Re: [北美] 401K plan已刪文

看板Oversea_Job (海外工作)作者tenine (我認真個頭阿!)時間14年前 (2010/03/30 12:37)推噓1(1推 0噓 15→)

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※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言： : ※ 引述《tenine (我認真個頭阿!)》之銘言： : : 假設我每年只領一點點都在免稅額之內就是只需要付penalty10% : : 相對於原本可能的25% 這是很值得的 : : 請問我的理解正確嗎? : 大致正確，但每年這樣報稅,是非常複雜的 : : 3. 以後離職後rollover出來,若很會規畫，可以定期定額convert到roth IRA，有機會 : : 更早運用這筆錢。 : : convert到roth IRA, 就不需要付penalty嗎? : : 還是一樣要付penalty呢? : 沒有領出來用，當然沒有penalty，只要交稅 (若利用每年免稅額的話，就免稅) : : 我目前的打算是工作三年之後回台灣, 準備放滿401k上限16500(避免高稅率) : : 之後回台灣在慢慢一年一年拿出免稅額直到拿光(但是要付10% penalty) : : 這樣的做法正確嗎? : 大致正確,但非居民每年只有3650免稅額,要搞很久,多領的話下一級是10%稅率,也還好非居民也是可以夫妻兩人一起加免稅額嗎? : 但更好的做法就是我以前說的，每年把免稅額轉到Roth IRA : 這樣就連penalty都不必繳 : : 這邊有看到CC大的推文 : : → cchris:比較高明的做法是把它趁著低所得時轉到Roth IRA,稅率低或0 02/01 10:55 : : → cchris:轉換五年後就可把本金部份全部免稅免罰金的領出 : : 這意思是說原本的401k 在離職後convert到rollover IRA, : 這個步驟不是完全必要，但多做無妨，而且離職後IRA比401k好管理得多 : : 然後再轉換成roth IRA(每年小額?)五年後就可以避免罰金 : : 這邊我比較不懂可以解釋一下嗎 : 就跟你想做的事完全一樣，但是又更犀利一個等級的做法 : 一樣利用每年的免稅額，不直接領出，而是先繳稅(稅額剛好是0)，轉成Roth IRA : 最後一次轉換完五年之後，被轉換的本金部份就可以全部免稅免罰款的領出 : 雖然每筆金額都會晚五年拿到錢,但是這年些來延稅累積的金額,及省下的罰金 : 在正常投資報酬率下會長出驚人的一筆錢 : : 謝謝大家的回答先感謝C大詳細的解說簡單來說401k-->IRA(離職全部轉換)-->Roth IRA(每年免稅額,分好幾年) -->五年後開始拿出,這樣就可以避免penalty跟稅這邊我的考量是不知道美金會不會在我可以拿出來的時候(大約7年以上), 已經變成28或是27比1(>10%penalty),這樣到不如就早點拿出來換成新台幣了大家的看法是? 再次謝謝C大講解 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 75.61.129.189