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[討論] 純新制退休金計算及比較

看板PublicServan (公職)作者時間4年前 (2021/07/17 13:16), 4年前編輯推噓43(44推 1噓 35→)
留言80則, 46人參與, 4年前最新討論串1/1
#本文嚴禁轉載及記者抄文# 最近工作做得很厭世 所以想知道還有多久可以退休 可以領多少錢 網路上找到銓敘部的退休金試算器 算了一下 (以新制人員來說，算滿簡單使用的) 簡單列一下我的參數 99年任職 假設退休7等頂天 俸點590 退休前15年平均薪俸也用7等頂天下去算40270元 試算出結果 一次退(做25年,51歲退) 退休金302萬元 全額月退(做40年，65歲退) 退休金每月49768元 打折月退(做35年，60歲退) 退休金每月43277元 展延月退(做25年，51歲退，65歲領錢) 退休金每月36243元 還有一種是兼領就是一次領跟月退各拿一半 這邊就不列了 反正介於上面這些數據之間 心得小結: 先不論年改被大砍，純就現在的制度下分析 如果領的到將近5萬元月退，生活應該是還不難過 只是一想到要做到65歲，就更厭世 -------- 後面這邊是試算一下各種退休條件的比較 依據新聞查到的資料 公務人員平均壽命 男性82.5歲 女性89歲 想看看一次領到底有沒有可能比較划算 這邊有個前提是預設大家都有投資能力，年利率6% 生活費無虞， 所以先領到可以先投資，然後這筆錢也都不會動用到 可以持續投入投資 得到的結果如下 http://i.imgur.com/xRk9G9L.jpg
心得小結 一次領大約會在74歲左右被打折月退超過，在83歲的時候被全額月退超過 打折月退跟全額月退的成長幅度幾乎相同，全額月退完全無法超過打折月退的績效，以結果論，只要活超過74歲後，打折月退是最划算的選擇。 --------- 不過上面的算法太過簡化 因為沒退休前還會有薪水的收入，而一次退會有提前自由的優點 所以再加一些條件進去，讓更合理一點 假設一次退後，再隨便找個輕鬆的工作，年薪36萬(月薪3萬) 月退條件則是加入沒退休的薪資，年薪抓100萬(約16個月薪資) 起始計算時間從51歲開始比較 得到的結果如下 http://i.imgur.com/M6IhIBN.jpg
心得小結 毫無懸念，一次退被月退屌打，在55歲左右就被超車，畢竟薪水的差距是投資績效比不上的 然後全額月退在60歲會超過打折月退 --------------- 最後總結 假設有經濟壓力，那沒得選，肯定是做到65歲退 依據經濟壓力大小，可以選擇打折退或一次退 假設沒有太大的經濟壓力，其實本金1000萬就能有每年固定60萬的投資獲利當生活費，一對夫妻正常生活應該是夠用(假設沒房貸、小孩已獨立、沒長輩要顧、沒過渡消費) 另外有一些隱性的福利很難算進去比較 例如 雖然一次退看起來很虧，但是不排除有一些理工類科的有一些特別的證照，退休後可以出去人照合一工作，但維持幾乎退休的生活(懂得就知道在說什麼)這也算是額外的月退金，這可以拉高一次退的誘因。 另外，雖然說公務人員做到60歲65歲聽起來好像很恐怖，但可以想像到時候的狀況，薪資頂天，不做主管，根本是機關的土地公、吉祥物，行動力下降、科技力趕不上，所以難的業務主管大概不會找他，大家要請他做事也都要客客氣氣，而對於行政流程也都倒背如流了，基本的業務也難不到，每年把特休請好請滿，甲等讓給年輕人，一年出國個兩三次，感覺也是比退休差不到哪裡去。 不過有幾個點我還了解不夠深 沒辦法放入這次的比較裡 例如 一次退後出去工作，因為會保勞保，理論上工作15年後又可以領勞保的月退，這筆錢就不會算。而且以我的退休年資51歲，趕不及65歲前累積滿15年年資，是不是只能一次領，相關規定我目前還不清楚 另外還有通膨的問題，在固定通膨的情形下，錢越先拿到手利用，理論上是越划算的，但是我也不知道該怎麼放進比較裡。 好了，以上拋磚引玉，隨便做做，歡迎討論及指教 我知道在我退休前 制度一定還會改 這篇分析單純是以望梅止渴的心情在寫。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.232.223 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/PublicServan/M.1626498975.A.FAB.html
→
07/17 13:42, 4年前 , 1F
推，望梅止渴
07/17 13:42, 1F
推
07/17 13:44, 4年前 , 2F
推，分析的算夠透徹了
07/17 13:44, 2F
推
07/17 13:56, 4年前 , 3F
寫的很棒，分析相當中肯
07/17 13:56, 3F
推
07/17 13:57, 4年前 , 4F
平均壽命是偏誤值 躺在床上的時間也會算進去
07/17 13:57, 4F
→
07/17 13:58, 4年前 , 5F
不健康壽命(無法活蹦亂跳時間)占了10% 但後代會感謝您
07/17 13:58, 5F
趕快來去簽放棄急救申明書QQ
推
07/17 14:19, 4年前 , 6F
機關的老人都超爽的
07/17 14:19, 6F
推
07/17 14:28, 4年前 , 7F
感謝整理
07/17 14:28, 7F
推
07/17 14:33, 4年前 , 8F
沒啥意義 民進黨還會再砍的
07/17 14:33, 8F
推
07/17 14:33, 4年前 , 9F
少算了月退繼續被砍
07/17 14:33, 9F
推
07/17 14:35, 4年前 , 10F
再加上勞退 勞保 應該差不多
07/17 14:35, 10F
推
07/17 14:43, 4年前 , 11F
台灣人的餘命有八年在床上度過，蠻可憐的這次打疫苗和
07/17 14:43, 11F
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07/17 14:43, 4年前 , 12F
染疫死亡人數高看得出來身體真的不好，然後退休的唯一
07/17 14:43, 12F
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07/17 14:43, 4年前 , 13F
解方是0050，我父親選提早五年領打折勞退，錢全丟金融
07/17 14:43, 13F
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07/17 14:43, 4年前 , 14F
股，早就超越一次領跟全額退很多，當然這也建立在身體
07/17 14:43, 14F
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07/17 14:43, 4年前 , 15F
健康、無負債，所以大家記得，身體健康擺在業務之前啊
07/17 14:43, 15F
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07/17 14:43, 4年前 , 16F
！
07/17 14:43, 16F
真的 等時間快到了 其實除了錢以外 還要考量身體狀況 退休規劃 其實沒那麼單純
推
07/17 16:06, 4年前 , 17F
想太多，等勞保快破產的時候還會再砍一次公務員
07/17 16:06, 17F
推
07/17 16:09, 4年前 , 18F
優文 及早作規劃 太過認真只會死在公文系統裡面
07/17 16:09, 18F
推
07/17 16:53, 4年前 , 19F
計劃趕不上變化！以退休金為零的前提下，規劃自己的退休
07/17 16:53, 19F
→
07/17 16:53, 4年前 , 20F
生活！
07/17 16:53, 20F
推
07/17 16:55, 4年前 , 21F
感謝整理 年改後撐到65歲應該是沒辦法的事
07/17 16:55, 21F
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07/17 16:56, 4年前 , 22F
因為你假設退休金為零，不論時間或方式都要提早規劃！如
07/17 16:56, 22F
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07/17 16:56, 4年前 , 23F
果是提早規劃公務退休金或將其做為主要的一部份的話，只
07/17 16:56, 23F
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07/17 16:56, 4年前 , 24F
會失望失望再失望
07/17 16:56, 24F
推 Leonsaw: 就看過幾年後一灘死水 政府會不會又推優退方案 07/17 16:57
推
07/17 17:01, 4年前 , 25F
推 這種實用文很有價值啊
07/17 17:01, 25F
推
07/17 17:56, 4年前 , 26F
如果退休沒規劃，還是乖乖上班到65歲，很多前輩退休在家沒
07/17 17:56, 26F
→
07/17 17:56, 4年前 , 27F
事做，不到七年就上西天了。
07/17 17:56, 27F
推
07/17 17:58, 4年前 , 28F
一灘死水才好啊！剛好拿來批鬥，順便大量引入約聘僱取
07/17 17:58, 28F
→
07/17 17:58, 4年前 , 29F
代有事銓審的人員，滿朝文武就都是自己人了，哪會需要
07/17 17:58, 29F
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07/17 17:59, 4年前 , 30F
優退方案？
07/17 17:59, 30F
→
07/17 17:59, 4年前 , 31F
退休真的要先想好要幹麼！不然真的很容易生病。
07/17 17:59, 31F
推
07/17 18:00, 4年前 , 32F
放心，還會再砍
07/17 18:00, 32F
→
07/17 18:29, 4年前 , 33F
缺票時還會再砍
07/17 18:29, 33F
噓
07/17 18:35, 4年前 , 34F
看DPP這吃相.行政院製圖團隊應該沒幾年就會攻佔領月退職位
07/17 18:35, 34F
→
07/17 18:36, 4年前 , 35F
台灣的希望就靠你們製圖團隊啦
07/17 18:36, 35F
推
07/17 18:45, 4年前 , 36F
如果已經計算完整現金流，通膨就作為投資%減少就好
07/17 18:45, 36F
→
07/17 18:46, 4年前 , 37F
還有每年6%太過樂觀，將近退休風險承受度沒那麼高
07/17 18:46, 37F
推
07/17 18:49, 4年前 , 38F
再推一次，感謝分享~
07/17 18:49, 38F
6%我覺得不會太樂觀 台灣股市不乏一些好股票 我認為考得上公務人員的 應該都有能力能挑出這些標的 只要不要貪心 不要迷失 6%應該很基本
推
07/17 19:12, 4年前 , 39F
畫餅充飢的最好典範
07/17 19:12, 39F
QQ
推
07/17 19:26, 4年前 , 40F
請教圖是如何算出來的？結果正確嗎
07/17 19:26, 40F
excel 這沒什麼正不正確的 假設條件那麼多 你也可以假設不一樣的條件算算看
推
07/17 20:48, 4年前 , 41F
感謝分享
07/17 20:48, 41F
推
07/17 20:54, 4年前 , 42F
想這麼多還不如強者我學長，300翻成7000，直接40歲自主
07/17 20:54, 42F
→
07/17 20:54, 4年前 , 43F
退休…
07/17 20:54, 43F
強者你學長..... 阿就不是我
推
07/17 21:03, 4年前 , 44F
樓上那個100個公務員都不一定有一個
07/17 21:03, 44F
※ 編輯: gnijihs (1.200.30.85 臺灣), 07/17/2021 21:22:26
推
07/17 21:21, 4年前 , 45F
6%不會不切實際啊......
07/17 21:21, 45F
→
07/17 21:22, 4年前 , 46F
算是一個存股存大盤會有的數字
07/17 21:22, 46F
推
07/17 21:57, 4年前 , 47F
300翻成7000根本神人
07/17 21:57, 47F
推
07/17 22:46, 4年前 , 48F
很快退休年齡會改到70歲，然後早退扣更多，政府已經吃定
07/17 22:46, 48F
→
07/17 22:47, 4年前 , 49F
65-80這幾年出生的人了，唯一解法就是外面混完，50再回鍋
07/17 22:47, 49F
→
07/17 22:49, 4年前 , 50F
等你60想爽的時候，發現學長還要65撐到70，不禁悲從中來
07/17 22:49, 50F
推
07/17 22:52, 4年前 , 51F
上次年改已經明白告訴你從最痛的開始改，就是退休年限，後
07/17 22:52, 51F
→
07/17 22:53, 4年前 , 52F
面還是同一個政府的話就是比照辦理，二次三次改年限。
07/17 22:53, 52F
→
07/17 22:59, 4年前 , 53F
這波QE要把握阿....不少前輩先進同事都賺很多
07/17 22:59, 53F
→
07/17 23:49, 4年前 , 54F
結論應該是公務員賺不了大錢
07/17 23:49, 54F
推
07/18 01:55, 4年前 , 55F
人算不如天算，搞不好不到50歲過勞死還沒退休，一毛錢
07/18 01:55, 55F
→
07/18 01:55, 4年前 , 56F
都沒有。
07/18 01:55, 56F
推
07/18 06:17, 4年前 , 57F
筆記重要
07/18 06:17, 57F
推
07/18 06:20, 4年前 , 58F
2324不知道能不能存到退休
07/18 06:20, 58F
→
07/18 09:04, 4年前 , 59F
推laliga: 很快退休年齡會改到70歲.故計算基礎要改成70退
07/18 09:04, 59F
推
07/18 09:53, 4年前 , 60F
搞不好你退休幾年退休金又被砍 然後那時候物價一直上漲
07/18 09:53, 60F
→
07/18 09:53, 4年前 , 61F
所得相對減少 你又能如何 反正已經演過了 再多演幾次
07/18 09:53, 61F
→
07/18 09:53, 4年前 , 62F
也無妨
07/18 09:53, 62F
→
07/18 09:54, 4年前 , 63F
所以啊 想辦法多存點錢顧好自己卡實在
07/18 09:54, 63F
→
07/18 12:41, 4年前 , 64F
等你退休應該就改到70歲了
07/18 12:41, 64F
推
07/18 15:59, 4年前 , 65F
推研究
07/18 15:59, 65F
→
07/18 16:57, 4年前 , 66F
還有公保一次養老給付，不無小補
07/18 16:57, 66F
推
07/18 17:41, 4年前 , 67F
認真文推
07/18 17:41, 67F
推
07/18 18:30, 4年前 , 68F
51歲就能一次領302萬?
07/18 18:30, 68F
推
07/18 21:49, 4年前 , 69F
推 謝謝分析
07/18 21:49, 69F
推
07/19 09:28, 4年前 , 70F
公保如果可以選年金，需納入所得替代率，真的很不合理
07/19 09:28, 70F
推
07/19 11:09, 4年前 , 71F
對吼，你沒算公保一次領
07/19 11:09, 71F
推
07/19 18:39, 4年前 , 72F
公保還有一條一次領的 印象中新進公務員不能一次領
07/19 18:39, 72F
推
07/19 21:24, 4年前 , 73F
感謝分享～
07/19 21:24, 73F
推
07/19 23:03, 4年前 , 74F
推用心，感謝分享
07/19 23:03, 74F
→
07/19 23:09, 4年前 , 75F
公保的部分一開始沒想到 大致研究一下應該是有100出頭萬
07/19 23:09, 75F
→
07/19 23:09, 4年前 , 76F
等有空的時候再來補充 不過對整體趨勢應該影響不大
07/19 23:09, 76F
推
07/20 17:27, 4年前 , 77F
公務員繳最多卻領的比志願役少簡直是羞辱
07/20 17:27, 77F
推
07/21 21:40, 4年前 , 78F
推。假設職涯晚年做得自在，就當身體健康啦。畢竟真實所
07/21 21:40, 78F
→
07/21 21:40, 4年前 , 79F
得率太低了（尤其提早退，更低）
07/21 21:40, 79F
推
07/22 14:47, 4年前 , 80F
哈哈..你好棒！吉祥物是啥啦XD
07/22 14:47, 80F
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