PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 美元利變型壽險保單（ 保障型）

看板CFP (理財規劃)作者 (hui)時間2年前 (2022/10/16 09:50), 2年前編輯推噓7(7推 0噓 20→)
留言27則, 7人參與, 2年前最新討論串1/3 (看更多)
想請益各位專業大大，這幾天在思考想說要買一份6年型的美元利變型保單，想要走的方 向是高倍數的壽險保障與預留稅源，但我看了市面上好幾款，怕自己選錯，不知道是否有 專業的大大可以指點一下，我是打算一年可以存3-5 萬的美金然後存6年，我看了一下幾 間的DM，我主要是看每10年20年的最後領回的身故保險金的倍數, 不知道除此之外還有什 麼需要留意的嗎？ 忘了說，我今年42 歲，之後的保險金也是想留給小孩領的， 可以靠後續領的保險金來支 付遺產稅之類的, 再之前我19年時已經用自己當被保險人， 用孩子自己當要保人與受益 人買了也是一張6年期的利變型美元保單也是高倍數壽險，只是在想說是不是還要再買一 張，用自己當要保人的 感謝各位專業的意見 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.51.96.133 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1665885017.A.032.html
→
10/16 10:41, 2年前 , 1F
被保險人如果是您自己的話,身故保險金不會是您領,您也沒得用
10/16 10:41, 1F
→
10/16 10:41, 2年前 , 2F
被保險人如果是您親近的人,您想做啥?
10/16 10:41, 2F
→
10/16 10:43, 2年前 , 3F
確認您需求的方向,個人覺得保險歸保險,投資歸投資好些
10/16 10:43, 3F
→
10/16 10:44, 2年前 , 4F
保險的確有所得稅優勢,投資上常常是劣勢
10/16 10:44, 4F
→
10/16 10:45, 2年前 , 5F
一年可以存到5萬美金以上,那所得級距應該頗高,找專業諮詢吧
10/16 10:45, 5F
推
10/16 10:47, 2年前 , 6F
首先要規劃預留傳承的資金（保障型保單本來就不是自
10/16 10:47, 6F
→
10/16 10:47, 2年前 , 7F
別省這點錢了,財務,稅務,理財,保險,遺產,不是一張保單的問題
10/16 10:47, 7F
→
10/16 10:47, 2年前 , 8F
己用）如樓上所言，目的明確就不用看累積回饋分享金
10/16 10:47, 8F
→
10/16 10:47, 2年前 , 9F
那列
10/16 10:47, 9F
→
10/16 10:47, 2年前 , 10F
主要考慮傳承時的稅務規劃，及節稅功能
10/16 10:47, 10F
※ 編輯: ljaihuij (27.51.96.133 臺灣), 10/16/2022 11:50:22 ※ 編輯: ljaihuij (27.51.96.133 臺灣), 10/16/2022 12:06:14
推
10/16 13:54, 2年前 , 11F
2019第一張以小孩為要保人及受益人，自己當被保險人
10/16 13:54, 11F
→
10/16 13:54, 2年前 , 12F
，付保費的應該也是你本人，這樣已經算贈與（畢竟活
10/16 13:54, 12F
→
10/16 13:54, 2年前 , 13F
到2025基本上一定會），雖不知道保險金額，不過若201
10/16 13:54, 13F
→
10/16 13:54, 2年前 , 14F
9那張之後被保險人身故的話，因要保人跟受益人為同一
10/16 13:54, 14F
→
10/16 13:54, 2年前 , 15F
人，故無基本所得額的問題
10/16 13:54, 15F
推
10/16 13:56, 2年前 , 16F
2022這張建議以自己為要被保人，自己付自己的保費，
10/16 13:56, 16F
→
10/16 13:56, 2年前 , 17F
受益人寫小孩，以目前法規，還符合遺產稅節稅額度，
10/16 13:56, 17F
→
10/16 13:56, 2年前 , 18F
即使傳承時應該也不會超過基本所得額（因其他資訊無
10/16 13:56, 18F
→
10/16 13:56, 2年前 , 19F
法從上述得知）
10/16 13:56, 19F
→
10/16 13:57, 2年前 , 20F
本人為CFP持證人，可以簡單站內信討論
10/16 13:57, 20F
→
10/16 18:00, 2年前 , 21F
好的，謝謝各位專業的建議
10/16 18:00, 21F
推
10/17 00:36, 2年前 , 22F
直接用小孩名字買長債就好，搞那麼複雜，而且利變根
10/17 00:36, 22F
→
10/17 00:36, 2年前 , 23F
本無法鎖利，到時兩頭空
10/17 00:36, 23F
推
10/17 15:19, 2年前 , 24F
PTT有保險板可以問嗎?感覺你在這只會被人推買指數、股票
10/17 15:19, 24F
→
10/17 15:20, 2年前 , 25F
有保險版的話你在那問可能比較符合你的需求
10/17 15:20, 25F
推
10/17 16:00, 2年前 , 26F
保險版不歡迎投資型保單/儲蓄險等商品
10/17 16:00, 26F
推
10/17 17:57, 2年前 , 27F
保險版 科科
10/17 17:57, 27F
‣ 更多 ljaihuij 的文章
文章代碼(AID): #1ZIsDP0o (CFP)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 ljaihuij 的文章
文章代碼(AID): #1ZIsDP0o (CFP)