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Re: [請益] 100萬到1000萬的具體操作策略

看板Stock (股票)作者 (Andre Kostolany的追隨者)時間1小時前 (2026/04/25 14:45), 1小時前編輯推噓19(21推 2噓 23→)
留言46則, 31人參與, 27分鐘前最新討論串24/26 (看更多)
手頭上資金只有100萬，你現在要想的根本就不是什麼坎不坎的問題，年薪120萬，可以存 80萬，表示你只要經過1年，資產就增加80%了，還不包括1年期間的報酬率，1年要80%可不 是一般的選股能力能達到的，就算你沒有投資，5年的時間也可以存下400+100=500萬資產 。所以在資金少的時候，你要考慮是能透過本業來增加投入的資金有多少。在累積一定資 產的時候，本業帶來的影響就會越來越低，這時候才有所謂的壓力大不大的問題。 就拿二種情況來比較，也不要抓太高的報酬，平均年報酬抓10%，以目前台股表應該達的到 。也不要算的太複雜，簡單算就好了。以下算式簡化，過程當然會有很多狀況，會造成報 酬偏離，但試算而已，我也不想算IRR，所以請別跟我較真， 第一種：初始100萬，每年可投入80萬 第1年未：(100+80)*1.1=195萬，資產增加95% 第2年未：(195+80)*1.1=302.5，資產增加55% 第3年未：(302.5+80)*1.1=420.75，資產增加39% 第4年未：(420.75+80)*1.1=550.825，資產增加30% 第5年未：(550.825+80)*1.1=693.9075，資產增加26% 第5年的時候，已經將近700萬了。所以你只要能守住每年投入80萬，報酬率能拉高到20%以 上，應該有機會破千萬資產，但老巴的年複合報酬率也才2X%而已，要達到其實沒你想的那 麼簡單。 第二種：初始100萬，信貸平均月薪22倍220萬，整年還貸總額算35萬，可以額外投入45萬。 第1年未：(320+45)*1.1=401.5萬，資產增加25% 第2年未：(401.5+45)*1.1=491.15萬，資產增加22% 第3年未：(491.15+45)*1.1=589.765萬，資產增加20% 第4年未：(589.765+45)*1.1=689.2415萬，資產增加18% 第5年未：(689.2415+45)*1.1=807萬，資產增加17% 第5年到，貸款餘額剩64萬，淨資產約743萬，較第一種方式多了約50萬的資產。離1000萬 約差了250萬。年報酬的目標降低一些，應該不用20%就可以千萬資產了。 至於原PO能不能有20%的年複合報酬率，就得看自已的投資功力了。 由上面二種情況看起來，在年平均報酬率為正5%以上的話，其實貸款先拿錢來投資，應該 會獲利的最優解，但缺點就風險高一些，但如果工作穩定，不怕裁員的話，這種投資方式 效率高上不少。 也可以看的出，初期本業帶來的影響很高，但越後面影響越少，影響小到5%以下時，薪水 應該全拿出來花也沒什麼問題，別說薯條加大，一次點二個超值全餐都行。 所以現在薪水不高的人，想辦法讓薪水變高，然後一邊增加投入數，應該是最優解了。畢 竟10萬本金，就算賺2倍，不過也多了20萬，還不如月薪從3萬拼到5萬。 ※ 引述《zxcd951 (小李)》之銘言： : 背景與現況 : 資金： : 目前手頭約有 100 萬 TWD 閒置資金（已預留緊急預備金，不影響生活）。 : 標的： 目前關注 00631L (正2) 與權值股為主。 : 理論基礎： : 對於生命週期投資理論 (Lifecycle Investing) 有初步研究，認同在資產累積初期透過槓 : 桿分散時間風險的觀念。 : 投資目標： : 希望在 5 年內將 100 萬翻倍至 1000 萬。目前考慮的路徑是透過高/槓桿型 ETF 來完成原 : 始積累。 : 目前的困惑與操作思路 想請益板上各位學長姐，從 1M 跨越到 10M 的過程中： : 策略選擇： : 應該採取「一次性 All-in 槓桿標的（如正2）」並長期抗戰，還是配合大盤位階進行「再 : 平衡動態調整槓桿倍數」？ : 心法轉變： 隨著資產從 100 萬成長到 500 萬、再到 1000 萬，操作上是否有需要特別 : 注意的「坎」？（例如心理壓力導致的操作變形）。 : 備註 本人非完全小白，有基本財報與技術面判斷能力，不求明牌，求的是「資產翻倍的操 : 作邏輯」與「應對極端市況的心理準備」。 : 感謝各位大神指點。 : ---- : Sent from BePTT on my OPPO CPH2791 : -- : ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.39.73.71 (臺灣) : ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1777045519.A.14E.html -- https://i.imgur.com/iJVE6m4.jpg
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推
04/25 14:48, 1小時前 , 1F
你認真了
04/25 14:48, 1F
→
04/25 14:48, 1小時前 , 2F
現在會跑來這請益的，扣除貼廣告文在上班的ID，剩
04/25 14:48, 2F
→
04/25 14:48, 1小時前 , 3F
下的87%都是不想工作才跑來問的
04/25 14:48, 3F
推
04/25 14:49, 1小時前 , 4F
數學最佳解不見得是現實最佳解 因為每個人的心態跟
04/25 14:49, 4F
→
04/25 14:50, 1小時前 , 5F
風險承受度不一樣 到時候股災借錢槓上加槓的會很慘
04/25 14:50, 5F
→
04/25 14:50, 1小時前 , 6F
尤其是這種看到漲很多才來問的通常都是fomo了
04/25 14:50, 6F
→
04/25 14:51, 1小時前 , 7F
需要煩惱這問題的會是薪水高的人嗎？
04/25 14:51, 7F
推
04/25 14:58, 1小時前 , 8F
專業
04/25 14:58, 8F
→
04/25 15:01, 1小時前 , 9F
高薪穩定的人 不會想一夕致富的 低薪不穩定才會想
04/25 15:01, 9F
→
04/25 15:01, 1小時前 , 10F
認真文
04/25 15:01, 10F
→
04/25 15:01, 1小時前 , 11F
沒有能力經驗 想5年10倍 只能說運氣好才有機會
04/25 15:01, 11F
→
04/25 15:02, 1小時前 , 12F
人總是把高估自己短期的報酬 低估長期的報酬
04/25 15:02, 12F
推
04/25 15:03, 1小時前 , 13F
總部位年化10%也不是容易的是
04/25 15:03, 13F
噓
04/25 15:05, 1小時前 , 14F
每年存80萬 第二年資產增加80% 第三年剩50%
04/25 15:05, 14F
推
04/25 15:07, 1小時前 , 15F
剛工作都省錢，現在想課就課，手遊真的爽
04/25 15:07, 15F
→
04/25 15:09, 1小時前 , 16F
定期定額即可，自己投入基金，每月平均扣款11次三千
04/25 15:09, 16F
→
04/25 15:09, 1小時前 , 17F
元，平時雖投入3.3萬，但加上之前投入的，每月可增
04/25 15:09, 17F
→
04/25 15:09, 1小時前 , 18F
加或減少10萬元，但像這個月突然股市大飆，上個月和
04/25 15:09, 18F
→
04/25 15:09, 1小時前 , 19F
二月相比吐回十萬，這個月居然暴增數十萬...
04/25 15:09, 19F
推
04/25 15:20, 1小時前 , 20F
認真一定要推
04/25 15:20, 20F
推
04/25 15:21, 1小時前 , 21F
一切有為法，如夢幻泡影，無論多與空，應作如是觀
04/25 15:21, 21F
→
04/25 15:21, 1小時前 , 22F
！
04/25 15:21, 22F
推
04/25 15:22, 1小時前 , 23F
給推 可作為自己投資參考
04/25 15:22, 23F
推
04/25 15:23, 1小時前 , 24F
假設未來如果會複製這幾年的大盤報酬，不難
04/25 15:23, 24F
推
04/25 15:23, 1小時前 , 25F
本金先扛上來比較實際啦
04/25 15:23, 25F
→
04/25 15:24, 1小時前 , 26F
業餘散戶沒多少時間研究還想一步登天？
04/25 15:24, 26F
推
04/25 15:29, 56分鐘前 , 27F
認同這一篇，我也是疫情後直接改成定期定額大盤和少
04/25 15:29, 27F
→
04/25 15:29, 56分鐘前 , 28F
數高股息拼命扣，當然還是會羨慕別人有飆股和質押操
04/25 15:29, 28F
→
04/25 15:29, 56分鐘前 , 29F
作賺不少，但回頭來看自己的資產也是有默默長大
04/25 15:29, 29F
推
04/25 15:32, 53分鐘前 , 30F
推
04/25 15:32, 30F
推
04/25 15:33, 52分鐘前 , 31F
末？未？
04/25 15:33, 31F
推
04/25 15:34, 51分鐘前 , 32F
推觀念
04/25 15:34, 32F
→
04/25 15:36, 49分鐘前 , 33F
推
04/25 15:36, 33F
推
04/25 15:37, 48分鐘前 , 34F
幹嘛那麼認真 對不想認真的人
04/25 15:37, 34F
推
04/25 15:38, 47分鐘前 , 35F
推
04/25 15:38, 35F
→
04/25 15:38, 47分鐘前 , 36F
1..買入就跌，漲回成本就賣出，賣飛
04/25 15:38, 36F
→
04/25 15:39, 46分鐘前 , 37F
2..買入就跌，割肉賣出就漲，還是賣飛
04/25 15:39, 37F
推
04/25 15:42, 43分鐘前 , 38F
因為台灣的薪資環境漲不過股市才會有不開槓桿是傻子
04/25 15:42, 38F
→
04/25 15:42, 43分鐘前 , 39F
的錯覺啊!
04/25 15:42, 39F
推
04/25 15:46, 39分鐘前 , 40F
你太認真了XDDDDDDDDDDDDDDDDD
04/25 15:46, 40F
推
04/25 15:48, 37分鐘前 , 41F
實際多了
04/25 15:48, 41F
推
04/25 15:48, 37分鐘前 , 42F
推好人
04/25 15:48, 42F
噓
04/25 15:53, 32分鐘前 , 43F
月薪3萬到5萬也沒多多少啊
04/25 15:53, 43F
→
04/25 15:57, 28分鐘前 , 44F
你那麼認真回這種文幹嘛
04/25 15:57, 44F
→
04/25 15:58, 27分鐘前 , 45F
感謝建議，所以不用再平衡 一直投就對了對吧！
04/25 15:58, 45F
推
04/25 15:58, 27分鐘前 , 46F
總資產沒一千萬再平衡用意不到
04/25 15:58, 46F
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