Re: [問題] 投資型&銀行基金的利用方式

看板Fund (基金板)作者moneca (莫非)時間18年前 (2008/06/14 02:50)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《OutOfHome (心湖已為傷痛平)》之銘言： : ※ 引述《moneca (莫非)》之銘言： : : 因為有一張投資型 : : (7000/m 保障大約430萬保險成本看過每月扣除額自己粗略算約150/m左右) : : 但是已經一年多了 : 投資型一年多? 我記得不是都是六年? 150%的前置費用嗎？ 1.已投保一年多 2.這張是理論上是20年，不過基本上保單內錢夠扣成本就會會持續 3.90%前置費用，之後每次都算增額部分了收5%費用 : 保險成本應該是每年增加這個要看一下詳細的表我是舊型，非每年增加，幾年增加一些，當帳戶價值夠大時成本減少大到超過原本保額一定程度即不再支附保險成本 : : 前置費用也早已扣完，要不回來了，只能認了當學費Orz : : 目前正在考慮如何善加利用這張保單 : : 想煩請各位給小妹一點建議，謝謝<(_._)> : : 因為開始在工作有比較固定收入了，於是有想在銀行購買基金 : : 至於那張保單因為前置費用已無法挽回 : : 仔細研究過保單後 : : 雖然之後再繳入皆以增額算要扣金額5%，每3年會退回目標保費15%當紅利回饋 : ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 這個應該是7000/m以上才要吧是我記錯嗎? 前置費於第一年已收完第2年起皆算增額 : 另外 430*.15/3=2X萬/y 應該不是這樣吧 : 所以用84000*.15/3=4200/y 應該是這個 430萬是保額非目標保費所以是用84000算沒錯紅利 ( 84000*5% = 4200/y ) = 當初被扣增額附加費用 (84000*5%) : 那等10年後危險保費是一年要交多少? 應該考慮 : 要去看表沒有的話跟業務員要大概比現在多幾千，還要視帳戶價值而定已是停售舊商品，詳細資料無法真的完整精確數字因為還需跟帳戶價值做計算頂多能拿到大致計算公式而已通常用電腦軟體跑數據已停售，所以已無法很方便用每個人的電腦計算(電腦死差費率是新的) : : 降就相當於沒有扣到手續費 : : 但退紅利前提是要每年皆繳足目標保費(也大概就是7000/m) : : 20年內只要有其中一年不足將不再退紅利 : 又要退紅利又要繳增額手續費? 我覺得是吃人不吐骨頭 : 不是你搞錯就是這真的是黑店算法沒有錯唷~ : : 於是想請教各位，目前在我資金預算還不足投資型&銀行基金同時運用之下 : : 降我是該善用這張投資型保單or解掉? : : 1.持有本張保單，利用投資型進行不定期不定額 : : 進行平日減碼(3000/m~5000/m)or暫停扣，再逢低加碼or特定增額 : : 繳足84000/y (因為多的不會退紅利) : : 穫利想出場時利用每月免費轉換先轉入同幣別的貨幣觀望(以便及需時可提領or再? : : 多餘小錢先儲蓄，累積後再去銀行買基金or其他理財管道 : 不要因為紅利就忘記危險保費的問題保障若還不夠可以思考繼續交 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 這我了解謝謝您的提醒^^ 有在考慮這部份，所以才猶豫 : 也可以不要交錢大概放十年等保單失效不續繳錢可能不一定撐得了10年(目前保單價值含損益大概2萬左右) : 這家公司有像國外的投資型有一百多檔可以選嗎? 沒有這麼多，舊保單大概60支，有錄續開放一些新保單的新基金加入 : : 2.持有保單，保單就當定期壽險來看，維持能繳足基本保險成本 : : 資金進入銀行開戶購投資基金 : 看你的保障吧目前有父母以前幫我買的儲蓄險(含20萬終身壽險)+我自己買的醫療(含10萬終身壽險) 目前雖無家累，尚不需養家只是有在考慮是否有保障需求然後趁年輕保費便宜先購買定期壽險若有確定會再至保險板循問討論需求規劃:) 因為一丟須求上去保險板相信會接到一堆業務來信所以未確定前有點害怕收到雪花片片~"~ : : 3.認賠，保單解約，再規畫定期壽險+銀行基金 : : 再次說聲謝謝^^ : 不用這個不用在交錢就好裡面的錢用來付危險保費 : 每家保險公司的規定不同所以問清楚去insurance版看看吧我知道每個月都會扣微險保費+0.1%保管費我有看過謝謝您的建言唷:) 不好意思，本來想說想跟純基金做比較所以來這 (有爬過一些文了@@|||) 如果這篇不適合po在此請告知我會砍掉 THX ^^|||| -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.70.196.254 ※ 編輯: moneca 來自: 203.70.196.254 (06/14 03:05)