Re: [請益] 33歲理財規劃及提問

看板CFP (理財規劃)作者Lamotrigine (Mu)時間1小時前 (2026/06/26 00:40)推噓2(2推 0噓 12→)

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嗨各位版友平安沒想到兩年一下子就過了上次發文讓我在工作和配置，風險控管上有很大的學習，最近因為努力和運氣，所以工作穩定，薪水也有倍數成長。家裡也氣氛和諧沒有財務歧見，也開始進一步掌舵管理家裡財務的責任，很感謝大家的建議。因為現金流和預備金都很充足，除此之外最近有5000萬閒置資金想投入市場，但因為之前完全都是多數vwra+少量aggu的組合，看最近大家賺的盆滿缽滿有點fomo，但個人主要還是專注事業，對趨勢題材的學習還有待加強，所以應該還是不會以個股為主，因此想問大家如果這5000萬用槓桿投入適不適合？跟ai討論後，目前是想台股0050正二: 2000萬美股SSO: 2000萬美股QLD: 1000萬分3-6個月分批買入會想開始配槓桿主要是覺得事業穩定，風險承受程度變高，有既有的4倍足量vwra和準備金當後盾，感覺不會有什麼必須退場的可能，不知道大家的想法看法如何？還是我太貪心了買原形就好，第一次買槓桿還是很緊張如果有其他對我的建議也歡迎留言討論或站內信，祝大家平安健康（不用考慮遺產稅務和家人意見不同的狀況） Ps.也想請教取得第二國籍或居留權是不是會是再來的議題，因為像財富階梯書裡面寫的，這個規模靠工作投資也難達到第五階，那是不是降低戰爭的人身風險變成下一個努力方向是合理的？ ※ 引述《Lamotrigine (Mu)》之銘言： : 性別：男未婚 : 年齡：33 歲職業：自由業 : 家庭成員：父 67歲，母 63歲，妹 28歲 : 居住地/工作地：剛從北部搬回台中市老家，妹住外縣市 : 【每月收支狀況】 : 收入：20萬/月，未來10年有可能逐步成長至約35萬/月 : 支出：個人約6萬/月 : 過去3年在外縣市租屋工作約月支出10萬/月 : (含繳稅、房租、本業進修費用、幫家裡支付等，有點複雜， : 今年回家居住後預計減少) : 謝謝爸媽不用我照顧，還可以每年固定贈予 : 家裡目前也無後顧之憂，我照顧好自己就好 : 目前總資產約4200萬元 : 含 : --現金約400萬 : --美股債ETF約 1400萬元(95%: VOO, VTI, VT, 5%: VGIT, 投資約3年) : --去年購入房屋2400萬元 : 因家中生意營業需求，去年購入一店面4樓約2400萬(原為VWRA)， : 掛在名下，無貸款，(今年預計會抵押出來再投資，還在想怎麼規劃) : 因家中資源整合+ 幫忙家裡生意，剛回台中不久，尚未決定結婚或有小孩，資產大多來自 : 贈予，但家人均無理財概念，需自己持續看書上課學習。 : 檢討: : 過去月開銷過多，不過大多是大多投資自己也還好。理財投資雖然重要，但家中資源主要 : 還是來自本業，這塊自己會顧好 : 目前在著手幾個事情 : 1. : 想請人幫忙協助家中遺產及資產轉移的適當規劃，不知道要找律師還是會計師，若有板友 : 認識想請大家給個方向或建議。 : 2. : 不知道台中市否要現在看房買房，例如若有喜歡的以後自住，或和家裡需求變化或結婚後 : 的預備居住，家靠近水湳14期怕以後買不起。 : 3. : 因為家裡無理財概念，家中和自己均無貸款經驗，一路走來看起來是最好要依能力貸好貸 : 滿，不知除今年房子抵押貸款外，未來是否要繼續信貸或買房使用房貸? 預計若貸出來也 : 是買股債配置。 : 4. : 目前美股債ETF，剛開始自己是參考綠角的資訊，過去都是走海外券商。 : 因為未來也將著手家中及未來自己的資產配置，也一定走安全路線，無大進大出之必要， : 不知道是否改用複委託較方便。 : 以上資訊不周全之處，請見諒，因家中只有自己研究理財，壓力頗大，但這幾年結果不壞 : ，家裡也算較放心了，還想請問板友的意見，若推文或站內信皆可，由衷感謝!! : 祝福大家新年快樂，身體健康！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.82.229.74 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1782405654.A.65D.html ※ 編輯: Lamotrigine (111.82.229.74 臺灣), 06/26/2026 00:45:50