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[請益] 投資型保單目標/超額比例分配

看板CFP (理財規劃)作者 (謎)時間6年前 (2019/09/07 17:21), 6年前編輯推噓6(6推 0噓 38→)
留言44則, 8人參與, 6年前最新討論串1/1
大家午安， 目前自身保單狀況： (1)已有美元儲蓄險繳畢 (2)已有醫療意外險規劃 財務狀況： (1)有半年預備金 (2)每月可投資+儲蓄約2W 希望每個月可以做一些投資規劃， 查詢了解一下南山人壽鑫富保變額壽險(回撥單位數)，希望以投資為主，問了兩個版本： 目標保費：超額保費各半 https://i.imgur.com/Zf6empl.jpg
目標保費：超額保費1：2 https://i.imgur.com/vOgnanH.jpg
雖然有了解各名詞的意思但是沒有購買此類產品的經驗，想了解比例配置， 另外想請問這張的報酬率是否是值得再提升多一點的超額保費，以及其他投資規劃參考。 謝謝>< -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.79.171 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1567848109.A.1A4.html ※ 編輯: puzzlej (114.34.79.171 臺灣), 09/07/2019 17:23:45
推
09/07 20:28, 6年前 , 1F
選可購買保額100萬的最小目標保費 不過才100萬投資型不ok
09/07 20:28, 1F
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09/07 20:41, 6年前 , 2F
基本保額100萬，前六年目標保費每年繳5,500元就好，剩下
09/07 20:41, 2F
→
09/07 20:41, 6年前 , 3F
的金額全部去繳超額保費。
09/07 20:41, 3F
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09/07 20:41, 6年前 , 4F
但如果目的只是投資ETF沒有壽險需求，比起富邦奈米投、
09/07 20:41, 4F
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09/07 20:41, 6年前 , 5F
永豐ibrAin、或透過台灣證券商買ETF，透過保單管道的投
09/07 20:41, 5F
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09/07 20:41, 6年前 , 6F
資成本會比較高
09/07 20:41, 6F
推
09/07 20:54, 6年前 , 7F
透過保險公司幹嘛...播幾層皮
09/07 20:54, 7F
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09/07 23:23, 6年前 , 8F
這張30歲女性可以做42萬～270萬的保額，建議(目標:超額)至
09/07 23:23, 8F
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09/07 23:23, 6年前 , 9F
少(1:2)，投資標的還太新，建議配息投入到子基金(商品說明
09/07 23:23, 9F
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09/07 23:23, 6年前 , 10F
書27～30頁)，這張目標保費至少要年繳12000
09/07 23:23, 10F
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09/07 23:27, 6年前 , 11F
我7月回過一篇同商品的，供參考，以投資的目的來看這張，
09/07 23:27, 11F
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09/07 23:27, 6年前 , 12F
商品型態是新的，投資標的也是新的，不太容易估算，但以做
09/07 23:27, 12F
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09/07 23:27, 6年前 , 13F
保障的角度來說還ok
09/07 23:27, 13F
推
09/08 10:39, 6年前 , 14F
保障不錯 比其他保單好很多了
09/08 10:39, 14F
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09/08 11:28, 6年前 , 15F
保額有到270萬，每年目標保費才須要繳到12,000元吧。另外
09/08 11:28, 15F
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09/08 11:28, 6年前 , 16F
委託投資帳戶內之投資標的(子基金)，不是給保戶單獨投資
09/08 11:28, 16F
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09/08 11:28, 6年前 , 17F
的吧
09/08 11:28, 17F
所以如果以投資的角度，建議換其他管道@@？ ※ 編輯: puzzlej (114.136.228.103 臺灣), 09/08/2019 16:10:38
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09/08 16:53, 6年前 , 18F
保險建議以保障的角度評估。
09/08 16:53, 18F
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09/08 16:59, 6年前 , 19F
投資型保險的成本費用主要是在支應保險功能，如果沒有保
09/08 16:59, 19F
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09/08 16:59, 6年前 , 20F
險需求，不建議透過保單投資
09/08 16:59, 20F
推
09/08 18:30, 6年前 , 21F
如果你只要投資，透過投資型保險來做，會多付很多成本
09/08 18:30, 21F
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09/08 18:59, 6年前 , 22F
1.想請教b大這5500是怎麼算的?2.不管保額做多少,就算每年只
09/08 18:59, 22F
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09/08 18:59, 6年前 , 23F
1.想請教b大這5500是怎麼算的?2.不管保額做多少,就算每年只
09/08 18:59, 23F
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09/08 18:59, 6年前 , 24F
繳5500,第二年扣的5500還是用第一年的保費費用比例去扣,3.
09/08 18:59, 24F
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09/08 18:59, 6年前 , 25F
子基金就是可以給保戶單獨投資的.4.投資型強烈不建議只繳
09/08 18:59, 25F
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09/08 18:59, 6年前 , 26F
目標保費甚至連目標保費都沒繳完.5.投資的角度是還有很多
09/08 18:59, 26F
那以新入門投資角度的話，先試試看存股還是基金比較好？目前兩個都有先了解，感覺是 存股比較好懂，基金不太知道如何挑選... ※ 編輯: puzzlej (111.185.73.107 臺灣), 09/08/2019 20:27:06
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09/08 20:55, 6年前 , 27F
1.每年目標保費與保額對應關係應符合規定(商品說明書P1、
09/08 20:55, 27F
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09/08 20:55, 6年前 , 28F
P19)，5,500元其實是我多算了(投保年齡看到35歲去....)，
09/08 20:55, 28F
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09/08 20:55, 6年前 , 29F
30歲女性100萬保額，年繳化目標保費最低可以只繳=最高投
09/08 20:55, 29F
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09/08 20:55, 6年前 , 30F
保基本保額100萬/最高基本保額投保倍數225倍。
09/08 20:55, 30F
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09/08 20:55, 6年前 , 31F
2.第二年繳的目標保費，扣的保費費用比例會從第一年的18%
09/08 20:55, 31F
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09/08 20:55, 6年前 , 32F
減少到13%(商品說明書P5)
09/08 20:55, 32F
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09/08 20:55, 6年前 , 33F
3.保戶可選的投資標的在商品說明書P9、P18。子基金清單在
09/08 20:55, 33F
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09/08 20:55, 6年前 , 34F
類全委保單的目的是限制經理人的投資範圍
09/08 20:55, 34F
推
09/13 00:18, 6年前 , 35F
存股是一個不錯的投資方式，但資金不多可能就只能持有一檔
09/13 00:18, 35F
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09/13 00:18, 6年前 , 36F
股票，無法分散風險，因次更需要做足功課、定期檢視，不然
09/13 00:18, 36F
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09/13 00:19, 6年前 , 37F
萬一該檔股票發生問題，就有得懊惱了
09/13 00:19, 37F
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09/13 00:19, 6年前 , 38F
風險相對較分散，但還是要觀察哪支表現比較好
09/13 00:19, 38F
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09/13 00:19, 6年前 , 39F
如果真的不會挑，現在銀行有些投資商品只要做個測驗
09/13 00:19, 39F
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09/13 00:20, 6年前 , 40F
就會根據你的風險承受度建議適合你的投資組合
09/13 00:20, 40F
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09/13 00:21, 6年前 , 41F
建議可以趁現在有些銀行(e.g.王道和國泰)有0%管理費的活
09/13 00:21, 41F
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09/13 00:21, 6年前 , 42F
動試投看看，但明年活動結束後管理費王道會恢復1.8%
09/13 00:21, 42F
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09/13 00:21, 6年前 , 43F
國泰0.88%，要挑哪家可以自己評估一下
09/13 00:21, 43F
推
09/21 17:40, 6年前 , 44F
現在暫時也不能買了
09/21 17:40, 44F
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