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[問題] 為何今年信貸利率普遍比去年高?

看板Bank_Service (銀行服務)作者時間1天前 (2025/07/25 15:00), 16小時前編輯推噓14(14推 0噓 26→)
留言40則, 15人參與, 2小時前最新討論串1/1
大家好，小弟我是信貸小白，直到最近我才開始關注信貸的相關資訊 在各大網站爬文過後，我發現去年普遍的利率地板可以低到約2%左右，但是今年的地板利率 只有約2.3%~2.5% 目前市面上的信貸大多是採用一段式機動利率，其計算方式為 貸款利率 = 指標利率＋加碼 利率 其中指標利率，是依據各銀行公告的定儲利率指數來計算的，並逐月或逐季進行調整，基本 上每個銀行公佈的數據大同小異，都是跟著央行的基準利率走 而加碼利率，則會依照申請人的職業、收入、年資、信用狀況等等因素而有所不同，但是在 合約期間內每個人的加碼利率都是固定不會變動的 https://www.bop.com.tw/Announcement/AnnouncementDetail?aid=364 我在以上板信商銀的網站中，有找到完整的歷史定儲利率指數(月)，下圖是從網頁中擷取出 的最近3年的歷史定儲利率指數 https://i.imgur.com/sKNLTlF.jpg
其中可以看到去年4月的時候，定儲利率指數從原先的1.61%升到了1.73%，之後指標利率便 一直固定在1.73%至今 不過在去年下半年，仍然可以看到大約2%左右的信貸地板利率；然而到了今年，信貸的地板 利率卻大多落在2.3%以上，這一來一往就差距了約至少0.3%左右 可是從上圖可以得知，從去年下半年一直到現在，指標利率都沒有任何變化，這代表今年信 貸利率的0.3%漲幅基本上都是漲在了加碼利率上面 就算把去年4月的那次升息考慮進去好了(1.61%→1.73%)，加碼利率也漲了至少約0.2% 有人知道為何今年的信貸利率，會在央行的基準利率基本持平的情況下，卻大幅度地上升嗎 ? 是由於房貸限貸令所導致的外溢效應嗎? 還是這短短一年間申請信貸的人數和金額都暴增? 或是以上我對於信貸利率的理解與計算有誤? 請問有業內的專業人士，或是長期在關注信貸市場的人士，能夠解答小弟我的疑惑嗎? 感激不盡^^ PS.我看隔壁Loan板的發文好像都是以徵業務為主，沒什麼討論度可言，所以發在這邊，還 請各位見諒~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.8.224.196 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1753426836.A.1E1.html
推
07/25 15:21, 1天前 , 1F
問利率沒意義，台積電員工跟遊民的利率會一樣？
07/25 15:21, 1F
我知道不同職業的利率當然會不一樣，但是我現在的疑問是，同樣都是台積電員工，去年下半年最低還能貸到約2%左右，但是現在最低卻只能貸到約2.3%左右，可是從去年下半年開始到現在，央行根本沒升過息啊
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07/25 15:28, 23小時前 , 2F
非業內, 我覺得是大環境的經濟風險變高
07/25 15:28, 2F
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07/25 16:02, 23小時前 , 3F
粥少僧多,用%數控管啊,不爽不要接,銀行又不是吃素的,50
07/25 16:02, 3F
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07/25 16:02, 23小時前 , 4F
0大企業的%數最低,要嫌又沒料
07/25 16:02, 4F
推
07/25 16:33, 22小時前 , 5F
有需要就是這樣啊 沒需要還打來揪業績的一律2%不然掛掉
07/25 16:33, 5F
推
07/25 17:04, 22小時前 , 6F
我去年二月借的錢
07/25 17:04, 6F
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07/25 17:04, 22小時前 , 7F
都拿去加碼台積電了
07/25 17:04, 7F
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07/25 17:04, 22小時前 , 8F
07/25 17:04, 8F
推
07/25 17:42, 21小時前 , 9F
研究這有什麼意義，提升自己信用評價或改抵押借款。
07/25 17:42, 9F
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07/25 17:43, 21小時前 , 10F
加碼利率除市場需求另外就是個人
07/25 17:43, 10F
純粹好奇~
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07/25 18:13, 21小時前 , 11F
whi cars?
07/25 18:13, 11F
推
07/25 18:28, 20小時前 , 12F
供需法則
07/25 18:28, 12F
推
07/25 18:29, 20小時前 , 13F
我也是GG工程師
07/25 18:29, 13F
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07/25 18:29, 20小時前 , 14F
可以問問看Bankee的
07/25 18:29, 14F
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07/25 18:29, 20小時前 , 15F
前陣子我申請120萬，核貸利率給我到2.3%
07/25 18:29, 15F
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07/25 18:29, 20小時前 , 16F
是我當時問過最低的
07/25 18:29, 16F
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07/25 18:29, 20小時前 , 17F
開辦費收888而已
07/25 18:29, 17F
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07/25 18:29, 20小時前 , 18F
撥款很快，核准完當天就收到錢，蠻不錯的
07/25 18:29, 18F
推
07/25 18:49, 20小時前 , 19F
我2.52%樂天120萬無開辦費，4/9核准幾乎全投692和vo
07/25 18:49, 19F
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07/25 18:49, 20小時前 , 20F
o
07/25 18:49, 20F
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07/25 20:15, 19小時前 , 21F
因為風險高 去年困霸數錢 今年不一定
07/25 20:15, 21F
推
07/25 21:16, 18小時前 , 22F
研究這個為什麼沒意義？央行調升存款準備率，銀行資金
07/25 21:16, 22F
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07/25 21:16, 18小時前 , 23F
成本不會升高嗎？拜託去讀些書，不要出來無的放矢
07/25 21:16, 23F
推
07/25 21:32, 17小時前 , 24F
07/25 21:32, 24F
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07/25 21:32, 17小時前 , 25F
07/25 21:32, 25F
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07/25 21:38, 17小時前 , 26F
在2022年後，M1B年增率開始低於M2，這可以理解為，銀
07/25 21:38, 26F
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07/25 21:38, 17小時前 , 27F
行拿來放款的資金來源組合，其中定存的比例增加了，
07/25 21:38, 27F
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07/25 21:38, 17小時前 , 28F
這對銀行的資金成本就是增加的因素之一，同時，央行
07/25 21:38, 28F
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07/25 21:38, 17小時前 , 29F
在後面幾次利率決議時，都以升準不升息來因應，當時
07/25 21:38, 29F
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07/25 21:38, 17小時前 , 30F
路透社記者在記者會上有問央行總裁這樣會減少多少放
07/25 21:38, 30F
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07/25 21:38, 17小時前 , 31F
款金額。資金供給減少，價格就會上升，所以可以看到
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07/25 21:38, 17小時前 , 32F
，現在房貸也拿到2.19%的地板價也比前幾年難很多
07/25 21:38, 32F
推
07/25 21:51, 17小時前 , 33F
貨幣銀行學還是很有趣的，原Po的問題從這邊出發就能
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07/25 21:51, 17小時前 , 34F
看到根本原因
07/25 21:51, 34F
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07/25 21:51, 17小時前 , 35F
甚至也可以學會如何看銀行業的財報，NIM淨利差，NPL
07/25 21:51, 35F
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07/25 21:51, 17小時前 , 36F
逾放比，Coverage Ratio覆蓋率，呆帳費用等...
07/25 21:51, 36F
感謝c大的專業解答! 我沒有想到存準率也會影響市場利率的可能性 話說非本科系要讀懂銀行業的財報真的好難啊~
推
07/25 22:28, 16小時前 , 37F
推樓上c大 貨銀是好東西 可惜都快忘光了XD
07/25 22:28, 37F
※ 編輯: JustinChou (61.71.138.116 臺灣), 07/25/2025 23:15:58
推
07/26 08:29, 6小時前 , 38F
推樓上c大
07/26 08:29, 38F
推
07/26 11:52, 3小時前 , 39F
謝謝分享
07/26 11:52, 39F
推
07/26 12:25, 2小時前 , 40F
推推
07/26 12:25, 40F
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