[心得] 我如何被美國凍結帳戶

看板Foreign_Inv (海外投資)作者ndc24075 (歡喜作，甘願受)時間10年前 (2015/05/06 23:06)推噓28(28推 0噓 7→)

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雖然大多數人都不會遇到像我一樣的情況，但還是把這篇心得分享給各位未雨綢繆。如果不喜歡長文，可以直接end跳過事發經過看結論。小弟因為熱愛旅遊，喜歡跑的地方通常也比較偏僻，在今年二月安排了一趟土耳其-伊朗的旅行，就這麼恰好地成為美國經濟制裁的受害者。小弟遭到凍結的是美國的銀行帳戶，至今我沒有得到銀行正式的解釋或是通知，幾乎和銀行的聯繫都是用電話和客服人員聯絡，客服人員也僅以猜測或是含糊的說法告訴我事發的"可能原因"，所以事實究竟如何我無法斷定，僅提供我的經驗跟推測給大家參考：過去因故積欠美國朋友一些錢，由於二月中旬有一筆美國帳款到戶，我在土耳其境內察看網路銀行、確認帳款入戶之後，在入境伊朗後用手機app分三次同行轉帳給我朋友，當時一切正常並無異狀，朋友也回報入款正常。兩週後我回到台北，發現手機app和網銀都無法登入，顯示我的帳戶被"suspended"。致電客服，客服人員說我需要提供Notarized Statement(公證文件)，公證我的"Location"才能解凍。因為是第一次接觸公證文件這個東西，研究才發現美國跟台灣的公證程序其實相差甚大，擔心是否銀行只接受AIT的公證文件(除了價錢貴一倍，個人經驗比較不喜歡去那邊辦事) 為求謹慎又致電客服確認它們接受台灣地方法院的公證文件，因此參考網路上的範本後，自行修改一份連同中華電信英文帳單到新店的臺北地方法院公證。公證程序就不累述，網上都查得到。完成公證文件後，利用google drive的fax app傳到銀行指定的號碼，但等待了數日都沒有回音，之後就開始了更漫長的等待之旅... 期間我致電給客服至少三次，有一般的客服人員，也有更高層的客服經理跟我對談，但他們一致的回答都是：客服人員沒辦法接觸到真正有權限的部門－Office of Foreign Asset Control。他們只能提供給我留語音信箱的電話號碼，而且也只能是由我親自錄音傳話，客服人員不能替我聯繫，然而這個號碼我留言三次，都沒有得到任何回覆。同時因為一個朋友剛好要去美國，請託他直接將我的公證文件正本直送到當初開戶的分行，分行的人員僅回覆：他們跟客服人員一樣，無法接觸到負責的Office，最多是幫我傳真公證文件，但之後一樣石沈大海。終於在四月底最後一次電話中，客服人員突然提供該部門的email信箱，寄信之後成功收到回覆，然而他們卻說"如在美國境外，請提供美國大使館公證的文件"，當下有點傻眼，客服不是說台北法院的也可以嗎？抱持著估切試試，我又回信問當初客服說可以用台北法院的公證，該部門才回覆我帳戶已經解凍了。其距離我發覺帳戶凍結的三月初，也已經近兩個月的時間… ----- 我總結一下個人猜測整件事情發生的可能原因： 1. 在伊朗境內沒有使用vpn，就登入銀行帳號 2. 我的帳戶一段時間沒有動靜，突然有相對大額款項匯入之後，就分筆匯出。 3. 我在土耳其跟伊朗都有分別登入過，複雜的跨境紀錄可能也是原因。每次跟客服人員詢問，他們大多都不直接回答凍結的原因，而是回答"如何解凍"，經過追問之後，也都會回答： "可能是你有在高風險國家登入帳戶"，"或許涉及經濟制裁(sanction)的法令"，這種比較迂迴的答覆，以這些答覆、發生時間以及我的紀錄來看，最有可能的解釋我相信是伊朗的ip與匯款活動造成的。雖然最後還是成功的解凍帳戶，但兩個月中間擔心存款凍結、是否造成日後入境的種種，對於不諳美國法律的我來說，也實在不好受。伊朗正在和美國進行核計畫與經濟制裁的談判，可能不久就會解除經濟管制，相信此經驗一樣適用到其他類似的國家。美國號稱尊重財產權，但其下手一樣是毫不手軟，希望一點經驗可以讓大家防患未然。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.109.221.218 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1430924819.A.255.html

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Mittelmeer

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