺一年債息最好現在快出~~~~ : 有賠本金也沒關係還會再跌回去~~~~ : 我是覺得像這種時候 : 才是最容易甩人下車的時候 : 這時候要是下車 : 我已經想不到還有什麼可以買的了 : 我也不想推某倒貨廚在喊的高殖利率面板股 : 雖然我平常偶爾會偽裝成被甩下車的債酸 : 但實際上根本一張也沒有賣過 : 買到現在含債息成本也是小賠 : 即使整整錯過股市的兩倍漲幅也沒怎麼後悔 : 本金翻倍了也還是要想辦法抗通膨啊 : 不然過了三十年購買力還不是會回到原點 : 賺那本金翻倍的錢我還花不完沒低基期股買 : 可能還被薛一筆稅有的沒的 : 除非覺得可以一直選到長榮還是天國一揮 : 或是相信台積電與其科技業快樂夥伴會一直翻倍 : 以上還得是總資產要歐印進場 : 股市孝子言盡於此 : 先來繼續帶撐盤狗們去散步舒壓了 : 原 PO 的心得蠻用心，不過有幾點我覺得值得再討論：第一段提到金融、食品、電信股現在太高位，那在四月跌停的時候原po有沒有進場，如果沒有，那就比較像是不敢買股票，只是找理由想持有債券罷了。而且就算要存股，高股息 ETF 長期的報酬表現，還是會比單純債券 ETF 來得好，更不用說市值型甚至槓桿型正二正三再來殖利率的部分，文中舉例的「6% 殖利率」有點偏樂觀。以目前數據來看： https://i.imgur.com/VJPr0FI.jpeg

若以此來當作長期模型，恐怕會讓預估收益偏高。另外，既然有考慮到通膨，就不能假設 25 年後生活費還是一個月 1.5 萬。物價持續上升的情況下，實際生活所需一定遠高於此。至於後面提到的質押與維持率，這些操作確實能靈活運用，但對大部分散戶來說風險相對高。就用不用槓桿，現在在歷史高點將本金丟到市值型 ETF，25年後的資產應該還是完勝原po 推薦的債券etf和一堆意義不明的操作 2050年我們再回頭檢視這篇文章 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.199.199 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1756606325.A.7AE.html

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