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[問題] 投資型保單已繳一年，若不投資該贖回嗎?

看板CFP (理財規劃)作者 (a0099090)時間8年前 (2018/02/11 19:00), 8年前編輯推噓4(4推 0噓 37→)
留言41則, 3人參與, 8年前最新討論串1/1
29歲男，十年前爸爸幫買的保單，國泰創世紀丁型，保費10萬，當初只繳了一次錢(70萬) ，保額300萬，目前帳戶價值還有51萬多 若是不打算投資基金，只想要壽險的話，是該解約另外買壽險，還是將錢轉到貨幣市場 留著扣保費呢? 因為爬文看到有人說壽險也是有150%的費用，但看保險版有人算，投資型的壽險不會 比純壽險便宜(但我已經繳了第一年了...)如果不考慮沉沒成本的話 應該是要 1.全部領回，另外買壽險 2.領回部分，等不夠錢再繳(不過還要被扣保費費用，應該不划算?) 3.全部放貨幣市場讓他扣(但我看貨幣市場三年報酬似乎只有1.01%) 1或2，領回的錢都只會放定存或儲蓄險而已 或是有其他更好的選擇的話，也麻煩各位建議一下，謝謝 若缺少什麼資訊需要補的話再麻煩推文跟小弟說一下 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.46.105.143 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1518346857.A.3E0.html
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02/11 20:55, 8年前 , 1F
投資型保單會不會比直接買壽險便宜要算過才知道
02/11 20:55, 1F
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02/11 20:56, 8年前 , 2F
而150%的費用出現在前收型投資型保單，
02/11 20:56, 2F
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02/11 20:56, 8年前 , 3F
但也有另外一種收費方式的後收模式
02/11 20:56, 3F
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02/11 20:58, 8年前 , 4F
先不討論這張前收費用的問題，單純看保管&壽險部分
02/11 20:58, 4F
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02/11 20:59, 8年前 , 5F
29歲男每月為100~200+13.4475*300
02/11 20:59, 5F
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02/11 21:01, 8年前 , 6F
而目前南山網路投保一年期定壽為4200/年
02/11 21:01, 6F
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02/12 22:14, 8年前 , 7F
總覺得B大算錯了
02/12 22:14, 7F
推
02/12 22:19, 8年前 , 8F
另外，投資型在高保額是有機會比傳統壽險便宜，不過...
02/12 22:19, 8F
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02/12 22:22, 8年前 , 9F
你頭已經洗下去了，現在比較實在的還是先看自己需要多高
02/12 22:22, 9F
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02/12 22:24, 8年前 , 10F
的保障(10年前19歲，最高保額可以到1750萬)，所以如果你
02/12 22:24, 10F
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02/12 22:24, 8年前 , 11F
想要高保障，如800萬建議可以先試試申請調高保額。
02/12 22:24, 11F
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02/12 22:26, 8年前 , 12F
不見得要去買新保單，不想投資就放貨幣標的，這樣對你的
02/12 22:26, 12F
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02/12 22:26, 8年前 , 13F
損失比較小。畢竟第一年的60%已消失，保價50萬應該夠扣好
02/12 22:26, 13F
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02/12 22:27, 8年前 , 14F
多年，只要不繳錢後面的90%不會被收到。
02/12 22:27, 14F
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02/12 23:40, 8年前 , 15F
我拿的是保發中心的費率表算的
02/12 23:40, 15F
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02/12 23:41, 8年前 , 16F
前收型的要贏過，如果是過前6年才機會較大
02/12 23:41, 16F
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02/12 23:41, 8年前 , 17F
若是前六年還要多收一筆前收費用，等於沒有機會
02/12 23:41, 17F
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02/12 23:42, 8年前 , 18F
投資型要贏過定壽有太多的前提，輸了反而很合理 XD
02/12 23:42, 18F
推
02/13 07:17, 8年前 , 19F
b大你不覺得你算的危險保費怪怪的嗎，每月4034，一年要4.
02/13 07:17, 19F
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02/13 07:17, 8年前 , 20F
8萬，而且這還不含150%，但相同保額的定壽一年只要4000@@
02/13 07:17, 20F
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02/13 07:18, 8年前 , 21F
?
02/13 07:18, 21F
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02/13 10:28, 8年前 , 22F
你可以想想你到幾歲都還需要300萬的壽險，你真的需要壽
02/13 10:28, 22F
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02/13 10:28, 8年前 , 23F
險嗎？釐清之後自然會知道這張的去留。
02/13 10:28, 23F
推
02/13 12:29, 8年前 , 24F
同意樓上，在頭洗下去的情況下，只能將殘值發揮最大效用
02/13 12:29, 24F
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02/13 12:29, 8年前 , 25F
，用完再捨棄。
02/13 12:29, 25F
我發現我搞錯了...以300萬保額來說 純看壽險費用，目前這張的確是比較便宜 便宜快兩百才對，我是用b大說的那個保險去算的 只是我只找到105年的危險保費費率表，找不到107年的，不曉得會不會有差 ※ 編輯: a0099090 (111.246.155.171), 02/13/2018 16:59:06
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02/13 21:38, 8年前 , 26F
我了解你的意思了，沒注意危險保費部份已是一年費用
02/13 21:38, 26F
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02/13 21:39, 8年前 , 27F
正確金額應為(100~200*12)+13.4475*300
02/13 21:39, 27F
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02/13 21:40, 8年前 , 28F
不用算上150%，金額仍是比一般定壽高就是了
02/13 21:40, 28F
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02/13 21:40, 8年前 , 29F
且這張我一值有個疑問，保管費是100~200可調整的模式
02/13 21:40, 29F
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02/13 21:40, 8年前 , 30F
相較於其他間，這設定滿詭異的
02/13 21:40, 30F
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02/13 21:41, 8年前 , 31F
現在的問題可能是沒有殘值可言(?
02/13 21:41, 31F
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02/13 21:42, 8年前 , 32F
除非完全不考量危險保費以外的成本，那確實比較便宜
02/13 21:42, 32F
推
02/13 22:59, 8年前 , 33F
還是回歸高保障這件事，當800萬保額去比，你就會發現他的
02/13 22:59, 33F
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02/13 23:02, 8年前 , 34F
價值了！傳統型的loading是固定的，當保額拉高費用就會拉
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02/13 23:03, 8年前 , 35F
高，每月100的管理費，看起來就會便宜很多了
02/13 23:03, 35F
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02/13 23:12, 8年前 , 36F
對，但這就是投資型保單尷尬之處
02/13 23:12, 36F
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02/13 23:12, 8年前 , 37F
一堆前提下才有機會贏過，且還要不算前置之類的費用 XD
02/13 23:12, 37F
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02/13 23:13, 8年前 , 38F
而這時候，你就會發現這張可調整管理費100~200很尷尬
02/13 23:13, 38F
抱歉，有拿到費率表了，用這個看應該比較準 https://imgur.com/QTHdWZb
https://imgur.com/WQE6MTx
https://imgur.com/yJHLE5g
https://imgur.com/LosmfTS
https://imgur.com/Bz9bsNv
管理費我是被收一百 這樣以三百萬保額+管理費算起來，似乎還是比b大說的南山網路投保一年期定壽便宜 (b大講的那個我只找到105年的費率表)且年紀越大便宜越多，60歲後一年就便宜一萬了 這樣看來似乎如果打算300萬這張留終身的話，就算之後要補錢被抽剩下的90%也划算? 因為死掉有三百萬，以平均壽命70歲的話，再繳一百萬出頭就能領了 不過這樣看好像投報率有點高...不曉得有沒有什麼地方是我搞錯了的 ※ 編輯: a0099090 (111.246.155.171), 02/14/2018 01:50:56
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02/14 02:35, 8年前 , 39F
如果你是這樣想的，那問題就大了 XDDD
02/14 02:35, 39F
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02/14 02:37, 8年前 , 40F
假如70歲有接近100%死亡率的話
02/14 02:37, 40F
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02/14 02:38, 8年前 , 41F
保險公司只收220.48*300=66144 不就賣一張虧一張
02/14 02:38, 41F
恩...我就是覺得怪怪的，我曉得70只是平均年齡，只是不知道該怎麼算 是因為在跟b大你說的那張能到60歲的做比較的時候，想說這樣繳的好像比死亡領回的 少很多，才想說算算看，因為結論太奇怪了...保險公司不可能虧錢啊...所以才想說 是不是我有地方搞錯了，或是有那裡沒考慮到之類的 ※ 編輯: a0099090 (111.246.155.171), 02/14/2018 11:50:37
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