Re: [討論] 外幣保單國泰美鑫220!! 問題一堆堆~~

看板CFP (理財規劃)作者ashisas (阿峯)時間11年前 (2013/10/28 01:03)推噓3(3推 0噓 1→)

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※ 引述《Dreamer77 (追夢)》之銘言： : 原來我們家也買了這個ORZ...沒辦法總是有在保險公司工作的親戚... : anyway.. 既然看到了保單就也想試算一下 : 怕那位親戚滿兩年就給我解約掉我就囧了 : 因為之前有聽她說:美金漲上來就幫我們賣掉轉作其他基金投資..... 該不會是賺夠了佣金就轉『投資型保險』再扒一次皮吧... : 現在看到保單才知道原來我們家買的是這個 : 現在心裡OS:既然打算放短期...為何不放銀行定存....sigh...好個親戚業務員人際≠專業因此也就不見得會/能做出適合你們的規劃 : 回歸正題用EXCEL拉了一下其實有點難拉... : 保費一年繳9557 共繳兩年每年回饋400 以第五年解約金18610 來算 : 第一年 -9557 : 第二年 -9157 : 第三年 400 : 第四年 400 : 第五年 18610+400 : IRR(X1:X5) 這樣得到的結果是1.66% 正確金流應為第0期 -9557（now馬上繳所以是0期）第1期末 -9557 第2期末 400 第3期末 400 第4期末 400 第5期末 18610+400（有的還會說400要扣除，要細看解約金表備註，假設這邊沒扣）所以IRR=1.28% : 可是我用9557*((1+1.66%)^5+(1+1.66%)^4) = 20584 : 跟我實際拿到的18610+400*4 = 20210 兩個數字不合 : 不知道哪裡算錯了? 縱使你算的IRR是對的，也不能這樣驗算不同年期的金額，時間價值不同不能直接加我回該原PO可以這樣驗算是因為他第二年末就要解約，沒有這問題 : 另外不知道該怎麼用EXCEL算會比較好算因為解約金那筆是解約那年才領到 : 因此我不知道該怎用EXCEL直接拉出20年每年解約的情況下當下的年化報酬 : 各位大大有甚麼好方法嗎? 只有自己慢慢算了（十分鐘可以全部算完吧）或者是把解約金表KEY上去，然後寫程式自己去搜尋該年解約金額進而算出IRR 但我覺得這樣不會比較快，還是要手KEY解約金 : 希望可以一目了然知道哪一年解約的年化報酬可以戰勝銀行定存 : 先感謝各位解惑! 沒有所謂戰勝與否你拿1~3年定存利率跟長年期儲蓄險比較，基礎點根本不同長年期儲蓄險解約會有損失，多承受了一個流動性風險縱使利率高一點，也只是『正常報酬』老話一句，你算不贏精算師和學財務工程的公開資訊下，多一分報酬就是多一分風險你可能只是不知道有多什麼風險而感覺賺到 -- 阿峰 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 119.77.222.168

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