Re: [北美] 401K plan

看板Oversea_Job (海外工作)作者cchris (cruising Panama Canal)時間14年前 (2010/03/30 03:50)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《tenine (我認真個頭阿!)》之銘言： : : 是啊，所以要仔細安排 : : 選擇在收入少的年份領出 : : 或是每年只領一點點，都在每年免稅額之內就每年都不用繳稅 : 假設我每年只領一點點都在免稅額之內就是只需要付penalty10% : 相對於原本可能的25% 這是很值得的 : 請問我的理解正確嗎? 大致正確，但每年這樣報稅,是非常複雜的 : 3. 以後離職後rollover出來,若很會規畫，可以定期定額convert到roth IRA，有機會 : 更早運用這筆錢。 : convert到roth IRA, 就不需要付penalty嗎? : 還是一樣要付penalty呢? 沒有領出來用，當然沒有penalty，只要交稅 (若利用每年免稅額的話，就免稅) : 我目前的打算是工作三年之後回台灣, 準備放滿401k上限16500(避免高稅率) : 之後回台灣在慢慢一年一年拿出免稅額直到拿光(但是要付10% penalty) : 這樣的做法正確嗎? 大致正確,但非居民每年只有3650免稅額,要搞很久,多領的話下一級是10%稅率,也還好但更好的做法就是我以前說的，每年把免稅額轉到Roth IRA 這樣就連penalty都不必繳 : 這邊有看到CC大的推文 : → cchris:比較高明的做法是把它趁著低所得時轉到Roth IRA,稅率低或0 02/01 10:55 : → cchris:轉換五年後就可把本金部份全部免稅免罰金的領出 : 這意思是說原本的401k 在離職後convert到rollover IRA, 這個步驟不是完全必要，但多做無妨，而且離職後IRA比401k好管理得多 : 然後再轉換成roth IRA(每年小額?)五年後就可以避免罰金 : 這邊我比較不懂可以解釋一下嗎就跟你想做的事完全一樣，但是又更犀利一個等級的做法一樣利用每年的免稅額，不直接領出，而是先繳稅(稅額剛好是0)，轉成Roth IRA 最後一次轉換完五年之後，被轉換的本金部份就可以全部免稅免罰款的領出雖然每筆金額都會晚五年拿到錢,但是這年些來延稅累積的金額,及省下的罰金在正常投資報酬率下會長出驚人的一筆錢 : 謝謝大家的回答先 -- 我的旅遊部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 158.140.1.28