[請益] 58歲女退休資產和節稅規劃已刪文

看板CFP (理財規劃)作者ThankYouBoss (億載金城武)時間1年前 (2023/10/29 05:35)推噓1(1推 0噓 1→)

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代朋友發文背景：58歲女，已婚，配偶已退休無收入，兩個小孩已出社會工作年收入：科技業外商管理職，稅前年收入約1000萬 (含薪資和RSU)，無副業收入年支出：家庭年支出約200萬負債：無 (房貸車貸皆無) 資產 (台幣計)：自住房產x2：現值約2500萬汽車x2 台股現值：1000萬美股現值 (海外券商)：3億壽險儲蓄險：500萬 (已到期) 現金：1000萬投資經驗：偏保守，因工作忙碌無暇研究投資理財，只買了銀行理專推銷的人情儲蓄險和歷年公司的RSU與ESPP 退休後理財目標：保本為主，被動收入需能抗通膨目前規劃：預計5年後退休，為了節稅，計畫在工作期間逐步賣出美股並將大部分資金匯回台灣保本，因擔心退休後基本所得免稅額過低，會降低匯回速度 ---------------------------------------------------------- 希望獲得版上前輩們建議的問題： (以下問題已查過綠角文和清流君等，並簡單諮詢過網上推薦的專業財顧和銀行理專，但朋友覺得他們都太積極打電話聯絡，現在詐騙盛行，故未多加交流) 1. 在工作期間，利用最低稅負制 (即基本稅額與一般所得稅額40%級距作比較)，分批了結美股而後大筆匯回海外資金，並為此資金另繳所得稅差額的方式，是否能大幅節稅？或是有其他更佳策略？ 2. 如何更有效的運用賣出後的海外資金(預計每年有2000~5000萬不等)，以對抗通膨？當前考慮的有： a. 在台5：5複委託All in ETF和債券 (20%台股：0050/006208，30%美股：VT/VTI/VOO 或30%英股：VWRA/CSPX，50%債券：BND/BNDW/AOA) b. 海外券商5：5 All in英股ETF和債券 c. 美元高利定存 d. 投資移民拿第二護照 (推薦國家？) e. 購入哪些必要保險？需要解除目前儲蓄險嗎？ 3. 針對目前收入，是否有其他節稅策略 (已無多餘扶養人可掛)？例如成立公司或基金會 ( 不清楚具體操作)？ 4. 如何尋找不推銷產品和值得信賴的專業財顧、會計師或銀行理專，特別是在節稅、退休資產和遺產傳承等方面？ (因門檻還不到家族辦公室，朋友只找過住家附近的會計師和記帳士事務所，但他們只做國內公司行號和國內資金，不做海外資金) 以上還請各位指教！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 78.27.103.223 (芬蘭) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1698528926.A.59F.html