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Re: [請益] 美元利變型壽險保單（ 保障型）

看板CFP (理財規劃)作者 (路一直都在，門關窗會開)時間1年前 (2022/10/16 19:36), 1年前編輯推噓5(5推 0噓 3→)
留言8則, 5人參與, 1年前最新討論串2/3 (看更多)
※ 引述《ljaihuij (hui)》之銘言： : 想請益各位專業大大，這幾天在思考想說要買一份6年型的美元利變型保單，想要走的方 : 向是高倍數的壽險保障與預留稅源，但我看了市面上好幾款，怕自己選錯，不知道是否有 : 專業的大大可以指點一下，我是打算一年可以存3-5 萬的美金然後存6年，我看了一下幾 : 間的DM，我主要是看每10年20年的最後領回的身故保險金的倍數, 不知道除此之外還有什 : 麼需要留意的嗎？ : 忘了說，我今年42 歲，之後的保險金也是想留給小孩領的， 可以靠後續領的保險金來支 : 付遺產稅之類的, 再之前我19年時已經用自己當被保險人， 用孩子自己當要保人與受益 : 人買了也是一張6年期的利變型美元保單也是高倍數壽險，只是在想說是不是還要再買一 : 張，用自己當要保人的 : 感謝各位專業的意見 2022/10/18 新增國財政部遺產稅計算網站 https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/etw158w/83 這是之前在別的論壇回覆過的文章 當事人是40歲，用20年期保障型商品 2022/10/18更正 假如今天遺產免.抵.扣稅等扣除完後 納入遺產稅的金額是5000萬 那遺產稅就是10%=500萬 Plan A. 用保險節稅： 規劃一張20年期終身壽險，每年保費20萬，總保費400萬，保額500萬 假設3種狀況（繳費5年身故，繳費20年身故，繳費50年後身故） 1.繳費5年身故 500-20*5=400萬 保險節稅＝賺到400萬 2.繳費20年身故 500-20*20=100萬 保險節稅＝賺到100萬 3.繳費50年身故 500-20*20=100萬 保險節稅＝賺到100萬 Plan B. 定壽+投入市場： 規劃一張20年期定期壽險，每年保費2.24萬，總保費44.8萬，保額500萬 用價差投資，20-2.24=17.76萬，假設 IRR 6% 假設3種狀況（繳費5年身故，繳費20年身故，繳費50年後身故） 1.繳費5年身故 500-2.24*5+[5年價差投資收益106.1萬*85%(遺產稅)]=488.8萬+90.185萬 定壽+投入市場＝賺到578.985萬 2.繳費20年身故 500-2.24*20+[20年價差投資收益692.5萬*85%(遺產稅)]=455.2萬+588.625萬 定壽+投入市場＝賺到1043.825萬 3.繳費50年身故 此時已經沒有定期壽險保障 0-2.24*20+[50年價差投資收益3950萬*85%(遺產稅)]=3312.7萬 定壽+投入市場＝賺到3312.7萬 三個不同時間點 結果很明顯 5年身故 A賺400萬 B賺579萬 20年身故 A賺100萬 B賺1044萬 50年身故 A賺100萬 B賺3313萬 我已經用很保守的6%去估算，大盤指數長期報酬率都有8~10% 上述範例 你再自己套用6年期商品搭配定壽比較 以上操作也很無腦 買個定期壽險應該很簡單 無腦定投0050、VT、BNDW等應該也很簡單 平時也別忘了分年贈與給孩子部分現金來投入市場或繳稅 除非今天孩子不聽話或不受教，那也沒有遺產稅的問題了XDD 房產部分也可以增貸出來運用（創造負債） 也能透過海外資產＆海外所得做資產配置 可以操作的空間非常多不說破，以上夠你用了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.35.146.4 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1665920172.A.559.html
推
10/16 23:45, 1年前 , 1F
佛心教學
10/16 23:45, 1F
推
10/17 08:04, 1年前 , 2F
佛心建議，看到賺到。
10/17 08:04, 2F
推
10/17 09:07, 1年前 , 3F
推一個 但補充一下遺產稅3000萬內免稅 而且定投不是
10/17 09:07, 3F
→
10/17 09:08, 1年前 , 4F
每個人都抱得住 看看最近的盤...
10/17 09:08, 4F
→
10/17 09:09, 1年前 , 5F
修正一下 是"保險部分"3000萬內免稅...
10/17 09:09, 5F
感謝，這邊舉例保險部分基本上都在免稅額內 已附上財政部遺產計算網站並修正內文 如果20年後遇到股災，有轉成股債平衡，虧損抓在20%左右 加上這筆錢本來就是「閒錢」，我相信是抱得住的
推
10/17 13:02, 1年前 , 6F
之前長期持有ETF狀況下遇到今年這次崩盤，都還有7%以上的年
10/17 13:02, 6F
→
10/17 13:02, 1年前 , 7F
化率，說真的原po用6%算容易達成的
10/17 13:02, 7F
如果是8%來計算 20年稅前是878萬，15%稅後是746.3萬，加500萬定壽是1246.3萬 50年稅前是8840萬，20%稅後是7072萬，數字很大，但別忘了通膨 不管用什麼規劃，也都要把通膨考慮進去 50年後 7072萬換算現在價值＝2575萬 500萬換算現在價值＝182萬 就算法規修改遺產稅要課50%，7072/2=3536萬 且最好一半以上用美元規劃，資產配置風險分散
推
10/18 16:35, 1年前 , 8F
佛心教學
10/18 16:35, 8F
※ 編輯: snowoffish (218.35.146.4 臺灣), 10/19/2022 00:55:32
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