Re: ★國內投資型保單三大盲點

看板Insurance (保險)作者albertcool (愛爾拔)時間20年前 (2005/02/22 04:50)推噓1(1推 0噓 0→)

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※ 引述《shiann (隱...NNN꧿︠ )》之銘言： : ※ 引述《albertcool (愛爾拔)》之銘言： : : 國內投資型保單的三大盲點 : : 您覺得用 100萬還是 20萬去投資會比較好呢？ : 買保險買投資~ 當然是看客戶需求~ 看客戶觀念~ : 客戶若是投機心態~ 那這筆買賣不成交利人利己~ : 客戶若是投資心態~ 那這筆買賣成交利人利己~ : 一切~ 看客戶決定~ : 做生意都要有成本了~ 本事本事有本才能做事~ : 若將眼光放在當前~ : 可以明白的這麼說~ 得花六年左右的時間現金價值才能等於總支出~ : 眼光放遠一點的話~ : 投資型商品的用途是百變的~ : 確實是可以保障與投資兩相依存~ : : 2.附加保費(管銷費用)由原本的平準型改為遞減型:此改變的目的是保險 : : 公司要將續繳率低所導致的虧損轉嫁給消費者承擔。 : 帳戶分離制度下~ : 基本費用是保險公司先期所能收的重要收入之一~ : 內也涵蓋管銷費用及層層的傭金獎勵~ : 其餘投資的部份~ 對公司來說都只是過路財神~ : 傳統型商品雖然是平準費率~ 始終如一~ : 投資型商品是自然保費~ 逐年遞增~ : 這點有利解決保險初期客戶收入不豐~ 能以較少的費用~ 購買較高之保障~ : 相對的~ 到了晚期收入增加時~ 負擔會較重~ : 但由於長期投資獲利之故~ 費用負擔影響較不明顯~ : 拉長時間來看~ 總費用是相近的~ : 就像面積相等的四方形和三角形一樣~ : 傳統型商品~ 公司可以精算出一年的保費所得與支出~ 做出次年度預算~ : 但因為投資型商品資金收入無法準確預估~ : 目前也是各公司頭痛的難題之一~ : : 3.無法保本：保險公司將所有的投資盈虧轉嫁在消費者的身上，消費者 : : 所繳的保費有可能因為投資失利而連連虧損，甚至因此導致帳戶價值 : : 之不足而致使保單停效。 : 風險的觀念請大家要建立~ : 沒有任何買賣是穩贏的~ 是穩賺不賠的~ : 客戶也是~ 保險公司也是~ : 使用者付費的觀念和這很像~ : 要釣魚~ 總得先拿根釣竿~ : : 投資型保單若要達到保險的目的，那就是比儲蓄險更糟糕的保險商品。 : : 投資型保單若要達到投資的目的，那就是管銷費用最高且獲利最低的投資商品。 : 將這兩句分開來看好了~ 比重一樣的條件下~ : 若保險是100分~ 投資是0分~ 那投資型商品只有50分~ : 若投資是100分~ 保險是0分~ 那投資型商品只有50分~ : 若要兩者兼顧~ 投資型商品的本質~ 真的是首選~ : 只是被很多業務員推介不當給汙名化了~ : 保險與投資首重觀念~ : 觀念只要正確~ 步步為營~ : 投資獲利與保障可兼顧~ 不會顧此失彼~ : 其他的~ 大家補充吧~ 金字塔結構中,人壽保險在最底層,儲蓄在中間層,投資在頂端, 當人壽保險不足時，其餘的都是不切實際的,現今保險制度及教育, 早已令業務員忘記保險的意義! 而國人目前壽險平均保額是80萬左右,假設您是一位工程師,從您出生到現在, 您的家人培育您、栽培您到擁有現在的成就,難道就只有80萬新台幣的價值嗎？或是您的身價就只有80萬新台幣？還是當您成家立業,也有小孩了,您家中的這部 "印鈔機"故障或是壞掉時,只留下無助妻兒還有那80萬？也許該重新思考保險的價值了！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.130.197.39