PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[問題] 大額儲蓄險問題

看板CFP (理財規劃)作者 (wolbhtaed)時間8年前 (2018/02/12 11:12), 編輯推噓1(1推 0噓 26→)
留言27則, 4人參與, 8年前最新討論串1/1
想問各位大大的意見 家父今年1月共投保3個儲蓄險 1:郵局年繳8萬/6年 2:國泰年繳31萬/8年 3:國泰年繳19萬/10年 一樣繳費到期越晚領領越多，簡單說爸爸想在10年後再存500萬元以上。預期是留給我們 以後可用。 並幫孫子投保儲蓄險年繳3.6萬/10年，繳費到期但越晚領可以領更多。當未來的教育基金 。 因為知道儲蓄險的壞處，所以之前我爸要幫我保的時候我都有叫他不要幫我保儲蓄險... 但這次突然保了這麽大筆，時限又長。其實有一點擔心，但又是家長的好意不好意思說這 方式不好。（理財項目只有保險、儲蓄險）也不算閒錢，畢竟也要退休了怕影響他們未來 生活將受限。重點是缺乏彈性 所以想問以上的項目有沒有辦法更改或取消？解約改比較小額的方式重簽。畢竟可能通膨 就吃掉獲利了... 如何更有效安全的分配資金，如部分投入穩健的股票標的領股息，時間長達10年以上可長 期投資。（ex:0050、金融股）預期報酬抓3～5%左右，該有什麼建議？ 謝謝大家解惑 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.158.78 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1518405139.A.58D.html
推
02/12 12:53, 8年前 , 1F
1:首先討論，想買有波動性的金融工具，如果目的是想
02/12 12:53, 1F
→
02/12 12:53, 8年前 , 2F
獲得高一點的股息(利息)，要等待適當時機。何謂適當
02/12 12:53, 2F
→
02/12 12:53, 8年前 , 3F
時機?0050與金融股，都是加權指數的概念，要等到加權
02/12 12:53, 3F
→
02/12 12:53, 8年前 , 4F
指數相對低的時刻。如何簡單判斷相對低?可以參考王澤
02/12 12:53, 4F
→
02/12 12:53, 8年前 , 5F
基教授的著作"反轉腦袋投資學"一書，先弄清楚(而且是
02/12 12:53, 5F
→
02/12 12:53, 8年前 , 6F
非常清楚)，本益比，股價淨值比，殖利率，長短債利差
02/12 12:53, 6F
→
02/12 12:53, 8年前 , 7F
等等基本因素。因為買儲蓄險領固定利息，不會讓持有
02/12 12:53, 7F
→
02/12 12:53, 8年前 , 8F
人發生睡不安穩的問題，可是如果持有波動性的金融工
02/12 12:53, 8F
→
02/12 12:53, 8年前 , 9F
具，我還沒見過任何一個不黯金融市場的散戶可以安心
02/12 12:53, 9F
→
02/12 12:53, 8年前 , 10F
持有。所以想獲得高一點的利率的金融工具，要先考慮
02/12 12:53, 10F
→
02/12 12:53, 8年前 , 11F
一個問題，如同書上所言"為了一顆糖，蝕了一間廠"。
02/12 12:53, 11F
→
02/12 12:53, 8年前 , 12F
再者，目前這筆錢的掌控者是父親，如果真的為了高一
02/12 12:53, 12F
→
02/12 12:53, 8年前 , 13F
點的利息，近期將多年資產投入波動性的金融工具，萬
02/12 12:53, 13F
→
02/12 12:53, 8年前 , 14F
一市場發生大幅修正或崩盤?(無人可預測)長輩們的心
02/12 12:53, 14F
→
02/12 12:53, 8年前 , 15F
情是否受影響導致連累到健康?要三思。台灣股市在上回
02/12 12:53, 15F
→
02/12 12:53, 8年前 , 16F
相對安全的佈局時間在2016/1月份，當時本益比，股價
02/12 12:53, 16F
→
02/12 12:53, 8年前 , 17F
淨值比，殖利率，長短債利差以及其他相關觀察數據，
02/12 12:53, 17F
→
02/12 12:53, 8年前 , 18F
都是相對穩健與安全的時刻，不過當時的氛圍，從萬點
02/12 12:53, 18F
→
02/12 12:53, 8年前 , 19F
下殺到7200附近，市場氣氛充滿濃厚的恐慌氛圍，如果
02/12 12:53, 19F
→
02/12 12:53, 8年前 , 20F
市場重演恐慌氛圍，真的能有那個心臟轉移資產進波動
02/12 12:53, 20F
→
02/12 12:53, 8年前 , 21F
性金融工具?那又是另外一個課題了。以上個人分享，
02/12 12:53, 21F
→
02/12 12:53, 8年前 , 22F
僅供參考。
02/12 12:53, 22F
→
02/13 14:57, 8年前 , 23F
樓上分析精闢，給個讚
02/13 14:57, 23F
→
02/13 14:58, 8年前 , 24F
怎麼沒辦法給讚?
02/13 14:58, 24F
→
02/13 14:58, 8年前 , 25F
還真的不行....
02/13 14:58, 25F
→
02/13 15:03, 8年前 , 26F
可惜的是這些儲蓄險都是近期才買的 效果可能比定存更差
02/13 15:03, 26F
→
02/13 22:26, 8年前 , 27F
長期投資可考慮股票型ETF，如VT/VTI/0050
02/13 22:26, 27F
‣ 更多 wolbhtaed 的文章
文章代碼(AID): #1QWGOJMD (CFP)
CFP 近期熱門文章
13
33
[請益] 存股
[ CFP ]
pointyou
2周前, 02/12
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 wolbhtaed 的文章
文章代碼(AID): #1QWGOJMD (CFP)