[新聞] 史上規模最大房貸限貸令 下半年席捲金融圈直至年底
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史上規模最大房貸限貸令 下半年席捲金融圈直至年底
2024/08/04 23:18:25
聯合報 記者朱漢崙/台北即時報導
史上規模最大的房貸「限貸令」登場。房貸族要注意了,不只7月而已,恐怕直至今年底
,全體國銀的房貸撥款都將陷入緊繃,而且從7月下旬起,10多家公民營銀行,已陸續對
行內下達房貸的「限貸令」,這10多家銀行,其中超過6家為前十大房貸銀行。據最新調
查結果,除了某民營金控旗下銀行,已經限制為僅承作既有房貸戶的增貸,另外某公股金
控旗下銀行,更已下令旗下分行全面停止進件,直到今年底才解禁。
據了解,除了企業調度資金,包括配發股息因此從銀行抽離資金致使銀行存款變少所產生
的影響之外,造成銀行房貸業務全面緊縮之外,外界尚未注意到的重要原因還有二個,都
和建商有關,其中一個在於建商本身資金吃緊因此增加對銀行先前「已准而未撥款」額度
的動用,另一個則在於央行在2021年底第四波管制措施中,為了打建商養地,在選擇性信
用管制措施要求建商買地最多18個月內要限期開工,這也使銀行對已有土融借款的建商,
必須預留建融空間,這些都會排擠到新房貸業務,也因此才有行庫的「限貸令」,必須一
路到年底才解禁。
另外,最近台股不好,很多企業集團投資台股也被「套牢」,手頭資金更少,這時又得從
銀行提出存款來應急,銀行高層憂心,這恐怕又使銀行承作房貸的限額壓力更大。
至於「限貸令」的執行,每家方式不一樣。另外,有二大公股金控旗下銀行,以及某大型
民營金控旗下銀行,以及一家中小型民營銀行,則下令停禁止一般散戶,亦即非整批性分
戶房貸的房貸進件,還有一家公股金控旗下銀行,倘若「散戶」房貸業務,僅限自家存款
戶,另外整批性分戶房貸,僅限自家土建融案衍伸的才作。
另外三家大型民營金控旗下銀行,則要求旗下分行要向總行登記、排隊撥款,另外一家中
大型民營金控旗下銀行,則要求從8月起持續二個月的房貸限貸令,而二家大型民營金控
旗下的銀行,則要求必須提高房貸的報價,所謂的提高報價會用二種方式來進行,一是直
接拉高利率至2.5%以上水準,另一則是拉高開辦手續費,例如從3千元,拉高至上萬元的
行情。
上述的10多家銀行,有11家都為金控旗下的銀行,國銀高層指出,連有「富爸爸」撐腰的
銀行,資金都很吃緊,更不用說個體戶銀行。高層也指出,銀行不會直接拒貸,但通常都
會以高達2.5%以上的利率,或是僅6、7成的成數,讓客戶「知難而退」,只是客戶不知道
,銀行內部已經通令「房貸限貸令」。
行庫高層坦言,因為銀行的房貸額度吃緊而產生的「限貸令」,這次是時間最久、牽動整
個金融圈的範圍也最廣泛,以往銀行法第72條之2因為存款變少、大約只要1、2個月調整
期,但現在可非如此,除了上述和建商相關的建融、周轉金動用等問題,主要原因還包括
了三項。第一個是上市櫃公司發股息把資金領出,使銀行的存款減少;第二個原因則是銀
行的房貸放款已受到其他的企金業務風險排擠,尤其風險性資產在資本適足率計算時發現
已達「滿水位」,在今年底更有美化財務指標的要求,因此壓縮房貸空間。
第三個原因則是現在的房價太高,所以每一個案子貸款金額都比以前高很多,尤其國銀高
層發現,台中、嘉義、台南、高雄這些中南部都會區的房價暴漲,現在經常是「作一件抵
過去三件。」這些原因,使整個金融圈房貸量能空前吃緊。
國銀高層也指出,先前缺工缺料的問題,使本來要在去年交屋的房子,延到今年下半年交
屋爆大量,銀行都會先以建商的整批分戶房貸交屋為主,這也使許多房仲所仲介的中古屋
交易房貸,較易被排擠。
至於為何以整批性分戶房貸為優先?銀行高層也說明,因為銀行對建商的土建融貸款,建
商是透過整批性分戶房貸的資金來還款銀行,因此這是銀行在放款風控上的一環。而且由
於房貸業務吃緊,高層坦言,現在很多銀行連分戶房貸,都只限自家土建融案才會承作,
其他家的建商土建融案還不見得作,因此,現在連建商要為客戶談分戶房貸,都比以前困
難。
心得:
銀行放出去的資金比收回的資金多
接下來五年又是預售屋交屋潮
一年比一年的金額更大
怎麼有種養、套、殺的感覺
總之,先觀察營建股走勢再說
--
如果還有來世,我想當一個獸人
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