[閒聊] 給央行一些市場派的建議
明天就是央行理監事會議。
看央行這些時間在那邊搞七波信用管制，又自創一個不動產集中度管理。
目的如果是如楊金龍說的『要降低民眾對房價上漲的預期』、以及『打炒作』。
我這邊提一些對整體金融穩定更有幫助，效果更好，後座力更小，也幾乎不用額外
建置成本的做法給央行。 希望這些央行的蛋頭學者，不要只是坐在辦公室看數據
就在那邊蝦想訂政策，可以貼近市場去了解市場是怎麼操作的，才能真正對症下藥。
以下建議：
1. 降準降息 - 這點不是為了房地產，主要是為了內需以及避免台幣匯率擴大升值。
2. 至少解除第二屋貸款5成以及要簽切結書才能貸款8成的擾民管制。 (有更好的做法)
釋放真正有換屋需求的人可以在正常的銀行核貸機制下進行購屋貸款。
3. 不動產放款集中度要同步排除都更 / 危老 / 社宅等相關貸款，不要政府不同部門
結果多頭馬車，各自為政。
好了，你做這三件事情，基本上真正的自住型買方都直接受惠，尤其是換屋族，看看
過去一年換屋族成交的狀況，慘不忍睹。
央行設定簽切結，在那邊幻想換屋族就可以正常貸款，這件事就是象牙塔的學者在自嗨。
都不會去看看實務上，銀行就是嫌麻煩大多不給簽切結。
okay，那放寬以上的內容，要怎麼喝止投機行為？ 有比信用管制和
不動產貸款集中度管理更好的方法嗎？
購買人二屋貸款後五年內賣房，原核貸銀行塗銷時上聯徵註記 "短期買賣"，
被標記短期買賣者，要求所有銀行往後五年內拒貸房貸。
這裡有三個點可以討論：
1. 是不是持有五年內拒貸，還是持有三年內拒貸。 以我們過去房地合一的管制來看，
顯然比較高比例是認為五年內買賣稍有投機炒作之嫌。 所以用高標準的五年內拒貸
來看，力道是較高的。 如果只有 1 年內拒貸 or 2 年內拒貸效果不大。
2. 要拒貸還是一樣讓他貸，只是降成數、提高利率、縮短貸款年限，都可以。
拒貸是最直接又暴力的。 意思就是你投資客想透過房產買賣獲利？ 可以啊！
包含買賣等待時間 & 移轉時間 & 持有時間，大概就是六年你才能操作一間房。
六年跑一間，你可以問問那些專職短跑的會不會餓死。 lol
3. 如果擔心拒貸照樣會誤傷自住買方的話，你央行必須要知道：
a. 真正的自住型換屋族，在換屋後會 5 年內就賣出的比例很低。
b. 你央行現在的做法是全面影響換屋族，相較上面說的影響比例差太多了。
c. 納入同樣預售屋禁轉六大排外條款，這樣政策規範一致性，不要搞一些新的名堂。
納入後基本上自住型買方被影響的比例除了最低還會更低！
老實說，你央行按照這樣的方式去調整，不只大幅降低影響自住型買方購屋，
更能大幅降低短期買賣的投機獲利。
那些專業短跑的六年只能跑一次，保證會餓死。
只能乖乖轉型置產收租長期持有。
而鼓勵置產族長期持有，這些置產族購屋後多半都是為了拿去租屋，
這也能帶動租屋市場有更多房源進來。 租屋市場有更多房源，
在房東的市場競爭下，提供更好的租屋品質和抑制租金漲幅。
這樣做才是正道。
絕對比你在那邊亂搞甚麼信用管制 & 不動產貸款集中度，
搞得現在金融市場一點都不穩定、房市流動性全失還好。
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