[新聞] 獨/兆豐銀推「跨行即時攔截預警新制」
標題:獨/兆豐銀推「跨行即時攔截預警新制」 金管會指示銀行公會研議
來源網址:https://udn.com/news/story/7239/8915316
日期:2025-08-03 22:09
內文:
知情人士透露,由於愈來愈多民眾透過旗下在不同銀行的多個帳戶,逐一測試多家銀行的
防線匯款給詐團,銀行業者已想到新方案,由兆豐銀行領軍的「金融與科技反詐大聯盟」
和刑事警察局合作,日前已向金管會提出新計畫,讓銀行建立起新的聯防機制,在已被詐
團盯上的民眾還沒成為被害人之前,透過銀行之間的「去識別化」資料交換即時讓警鈴響
起,在民眾接連嘗試的第二、三家,甚至更多的銀行能即時攔阻可疑匯款,以免造成更多
被害人。
據指出,兆豐銀行在月前召開「金融與科技反詐大聯盟」,除了上述的跨銀行聯防計畫之
外,亦有串聯三大電信業者、LINE的具體合作計畫,並已向金管會作過相關的簡報,其中
,上述的跨銀行聯防計畫,亦和串聯三大電信業者、LINE提供銀行阻詐聯防資料的具體合
作計畫有關,反詐大聯盟亦希望能把這個計畫進而向整個銀行圈推動,不過由於資料的跨
機構分享,這和客戶的個資有關,銀行要如何進行阻詐,又能拿捏好不致觸犯個資法的分
寸非常重要,因此,金管會已指示銀行公會的「打詐委員會」進行討論,近期內將有明朗
的結果;另據了解,打詐聯盟目前亦在評估該新系統建置和資料的分享,是否需要經過金
管會「沙盒試驗」的程序。
舉例來說,70歲的王老先生因為誤信line的投資詐騙群組,要向A銀行提領100萬元匯款去
投資,王老先生在A、B、C這三家銀行都各有戶頭,而且都各有200、300萬元的存款,但A
銀行擋了王老先生之後,他並不死心,繼續轉往B、C銀行,結果最後C銀行被放行,詐騙
終於成功騙走了王老先生這100萬元;但倘若在新的警報機制建立之後,王老先生向A銀行
提領100萬未果,轉往其他銀行之後,B或C銀行在受理王老先生提匯款作業時,系統都會
立即示警銀行員必須注意該匯款極有可能與詐團有關,而且是立即性的示警,比起目前的
「灰名單」平台要等一天才能作跨行的批次資料交換,更能和時間賽跑即時攔詐。
而現在兆豐銀行領軍的阻詐大聯盟和刑事警察局要作的,就是建立起新的打詐資料庫系統
,該系統可能直接建置在刑事警察局,刑事局的系統中,會有來自虛擬錢包、銀行帳戶、
LINE帳號、三大電信業者門號等四大領域的跨產業生態圈的資料比對,主要會挑出黑名單
及與警示帳戶有高度連結性的灰名單到反詐平台,進而提供給銀行業者在第一線面對客戶
要求提款或匯款時,能即時攔截,尤其是在該客戶已「處在懸崖邊,快要掉下去」時,能
拉客戶一把,也就是在客戶尚未變成「受害人」之前,能即時挽救。
不只電信業者加入,目前在全國為最大社群平台LINE也將加入。據了解,刑事局在上月已
通知LINE 把7萬多筆涉詐的ID帳號下架,不但如此,刑事局已要求LINE進一步去查這些綁
定的電話號碼,估計可能涉及7萬多個詐騙門號會被清出來。
相關人士指出,電信業者也將和銀行合作,並且啟動「跨機構的比對」,除了銀行去查帳
號是否曾和高風險帳戶互轉之外,電信業者也會去調查門號是否為短期預付卡門號,以及
是否有詐騙電話紀錄,倘若比對之後是高風險帳戶,就會由銀行勸民眾不要匯款。
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