Re: [討論] 住院醫師都如何充實理財知識?

看板medstudent (醫學生)作者GeorgeHill (信義山下智久)時間7年前 (2019/04/17 14:07)推噓11(11推 0噓 5→)

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原文恕刪佛度有緣人我是一個崇尚被動投資+資產配置的投資人, 雖然我已經大概一年以上沒有看新的投資相關書籍(都在認真當醫師) 但我仍然相信被動投資是最適合絕大多數人的投資方法也因為很久沒有update/review相關書籍,以下若有講錯請歡迎糾正首先要先介紹甚麼叫做被動投資, 所謂的被動投資就是購買指數型基金,也就是漲跌波動貼近於指數(或理解為大盤)的基金, 也就是說你每年放在投資帳戶的漲跌幅,跟當年的大盤漲跌幅是十分貼近的再來是資產配置大家都知道雞蛋不能放在同一個籃子裡,資產配置也是相同道理, 簡單來說我們這類的投資人(你可以稱為被動派,懶人派,綠角派...)會把錢放在不同的投資標的, 就是利用(不同市場)股票搭配(不同國家/公司)債券的方式, 達到降低投資風險標準差的方式 (這都是有evidence base的,詳情可以翻閱綠角書單,連結在最後面) Q1:或許你會問,為什麼不投資漲幅最高的標的就好? A1:幹我如果知道哪隻股票/基金會漲最多,我就all in就好了啊,當我未來人膩? 被動基金之所以屹立不搖,有一部分來自於他的投資成本相當低廉, 千萬不要小看投資成本這件事情,國內大多數主動型/策略型基金的內扣費用高達1~2%, 也就是說你的基金操盤手必須領先大盤1~2%以上才能讓你獲得高於等於被動基金的報酬, 在這裡不得不提到今年初逝世的John Bogle先生以及他創立的The Vanguard Group先鋒基金管理公司, 由於他的努力,才讓我們能夠進入低成本指數化投資的紀元 (大部分由Vanguard公司所以發行的ETF,內扣費用小於0.2%) Q2:ETF跟指數型基金是一樣的嗎? A2:ETF指的是把基金包裝成股票的方式販賣,也就是把基金的交易帶到證券交易平台, 方便投資人快速進行買入賣出,不是所有的ETF的背後都是指數/被動型基金, 其中也不少主動/策略型基金,理所當然的,這些ETF並不會成為我的投資標的附帶一提,Bogle先生是很反對ETF的,他認為最好的投資方式是buy&hold, ETF使得投資人更容易賣出/贖回他的基金(ETF),也會增加投資人進出市場產生的成本再來要談談擇時進出這件事情, 大家都知道,低點要買,高點要賣,但是高低點其實是相對的, 我怎麼知道現在的價格是高點抑或低點?當我未來人膩? 就像VT每股破100美金的時候,很多人說VT不能再買了,但我剛剛查價格已經是148.6了 "在市場裏頭,所有跟產業相關的訊息都會影響價格, 遺憾的是,當你知道這些訊息的時候,他早就已經影響完價格了" 再者,買進/賣出任何金融商品都會產生手續費,所以頻繁的進出市場對投資人是不利的所以我們採取的方式是"定期定額買入"+"Buy & Hold" 綜合以上,被動投資人做的事情很簡單,就是 1.相信被動投資 2.選定自己的資產配置方法 3.定期(一季/半年/一年)買入自己的投資標的 + 再平衡 4.刪掉交易APP,關掉所有財經消息來源,設個提醒事項提醒自己下一期再買入 5.多的時間好好陪家人 6.等待退休那天,每年賣出部分持有資產過退休生活每期所花時間大概1小時不到(加上換匯,電匯,交易) 就算你一季交易一次,每年也只花不到4個小時再投資上面多出來的時間,你可以好好工作,好好陪家人,好好過自己的生活我不是不相信主動投資會成功, 但是主動投資的成功定義應該放在贏過大盤多少? 而不是僅僅是報酬率多少? 假如一個投資人費煞心力,在某年大賺20%, 但當年大盤也漲了18%,表示說他該年的所有努力只換得比每天享天倫之樂的被動投資人多2%的報酬, 更何況能夠每年(扣除成本後)又能擊敗大盤的人真的非常少, 又如果你在該年只賺了16%,表示你的整年努力是-2% 另外我還是認為,請不要小看本業收入了, 很多華爾街巨擘認為在低利率時代,我們將很快進入低投資報酬的時代, 大多數巨擘預測未來整體投資報酬應落在5%上下, 相對來講,若是你一診看50個病人,你只要每診多看一個就可以增加2%的收入, 一個禮拜開10台刀的你,多排一台刀就可以增加10%的收入儘管這些收入不會進入複利循環,但也是相當可觀了在這個時代,投資很難讓我們一夕致富或是財富自由, 但可以讓我們的生活少一些對於未來的焦慮,或是提前3~5年退休好好生活共勉之 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.142.34.162 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/medstudent/M.1555481264.A.629.html