Re: [請益] 股債配退休提領規劃！已刪文

看板CFP (理財規劃)作者doushebu (五元)時間10月前 (2024/01/11 17:16)推噓1(1推 0噓 5→)

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淺見供參考　之所以用回文的方式　是也想聽聽其他板友對我這建議的看法對退休族來說，穩健是第一要務，被通膨貶值風險次之你們整體資產夠多，所以我會建議保留個300萬元定通膨2%定存1%，用稍微貶值的風險，換來緊急預備金的安心這部分的金額是不動用的，可以想成為了緊急的醫療、意外做準備的如果覺得太多了當然可以酌減剩下的金額，股債比1:1我認為OK，你股票提領率2%也很保守，我覺得可以3% 唯獨債券　配置本意是波動小且相關性不大可以用來對沖股票波動大的風險，所以不應選擇波動大的長債如果真的想吃到長債的資本利得，至少把比例降低（雖然我認為VT&BNDW就好）此外原PO看來只配置美股，等於拿匯率風險換台灣的單一市場風險雖然我個人會配置台股多一點，但這邊就不予置評原文似乎有想要轉增貸來投資，我認為概念很好但不適合退休族退休族是寧可少賺也不可以有太大回撤，不要再背貸款了畢竟人生晚年，就不要再經歷資本市場的上下波動了簡而言之： 1. 定存，做為緊急預備金，年利息3萬 2. 股債比 1:1，作為提領主力，提領額約150萬（4900*3%） 3. 收租房，穩，總資產夠高這邊也不必賣，年所得36萬這樣一年收入190萬左右，每個月15萬元，依照通膨調整並提領到終點應該沒問題 ※ 引述《Husky8018 (陽光哈士奇)》之銘言： : 各位前輩好 : 因母親退休規劃（64歲）請小弟協助，因影響母親後半生的退休生涯茲事重大，所以規劃 : 的部分想請前輩指教 : 母親名下有三間無貸款房產 : 未來規劃一間自住、一間每月出租3萬，一間未來於六年後出售（價金扣除稅額實拿約350 : 0萬元） : 目前規劃股債比約5:5 : 股票2600萬： : 70% VT 1820萬 : 20% 00713 520萬 : 10% 美指數正二 260萬 : 暫定提領（售出部份股份）總額2%年收入約52萬 : 債券2670萬： : 80% 美國長年期公債（年息暫估4%） : 20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%） : 年息暫估4%年收入約106萬 : 固定年收入：96萬 : 房租每月3萬 : 月退俸每月5萬 : 以上年收入254萬 : 扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬，每年盈餘約220萬，預估稅費15萬，每月約1 : 7萬供媽媽花用 : 未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整（每三年收入提升%數或支出費用增加的話 : 可提升提領率） : 不知道這個規劃對於退休族是否適合，還是有哪些部份需要調整的，先謝謝各位前輩們了 : 。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.99.183.178 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1704964600.A.AAC.html