Re: [討論] 外幣保單國泰美鑫220!! 問題一堆堆~~

看板CFP (理財規劃)作者Dreamer77 (追夢)時間11年前 (2013/10/27 02:53)推噓2(2推 0噓 15→)

留言17則, 5人參與討論串3/7 (看更多)

原來我們家也買了這個ORZ...沒辦法總是有在保險公司工作的親戚... anyway.. 既然看到了保單就也想試算一下怕那位親戚滿兩年就給我解約掉我就囧了因為之前有聽她說:美金漲上來就幫我們賣掉轉作其他基金投資..... 現在看到保單才知道原來我們家買的是這個現在心裡OS:既然打算放短期...為何不放銀行定存....sigh...好個親戚業務員回歸正題用EXCEL拉了一下其實有點難拉... 保費一年繳9557 共繳兩年每年回饋400 以第五年解約金18610 來算第一年 -9557 第二年 -9157 第三年 400 第四年 400 第五年 18610+400 IRR(X1:X5) 這樣得到的結果是1.66% 可是我用9557*((1+1.66%)^5+(1+1.66%)^4) = 20584 跟我實際拿到的18610+400*4 = 20210 兩個數字不合不知道哪裡算錯了? 另外不知道該怎麼用EXCEL算會比較好算因為解約金那筆是解約那年才領到因此我不知道該怎用EXCEL直接拉出20年每年解約的情況下當下的年化報酬各位大大有甚麼好方法嗎? 希望可以一目了然知道哪一年解約的年化報酬可以戰勝銀行定存先感謝各位解惑! ※ 引述《ashisas (阿峯)》之銘言： : : 作者: poptea (泡泡茶) 看板: Insurance : : 標題: [討論] 外幣保單國泰美鑫220!! 問題一堆堆~~ : : 時間: Fri Oct 11 00:10:34 2013 : : 大家好~~老媽要我看這美金保單不過有些地方我實在不懂阿~~ : : 煩請大家解答~~感激不盡 : : 業務員說這是一張保本型保單+每年兩趴利息+外加死亡全殘險重點是不用手續費! : 國泰人壽官網上的DM : https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/fileUpload/product/U1_DM.pdf : 正本清源一下，這商品叫『美元終身壽險』，而非保本型保單，DM上也寫得很清楚 : 保本型保單一般是指保本型基金保單，非此次主題，這裡就不多做論述 : 壽險本身『最強大的功能』就是賠身故＆全殘 : 解決『死』後責任未了的問題，並非"外加"功能 : 表面上不用手續費，但有你看不到的佣金阿～ : : 只要繳兩年!! : : 不是很懂保險請大家多多包涵~~ : : ======================================================================= : : 名稱:國泰美鑫220 美元終身保險<花旗專員推薦我們買這檔> : : 年期:2年/保險金額130,000美元 : ^^^^^^^ : DM上寫生存保險金為基本保額之20%，而繳滿兩年後保額為基本保額的10倍 : 所以你此處應該是打錯，基本保額多打了一個0，只有13,000美元才對 : : 年繳首期實繳62230美元表訂保險費64155美元 : : 年繳續期實繳62230美元表訂保險費64155美元 : : 年保險表定實繳累積當年度保解約金繳清生存累積生存身故/全殘 : : 年齡保費保費實繳險金額保額保險金保險金保障 : : 1 56 64155 62230 62230 0 43212 6071 0 0 68004 : : 2 57 128310 62230 124460 0 123201 13000 2600 2600 133409 : : 3 58 128310 0 12460 130000 123331 N/A 2600 5200 130809 : : 因為老媽只放兩年試算部分就只KEY兩年~~~~ : : Q1:請問如果第二年期滿解約總共能領 : : a.解約金123,201+生存保險金2,600=125,801 : : 或是 b.保額130,000+5,540(130,000-總繳124,460)+生存保險金2,600=138,140 : 保額是『死領』，解約金才是『活領』 : 所以是A : : Q2:如果是b.的話利息就並不是他講的每年2%而是1年1% : 都不是，若你只放兩年後解約，實際年化報酬率為0.7166% : 您可用 : 62230*(1+0.7166%)^2 + 62230*(1+0.7166%)^1 = 125,801 驗算得証 : （第一筆錢用0.7166% 複利滾兩年 + 第二筆錢用0.7166% 複利滾一年） : 因為他講的2%是『繳費期滿後』開始複利計算，並非從『繳費開始』就這樣計算 : 所以會有落差 : : Q3.是不是把錢存到第三年後投資報酬率會大一點呢?? : 通常這類型商品，放愈久利率愈高，但只是慢慢逼近『預定利率』而已 : 而且把錢卡死很久，喪失了許多機會成本（定存利率調升、投資可能獲利...等） : 況且尚未考慮通膨和匯率風險呢... : 算給你參考（你給的資訊不足，故以DM上範例二數據試算） : 含年繳6萬美元以上的高保費折扣2% + 金融轉帳扣款折扣1% : 第 5年解約，IRR為1.76% : 第10年解約，IRR為2.00% : 第20年解約，IRR為2.11% : 第60年解約，IRR為2.18% : （原本算的都少算解約那一期的生存保險金，修正一下） : : 如果是這樣不如定存兩年利率有1.47%的銀行，把錢好好放著就好了? : : 感謝大家看完 ^^A 有太多名詞我看不懂 : : 例如繳清保額跟當年度保險金額 : 減額繳清就是暫停繳費，未來不用再繳，而已繳的部份權利還在（按比例減少） : 當年度保險金額就是那年掛掉可以領的錢 : : 但如果不保這保單有其他替代方案嗎??? : : 我只是覺得媽媽把雞蛋放在同個籃子讓我有些擔憂~~~ : : 再次感謝板上大哥大姐的解答~~~ : 【目的why?】→【如何做how?】→【做什麼what?】 : 買商品/工具前要先看目的 : 不知道生什麼病，怎知道要吃什麼藥？ : 若目的是保住金錢，兩年後可能會用到，就乖乖定存就好 : 如果需要壽險保障，另外買一個單純的定期型只賠死亡的壽險即可 : 儲蓄是解決短時間的問題 : 保險是解決沒時間的問題（死得太早責任未了、病得太久情何以堪、殘得太重難以謀生） : 投資是解決長時間的問題（活得太長晚景淒涼） : 希望有幫助到你 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.73.50.144 ※ 編輯: Dreamer77 來自: 203.73.50.144 (10/27 02:54) ※ 編輯: Dreamer77 來自: 203.73.50.144 (10/27 02:55)

Re: [討論] 外幣保單 國泰美鑫220!! 問題一堆堆~~

Re: [討論] 外幣保單國泰美鑫220!! 問題一堆堆~~