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[請益] 如何以保險來節稅與突破將來遺產特留份

看板CFP (理財規劃)作者 (xp)時間1天前 (2025/07/12 01:23), 編輯推噓3(3推 0噓 10→)
留言13則, 3人參與, 2小時前最新討論串1/1
情況： 為了節稅（不論是遺產稅、或贈與稅）且不想太快就將鉅額財產生前贈與給特定子女， 以防其揮霍。 但是因為將家業（亦即家產）重點託付給特定子女，想突破個人遺產通常受民法限制的 保留給其他子女的特留份的比例（亦即形式上沒有低於特留份比例，但不知可否經由依照 遺產概念定義的改變，把某些資產不列為遺產，實際上降低了「原本」的特留份比例）。 聽說可以用購買保險，將受益人指定給特定子女（聽說這個投保的金額將來就會在概念上 被從個人遺產總額扣除？），來達成目的？ 而且可以節省（不計入遺產額、或贈與額）遺產稅、或贈與稅嗎？ 但是不清楚詳情。能請教這方面的原理嗎（不是求教個案處理的方案，我只是依稀聽說有 這個生前為特定子女理財的規劃角度，但不清楚其原理的全貌，所以請益求問其原理）？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.138.64.213 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1752254609.A.1F8.html
推
07/12 22:13, 5小時前 , 1F
國稅局有列出幾點 最關鍵一點是投保金額遠比保費多
07/12 22:13, 1F
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07/12 22:13, 5小時前 , 2F
幾乎把終身保本這種保險剃除... 只剩高槓桿的定期
07/12 22:13, 2F
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07/12 22:15, 5小時前 , 3F
壽險...但太老就沒辦法保了...所以儲蓄險這種只能看y
07/12 22:15, 3F
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07/12 22:15, 5小時前 , 4F
看國稅局要不要抓...但早年保的終身壽險比較不容易抓
07/12 22:15, 4F
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07/12 22:16, 5小時前 , 5F
如果是過世前幾年才保的 滿危險的 原理就是要保被保
07/12 22:16, 5F
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07/12 22:26, 4小時前 , 6F
人寫自己 受益人寫你想指定的小孩
07/12 22:26, 6F
推
07/13 00:12, 3小時前 , 7F
異常投保的話，遺產稅躲不掉。但的確可以突破特留分限制。
07/13 00:12, 7F
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07/13 00:19, 3小時前 , 8F
如果只是要躲特留分，沒有要閃遺產稅，受益人只要如實申報
07/13 00:19, 8F
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07/13 00:19, 3小時前 , 9F
為遺產並繳稅即可。
07/13 00:19, 9F
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07/13 00:19, 3小時前 , 10F
順帶一提，生前贈與兩年內視為遺產，也只是對國稅局及債權
07/13 00:19, 10F
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07/13 00:19, 3小時前 , 11F
人視為遺產。並不納入特留分的計算。
07/13 00:19, 11F
推
07/13 00:25, 2小時前 , 12F
目前應該是只有壽險有效，每個指定受益人三千萬左右
07/13 00:25, 12F
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07/13 00:30, 2小時前 , 13F
如果那個子女被收養，那就也分不到
07/13 00:30, 13F
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