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[請益] 股債配退休提領規劃！

看板CFP (理財規劃)作者 (陽光哈士奇)時間11月前 (2023/12/15 17:16), 11月前編輯推噓7(7推 0噓 31→)
留言38則, 13人參與, 11月前最新討論串1/2 (看更多)
各位前輩好 因母親退休規劃（64歲）請小弟協助，因影響母親後半生的退休生涯茲事重大，所以規劃 的部分想請前輩指教 母親名下有三間無貸款房產 未來規劃一間自住、一間每月出租3萬，一間未來於六年後出售（價金扣除稅額實拿約350 0萬元） 目前規劃股債比約5:5 股票2600萬： 70% VT 1820萬 20% 00713 520萬 10% 美指數正二 260萬 暫定提領（售出部份股份）總額2%年收入約52萬 債券2670萬： 80% 美國長年期公債（年息暫估4%） 20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%） 年息暫估4%年收入約106萬 固定年收入：96萬 房租每月3萬 月退俸每月5萬 以上年收入254萬 扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬，每年盈餘約220萬，預估稅費15萬，每月約1 7萬供媽媽花用 未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整（每三年收入提升%數或支出費用增加的話 可提升提領率） 不知道這個規劃對於退休族是否適合，還是有哪些部份需要調整的，先謝謝各位前輩們了 。 -- Sent from nPTT on my iPhone 13 Pro -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.187.30 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1702631789.A.7FD.html
推
12/15 18:24, 11月前 , 1F
不適合 收租就好 別想有的沒的
12/15 18:24, 1F
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12/15 20:35, 11月前 , 2F
你覺得可以？
12/15 20:35, 2F
推
12/15 20:43, 11月前 , 3F
我覺得可以 前提是一兩年記得再平衡一次
12/15 20:43, 3F
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12/15 21:53, 11月前 , 4F
70歲的人你資產配置給她玩這麼大哦
12/15 21:53, 4F
推
12/15 21:59, 11月前 , 5F
債券隨便買買用到結束都用不完，搞這麼複雜幹嘛
12/15 21:59, 5F
推
12/15 22:29, 11月前 , 6F
5F+1，建議原po等繼承後再來按你自己的配置。
12/15 22:29, 6F
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12/16 00:42, 11月前 , 7F
瞭解，請問前輩們是建議年紀跟退休的關係，建議完全不
12/16 00:42, 7F
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12/16 00:42, 11月前 , 8F
要有負債嗎
12/16 00:42, 8F
推
12/16 04:05, 11月前 , 9F
長債太多
12/16 04:05, 9F
推
12/16 07:32, 11月前 , 10F
以資產配置的角度，債券是防守部位降低資產波動，建議長
12/16 07:32, 10F
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12/16 07:32, 11月前 , 11F
債換短到中期債，盡量不要槓桿債券，抱的久最重要。退休
12/16 07:32, 11F
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12/16 07:32, 11月前 , 12F
後需要這麼多錢槓桿嗎？這是需要自己考量的，致富心態這
12/16 07:32, 12F
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12/16 07:32, 11月前 , 13F
本書我蠻喜歡的，裡面提到有時候要知足，不要玩爆槓桿了
12/16 07:32, 13F
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12/16 07:32, 11月前 , 14F
，檢視自己情況考量一下有需要這樣貸款操作嗎，還是手頭
12/16 07:32, 14F
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12/16 07:32, 11月前 , 15F
上的現金就足以過寬裕的生活。
12/16 07:32, 15F
推
12/16 08:53, 11月前 , 16F
記帳確認一下退休後月與年支出，會安心很多
12/16 08:53, 16F
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12/16 21:34, 11月前 , 17F
一頓操作猛如虎
12/16 21:34, 17F
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12/16 23:10, 11月前 , 18F
退休後一個月需要17萬這麼多錢花費嗎？
12/16 23:10, 18F
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12/17 10:50, 11月前 , 19F
退休了還有需要增貸嗎？
12/17 10:50, 19F
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12/17 10:51, 11月前 , 20F
不過如果增貸出來的金額是要做贈予，以後要省遺產稅就
12/17 10:51, 20F
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12/17 10:51, 11月前 , 21F
合理。
12/17 10:51, 21F
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12/17 10:51, 11月前 , 22F
單純增加投資金流感覺沒有很必要
12/17 10:51, 22F
跟前輩報告，目前沒有規劃要做贈與，都是媽媽自用（應付平日及保養開支）因利率是地 板利率2.07%，才想說如果增貸出來買股債，如果用股債5:5或6:4的方式做長期配置，再 以每年的債息或賣掉增值市值型etf股票小部位做提領這樣，想說避免資產被每年通膨2% 吃掉 ※ 編輯: Husky8018 (223.137.187.30 臺灣), 12/17/2023 11:03:24
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12/17 11:12, 11月前 , 23F
親子關係信任夠的話，真的可以規劃一下遺產的部份，加
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12/17 11:12, 11月前 , 24F
減省一點
12/17 11:12, 24F
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12/17 11:14, 11月前 , 25F
而且以後如果臨時有長照的需求，有一點錢在你手上也比
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12/17 11:14, 11月前 , 26F
較方便彈性支用。
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12/17 11:18, 11月前 , 27F
有的到晚年行為無法自主，但是子女也無法處理老人的資
12/17 11:18, 27F
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12/17 11:18, 11月前 , 28F
產(房屋、土地），要先另外湊一筆錢照顧，會有點不方便
12/17 11:18, 28F
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12/17 11:18, 11月前 , 29F
。其實不是沒錢，但是錢都動不了。而且長照的支出短則5
12/17 11:18, 29F
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12/17 11:18, 11月前 , 30F
年，長的會到2、30年，很多人一開始都會過於樂觀，以
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12/17 11:18, 11月前 , 31F
為只是一下子。
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12/17 11:20, 11月前 , 32F
不過這真的要看你們親子關係的信任度，適不適合開誠布
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12/17 11:20, 11月前 , 33F
公的討論這個話題。
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12/17 11:22, 11月前 , 34F
不過如果你自己收入夠，為來每個月5、6萬的長照費用，
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12/17 11:22, 11月前 , 35F
預估6年（台灣平均臥床到死亡的時間）對你來說不是太大
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12/17 11:22, 11月前 , 36F
的負擔，不規劃也沒問題
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12/17 11:24, 11月前 , 37F
如果只是失能，到時候還有時間做資產轉移，但是遇到失
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12/17 11:24, 11月前 , 38F
智 or 中風變植物人就完全要由其他人支出了。
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※ 編輯: Husky8018 (223.137.187.30 臺灣), 12/17/2023 12:07:05 E大，謝謝您回覆，我們親子關係信任程度很高的，想請問E大，關於遺產稅減少的部分請 問是關於房產先預先過戶給我跟我手足，然後以我們提供給我媽生活費跟其他費用的方式 嗎？ ※ 編輯: Husky8018 (223.137.187.30 臺灣), 12/17/2023 12:09:55
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